Chaque année, il y a au moins 15 000 à 20 000 enlèvements dans le monde - et ce nombre n'inclut même pas les incidents non signalés. De plus, moins de 20% des enlèvements sont effectivement signalés aux autorités, selon certaines estimations.
Les incidents d'enlèvement contre rançon se sont répandus comme une traînée de poudre dans le monde entier, car c'est une entreprise incroyablement lucrative pour les auteurs de ces crimes. Chaque année, les kidnappeurs récoltent environ 1, 5 milliard de dollars en rançons. Rien qu'au Mexique (aujourd'hui le premier pays pour les enlèvements), les rançons totalisent 50 millions de dollars par an.
Compte tenu de ces statistiques inquiétantes, il n'est pas étonnant que l'assurance enlèvement et rançon (K&R) monte en flèche en popularité. Voici un guide de cette assurance unique, de ce qu'elle couvre et de son fonctionnement.
Qui a besoin d'une couverture
La majorité des enlèvements d'Américains pour rançon et extorsion ont lieu au Mexique, en Colombie, dans d'autres pays d'Amérique centrale et d'Amérique du Sud, au Moyen-Orient et dans certaines parties de l'Afrique. Les cibles privilégiées sont les riches hommes d'affaires et leurs familles, les professionnels voyageant à l'étranger, les touristes, les journalistes et les travailleurs humanitaires.
La protection contre les enlèvements et les rançons est souvent fournie dans le cadre d'un portefeuille d'assurance d'entreprise, généralement par des sociétés dont les employés se rendent fréquemment à l'étranger dans ces zones sujettes aux enlèvements. L'assurance K&R peut inclure une couverture pour les conjoints, les proches, les invités, les nounous et les femmes de ménage, ou tout simplement pour une seule personne.
Les particuliers peuvent également souscrire une assurance K&R en tant que police autonome. Cependant, en raison du coût exorbitant de ces politiques, la plupart des personnes qui l'achètent sont des personnes aisées ou de haut niveau, telles que des célébrités, des musiciens, des stars du sport et des politiciens.
En outre, ces polices sont souvent achetées par des organisations non gouvernementales (ONG), des universités dotées de programmes internationaux et d'autres institutions qui pourraient faire l'objet de poursuites si leurs travailleurs, leurs bénévoles ou leurs étudiants étaient lésés.
Ce qui est couvert
L'assurance K&R protège les entreprises et les particuliers contre les pertes financières résultant d'enlèvements, d'extorsions et de demandes de rançon. Il est conçu pour assurer ceux qui voyagent fréquemment - ce n'est pas pour des voyages simples ou de courtes périodes de voyage. Une politique de base couvre généralement le paiement d'une rançon, la perte de revenus, les intérêts sur les prêts bancaires ainsi que les soins médicaux et psychiatriques. Beaucoup couvrent également les coûts d'interruption d'activité, les consultants en gestion de crise, les services de support et même les dépenses de relations publiques pour aider l'entreprise à protéger ou réparer son image. De plus, une police souscrite par un employeur couvre les frais de tout procès ultérieur contre l'entreprise par l'employé kidnappé.
Certaines politiques K&R récupèrent également l'onglet pour les pertes dues aux blessures, aux frais de chirurgie esthétique ou plastique, aux absences du travail après la libération, aux frais de voyage, aux récompenses en argent versées aux informateurs et aux frais d'embauche et de formation des nouveaux employés ou des employés temporaires. Les pertes dues à l'extorsion, à la cyberextorsion, au terrorisme et à la détention injustifiée peuvent également être couvertes et, dans le pire des cas, les frais funéraires.
Ce qui n'est pas couvert
Habituellement, vous devez rester silencieux sur l'existence de votre assurance. Vous ne devriez jamais en discuter avec quiconque, pas même avec d'autres membres de la famille qui pourraient être couverts par la police, pour éviter que la police ne soit déclarée nulle et non avenue. (Pour la même raison, les employés qui sont couverts par une police K&R souscrite par leur employeur peuvent être dans l'ignorance à ce sujet.) Les raisons: Les compagnies d'assurance veulent se protéger contre les demandes frauduleuses d'enlèvement et de rançon et en annonçant que vous avez une K&R la politique équivaut à porter une chemise qui dit "Kidnap Me!"
Comment ça fonctionne
Dans la plupart des scénarios d'enlèvement, les auteurs exigent que les autorités - et les autres parties - ne soient pas informées. Cela peut être assez difficile, entraînant des complications lorsque l'employeur ou la famille doit contacter la compagnie d'assurance. Pour cette raison, de nombreuses politiques K&R incluent une disposition stipulant que le preneur d'assurance, l'employeur ou la famille ne doit informer la compagnie d'assurance et les responsables de l'application des lois d'un enlèvement que lorsque cela est sûr et faisable.
Une fois contacté, l'assureur entre immédiatement en action, déployant des spécialistes pour aider à la libération de la personne enlevée. Cela comprend les négociations avec les ravisseurs, la livraison d'une rançon, l'évacuation et les soins médicaux / psychiatriques.
Cependant, une rançon n'est pas versée d'avance par l'assureur. Au lieu de cela, l'employeur ou la famille doit le payer de sa poche ou contracter un prêt (la plupart des polices K&R couvrent les intérêts sur l'argent emprunté à cette fin). Une fois la crise terminée, l'assuré est rentré chez lui et les reçus de tous les paiements effectués ont été reçus, l'assureur rembourse au preneur d'assurance la rançon et les dépenses y afférentes - jusqu'à concurrence du montant spécifié dans la police. Si une rançon ou des dépenses dépassent cette limite prédéterminée, le preneur d'assurance est responsable de couvrir les frais supplémentaires.
Le coût de la couverture
Alors que certaines polices coûtent aussi peu que 500 $ par an, ce prix augmente rapidement en fonction du type de couverture, des montants des prestations, des pays de destination, du nombre d'employés ou d'individus couverts et de nombreux autres facteurs.
Le coût pourrait être d'environ 2 000 $, par exemple, pour une police de 5 millions de dollars qui couvre une année de voyage non dangereux et fournit les services d'une équipe de gestion de crise. Si l'assuré se rend dans des points chauds comme la Colombie, le Venezuela et d'autres parties de l'Amérique du Sud, le prix augmente. Cependant, l'assurance K&R pourrait valoir la peine dans le cas d'un enlèvement réel, lorsqu'une demande d'enlèvement et de rançon peut facilement atteindre des centaines de milliers, voire des millions de dollars.
The Bottom Line
L'assurance enlèvement et rançon (K&R) protège les entreprises et les particuliers contre les pertes financières résultant d'enlèvements, d'extorsions et de demandes de rançon. Bien que ces politiques soient souvent complexes et parfois coûteuses, elles sont une nécessité absolue pour les employés ou les personnes fortunées voyageant dans des zones sujettes aux enlèvements, notamment le Mexique, la Colombie, d'autres pays d'Amérique centrale et d'Amérique du Sud, le Moyen-Orient et certaines parties de l'Afrique.
