Étude après étude confirme ce que de nombreux Américains savent déjà: beaucoup d'entre nous ne sont pas préparés financièrement à la retraite. Une étude de Bankrate.com, par exemple, montre que 26% des résidents américains âgés de 50 à 64 ans n'avaient rien économisé pour la retraite. Et, selon le Transamerica Center for Retirement Studies, 36% des baby-boomers prévoient de compter uniquement sur la sécurité sociale comme principale source de revenu - inquiétant, étant donné que les prestations de sécurité sociale sont destinées à remplacer seulement environ 40% du salaire moyen du travailleur.
De toute évidence, de nombreux Américains cherchent des moyens de gagner plus longtemps leur argent. Une option consiste à prendre sa retraite à l'étranger, où il est possible de trouver un coût de la vie plus bas et des soins de santé abordables - sans parler, souvent, d'un climat plus agréable. Mais si les voyages internationaux ne sont pas la façon dont vous envisagez votre avenir, il peut être possible de s'installer dans un coin moins cher des États-Unis, où le coût de la vie plus bas et les taxes locales plus douces signifient que vous pouvez prendre votre retraite avec moins.
Pour trouver ces États économisant de l'argent, nous avons analysé les données des données des «meilleurs et pires États à retirer» de Bankrate.com. Nous avons examiné les États les moins chers dans deux catégories - l'abordabilité et les taxes (à la fois sur le revenu et les taxes de vente) - et trouvé cinq États qui se classaient parmi les moins chers dans les deux catégories, ce qui en faisait l'un des États les moins chers d'aujourd'hui pour la retraite. Les voici, par ordre alphabétique (classements au 3 août 2019).
Alabama
Rang d'abordabilité: 10
Rang de taux d'imposition: 39 (basé sur les données de TaxFoundation.org)
L'Alabama se classe au 10e rang pour le coût de la vie et au 39e pour les impôts. Son fardeau fiscal foncier pour 2019 (sur la base des données les plus récentes de The Tax Foundation, un organisme indépendant de recherche sur les politiques fiscales) était le 15e plus bas du pays - Les pensions du gouvernement de l'État sont exonérées d'impôt tant qu'il s'agit de régimes à prestations définies. Les propriétaires âgés de 65 ans et plus ne paient aucun impôt foncier d'État. Les villes et les comtés peuvent toujours appliquer des prélèvements, mais les propriétaires de maison âgés de 65 ans et plus avec un revenu imposable de 12 000 $ ou moins ont droit à une exemption.
Mississippi
Abordabilité: 6
Rang de taux de taxe: 31
Le Mississippi a obtenu l'une des meilleures places pour le coût de la vie le plus bas du pays, et les propriétaires âgés de 65 ans et plus sont exemptés des premiers 75 000 $ de la valeur de leur propriété. Les prestations de sécurité sociale, les prestations de retraite de chemin de fer et les revenus de régimes de retraite qualifiés (y compris les revenus des IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs et les régimes de retraite publics et privés qualifiés) sont exonérés d'impôt.
Oklahoma
Rang selon le coût de la vie: 41
Rang de taux de taxe: 26
L'Oklahoma se classe au 41e rang pour le coût de la vie et les taux d'imposition foncière au 19e rang. Les prestations du système de retraite de la sécurité sociale et de la fonction publique ne sont pas imposables et les résidents peuvent exclure jusqu'à 10 000 $ par personne (ou 20 000 $ par couple) d'autres types de revenus de retraite. Les personnes âgées qui satisfont aux exigences de revenu sont admissibles à la fois aux remboursements d'impôt et aux gels d'évaluation qui maintiennent les impôts fonciers inchangés, même si leur maison (ou le quartier) prend de la valeur.
Tennessee
Rang en fonction du coût de la vie: 12
Rang de taux de taxe: 16
Les résidents du Tennessee bénéficiaient du 12 e coût de la vie le plus bas aux États-Unis. La charge fiscale de l'État se classe au 16e rang parmi les 50 États et les taux d'imposition foncière au 29e rang. Il n'y a pas d'impôt sur le revenu, mais les dividendes et certains intérêts sont imposés à 5%. Les contribuables de 65 ans et plus qui ont un revenu annuel total de 37 000 $ ou moins (68 000 $ pour les déclarants conjoints) sont exonérés de l'impôt sur les dividendes et les intérêts.
Texas
Rang selon le coût de la vie: 24
Rang du taux de taxe: 15
Le Texas s'est classé 24 e au pays pour le coût de la vie et 15 e pour les impôts. Il n'y a pas d'impôt sur le revenu de l'État, de sorte que les prestations de sécurité sociale et les autres revenus de retraite évitent l'imposition, au moins au niveau de l'État. Les taux d'imposition des particuliers se classaient au 6e rang du pays. Les propriétaires qui ont 65 ans ou plus bénéficient de deux exemptions pour les propriétés familiales qui gardent jusqu'à 25 000 $ de la valeur imposable de la maison des taxes.
Conclusion
Bien sûr, les décisions concernant la destination de la retraite ne doivent pas être entièrement dictées par les finances: il est important de prendre en compte des facteurs tels que vos intérêts récréatifs, vos loisirs, votre confort, vos besoins en matière de soins de santé et la proximité de votre famille et de vos amis. Pourtant, prendre sa retraite dans un État qui a un faible coût de la vie et des impôts avantageux peut être une bonne chose si vous essayez d'étirer vos fonds de retraite.
Cela peut également être une décision judicieuse si vous avez des richesses que vous essayez de sauvegarder pour vous-même ou pour les générations futures, et certains États ont fait pression pour que des modifications fiscales visent à attirer les retraités. Aucun des États énumérés ci-dessus n'impose de droits de succession ou de succession, y compris le Tennessee, qui depuis le 1er janvier 2016, a cessé d'imposer un droit de succession.
