Une franchise de rachat est une disposition du contrat d'assurance qui permet à un assuré de payer une prime plus élevée pour réduire ou éliminer la franchise que l'assuré aurait à payer si une réclamation était faite. Une franchise de rachat, également appelée rachat de franchise, peut être un complément à un contrat d'assurance existant ou peut être achetée séparément.
Franchir les franchises de rachat
Les franchises de rachat peuvent être utilisées par les propriétaires qui achètent une assurance habitation, surtout si la franchise sur une réclamation est fixée à un montant élevé. Ce type de provision limite les pertes au premier dollar que l'assuré peut subir en réduisant ou en éliminant la franchise.
Les assureurs utilisent généralement des franchises pour éliminer leur exposition aux pertes du premier dollar associées à une réclamation. Pour que l'assureur accepte une franchise inférieure, il faudrait qu'il soit compensé financièrement d'une autre manière. Dans ce cas, la compensation passe par une prime plus élevée. Ce type de franchise est créé par le paiement d'une prime supplémentaire, qui est utilisée à la place de la franchise que l'assuré aurait à payer si une réclamation était faite.
Des provisions peuvent fixer une limite par occurrence sur la limite de franchise de rachat. Les propriétaires peuvent acheter ce type de couverture pour réduire le risque financier associé aux catastrophes, comme les tremblements de terre, les ouragans et les fortes tempêtes. Souvent, ce type de couverture aura une limite plus élevée que la couverture pour les risques non liés aux catastrophes.
Par exemple, un propriétaire achète une assurance habitation avec une clause de franchise de rachat offrant une protection déductible par occurrence en cas de dommages résultant de vents violents. La provision ne couvrira pas les dommages causés à la maison qui ne sont pas le résultat de vents violents et entraîneront donc l'utilisation de la franchise standard. S'il s'avère que des vents violents ont causé des dommages, le propriétaire peut voir sa franchise supprimée ou réduite.
Types de franchises de rachat
Bien que les franchises de rachat soient généralement disponibles pour les propriétaires et les polices immobilières commerciales, elles peuvent également fonctionner avec d'autres types d'assurance. Par exemple, certains assureurs peuvent offrir la possibilité de racheter une franchise de verre, et d'autres peuvent vendre une police qui réduit la franchise de collision d'un preneur d'assurance s'ils détruisent la voiture de quelqu'un d'autre. Habituellement, les politiques de rachat d'un propriétaire peuvent être mises en place pour couvrir tout ce qu'une politique d'un propriétaire conventionnel couvrirait. Il n'y a pas de limite à ce qu'une franchise de rachat peut fonctionner, mais le défi pourrait être de trouver un assureur qui acceptera de vendre le produit s'il ne fait pas partie de sa gamme de produits.
