Qu'est-ce qu'un taux forfaitaire équivalent
Le taux forfaitaire équivalent est le prix auquel un régime de garantie pour une assurance forfaitaire coûte le même prix qu'un régime de garantie pour une assurance fondée sur les risques.
Les régimes de garantie des assurances (IGS) font partie de la réglementation des assurances en Europe. Ils protègent les assurés en dernier recours lorsqu'un assureur ne peut pas couvrir une réclamation en raison de sa propre insolvabilité.
Les deux modes de financement IGS les plus courants sont la méthode du forfait et la méthode du risque. La méthode IGS à taux forfaitaire facture un pourcentage fixe des primes d'un assureur, quel que soit le montant pris en charge par un assureur. Une IGS basée sur le risque facture un taux basé sur le montant du risque assumé par un assureur. Dans ces cas, les assureurs qui prennent un risque plus élevé paient une proportion plus élevée de leurs primes.
RÉPARTITION Taux forfaitaire équivalent
Le taux forfaitaire équivalent aide les analystes à déterminer comment différents comportements de transfert de risque affectent le bien-être des assurés par rapport aux actionnaires. Le type de schéma de financement utilisé par un IGS affecte les comportements de prise de risque de l'assureur.
Pour atteindre un taux forfaitaire équivalent, l'IGS ajuste le taux forfaitaire qu'il facture à un assureur pour refléter un montant égal à ce qu'il facturerait à cet assureur dans le cadre d'un régime fondé sur le risque. Cet ajustement permet à l'assureur de payer ce qu'il perçoit comme un taux forfaitaire, tandis que l'IGS reste protégé en facturant un taux basé sur le risque réel assumé par l'assureur.
Si une IGS utilise un régime forfaitaire, un assureur qui assume un risque plus élevé n'aura pas à payer des taux croissants. Ainsi, certains n'augmenteront pas les primes qu'ils facturent aux assurés.
Notez que les titulaires de police d'assurance et les actionnaires d'une compagnie d'assurance ont souvent des objectifs différents. Certains actionnaires souhaitent des primes plus élevées, ce qui s'accompagne généralement d'une prise de risque accrue. Les assurés qui veulent à la fois des primes plus faibles et moins de risques, et savoir qu'une compagnie d'assurance est suffisamment solide financièrement pour payer ses sinistres.
La recherche suggère que de petites augmentations de la prime facturée par un IGS ont des résultats similaires pour les assurés, que le régime soit forfaitaire ou basé sur le risque. Cependant, les assurés bénéficient beaucoup plus de fortes augmentations de primes dans les approches fondées sur le risque.
Taux forfaitaire équivalent en réassurance
Le terme forfaitaire équivalent s'applique également à la tarification de la réassurance. Dans le cas de la réassurance, des frais sont calculés pour chaque niveau d'exposition supérieur au montant conservé par l'assureur cédant. Les frais de réassurance excédentaires sont ensuite totalisés et divisés par la prime de base. Ce nombre est alors considéré comme le taux forfaitaire équivalent.
