La beauté de la budgétisation

Pouvez-vous nommer une entreprise Fortune 500 qui n'a pas de budget? Ne passez pas trop de temps à y penser - car il n'y en a pas. Les entreprises prospères du monde entier ont une chose en commun: elles budgétisent leur argent. Et ils le font parce que cela fonctionne.

Mais bien que gagner de l'argent et faire un budget semblent aller de pair, un sondage Gallup de 2013 a révélé que seul un Américain sur trois a préparé un budget détaillé des ménages écrit ou informatisé. Les choses pourraient s'améliorer quelque peu: une enquête de Bankrate.com en 2015 a révélé qu'un nombre beaucoup plus élevé a déclaré avoir budgété (36% sur papier et 26% sur une application informatique ou smartphone). D'un autre côté, 18% ne faisaient pas de budget et un nombre correspondant a répondu «oui» pour garder l'information «dans votre tête».

Si vous êtes l'un des non-budgétiseurs (ou des budgétiseurs sommaires), nous vous montrerons comment avoir une meilleure idée de la façon dont vous dépensez votre argent en établissant - et en vous y tenant - un budget personnel.

Vaincre la terminologie

Une partie de l'aversion des États-Unis pour la budgétisation peut être enracinée dans la langue. Le mot «budget» - tout comme le mot «régime» - a une connotation négative. Les budgets et les régimes sont considérés comme des rappels restrictifs de choses que nous ne pouvons pas avoir. C'est un non-sens linguistique. Un budget et un régime sont deux outils. Si les outils sont utilisés correctement, ils conduisent au résultat souhaité. Personne n'aime le mot «pelle», même si l'utilisation de la pelle nécessite des efforts. Les gens utilisent une pelle pour creuser un trou; ils utilisent un régime pour développer un corps sain, et ils utilisent un budget pour développer un style de vie fiscalement responsable. Si cela vous fait vous sentir mieux dans le processus, supprimez le mot «budget» et appelez-le un «plan de dépenses». Au lieu de considérer le plan comme restrictif, pensez aux choses qu'il vous permet d'acheter. Après tout, un budget n'est rien de plus qu'un plan pour savoir comment vous allez dépenser votre argent.

Commencez avec vos factures

Beaucoup de gens se plaignent de ne pas pouvoir créer un budget parce qu'ils ne savent pas exactement combien d'argent ils gagneront au cours d'une semaine donnée. Bien qu'il soit vrai que les travailleurs gagnant un salaire horaire ou travaillant à la commission n'obtiennent peut-être pas exactement le même montant en dollars dans chaque chèque de paie, le montant que vous gagnez a beaucoup moins à voir avec les bases de la budgétisation que le montant que vous dépensez. Au lieu de vous concentrer sur le fait de gagner suffisamment d'argent chaque mois, concentrez-vous sur vos dépenses mensuelles. La question est simple: où va votre argent?

Peu importe combien vous gagnez ou quand vous le gagnez, tout le monde a des dépenses fixes, telles que les suivantes:

• Si vos dépenses récurrentes ne correspondent pas au montant de votre revenu mensuel (et on espère qu'elles ne le font pas), votre prochaine étape devrait être de conserver les reçus de chaque achat que vous effectuez le mois prochain et de les utiliser comme base de création de catégories supplémentaires ou d'ajustement des nombres dans les catégories existantes.Paiements hypothécaires ou loyerTransport (paiement de voiture, essence, carte de train ou de bus, etc.) Services publicsNourritureAssuranceSanté

Au-delà des bases

Une fois que vous avez couvert les dépenses fixes, il est temps de planifier les variables, telles que les suivantes:

• Anniversaires / jours fériésAdhésion à une salle de sportSoins des animaux de compagnieCoupe de cheveuxVêtements

Ces éléments sont répertoriés en tant que variables pour deux raisons. La première raison est que ces dépenses varient d'un mois à l'autre. La seconde est que si vous n'avez pas l'argent pour couvrir ces dépenses, les dépenses peuvent être réduites ou éliminées sans trop de difficulté. Par exemple, si vous n'avez plus d'argent, le budget de divertissement en prend un coup et vous restez à la maison le vendredi soir, ou vous n'achetez pas les nouvelles chaussures que vous avez envisagées. Une partie du contrôle de votre argent consiste à apprendre à exercer une certaine discipline dans vos habitudes de dépenses.

Regardez vos revenus

Il est maintenant temps de prendre les aspects théoriques de la budgétisation et de les appliquer à votre vie. Jetez un œil à votre revenu mensuel. Combien rapportez-vous sur votre pire mois? Comparez ce nombre au montant que vous dépensez. Idéalement, le revenu est supérieur à la production. Si c'est le cas, il est temps pour un plan d'épargne personnel. En d'autres termes, ne dépensez pas tout ce que vous gagnez - économisez-en pour vous-même. Si vous dépensez plus que vous ne gagnez, il est temps de revoir vos habitudes de dépenses. Lorsque les dépenses sont supérieures aux revenus, vous avez deux choix: augmenter vos revenus ou réduire les dépenses.

Les stratégies pour augmenter votre revenu comprennent l'obtention d'un nouvel emploi mieux rémunéré, l'obtention d'un deuxième emploi ou la recherche d'un colocataire pour vous aider à payer vos dépenses. Les stratégies pour réduire vos dépenses comprennent l'élimination des achats impulsifs, qui représentent une dépense majeure pour la plupart des gens, et la suppression des dépenses prévues, mais inutiles. Gardez à l'esprit que le simple fait de couper ce cappuccino à 3, 00 $ chaque matin peut vous faire économiser environ 90 $ par mois. Le concept est vraiment assez simple - si ce n'est pas dans votre plan de dépenses, ne l'achetez pas.

Créez votre plan de dépenses

Presque tout le monde souhaite plus d'argent à un moment donné. Cela dit, tous sauf les plus riches d'entre nous vivent essentiellement avec un revenu fixe. En d'autres termes, vous apportez une certaine somme d'argent chaque mois, et quand c'est parti, c'est parti. Accepter que la réalité est la clé pour vivre une vie plus heureuse et plus riche. Gardez à l'esprit que vos créanciers ne travaillent pas gratuitement, donc dépenser de l'argent que vous n'avez pas est également incroyablement cher. Heureusement, mettre vos finances sur la bonne voie n'est pas si difficile, et bien qu'il existe des feuilles de calcul et des logiciels conçus pour rendre le processus budgétaire plus rapide et plus facile, tout ce dont vous avez vraiment besoin est d'un morceau de papier, d'un crayon et du désir de vivre à l'intérieur (ou même en dessous) vos moyens. L'exemple ci-dessous vous aidera à démarrer:

Dépenses mensuelles	Coût
Location	?
Assurance	?
Transport	?
Utilitaires	?
Nourriture	?
Divertissement	?
vêtements	?
Fonds d'urgence	?