Dans ce monde du bricolage (bricolage), de nombreuses personnes choisissent de gérer elles-mêmes leurs investissements. Après tout, Internet est un trésor d'informations, et les forums de trading en ligne permettent aux investisseurs réguliers de négocier comme les pros. Néanmoins, même si vous êtes averti en matière d'investissement, un peu d'aide peut parfois vous aider. Que vous ayez de la difficulté à planifier votre retraite ou que vous ayez une succession que vous souhaitez laisser à vos héritiers, voici cinq raisons pour lesquelles l'aide d'un planificateur financier peut vous rembourser en dividendes.
Vous ne savez pas comment épargner pour la retraite
La planification et l'épargne-retraite vont généralement au-delà du simple fait de mettre de l'argent de côté dans un régime de retraite parrainé par l'entreprise. Bien que ces plans d'épargne aident, les gens doivent souvent compléter un 401 (K) avec des économies et des investissements supplémentaires. Il est possible que vous viviez plus de vingt ans à la retraite, et si vous souhaitez conserver le même style de vie que vous aviez lorsque vous travailliez, vous aurez besoin de l'aide d'un conseiller financier. Les planificateurs financiers examineront votre situation financière actuelle. De plus, ils vous aideront à déterminer de combien vous avez réellement besoin à la retraite et à structurer un plan qui répond à vos objectifs et à vos besoins.
Un mariage ou un divorce est dans les cartes
Se faire attacher signifie que plus de deux personnes se réunissent. Cela signifie également un mélange de revenus, d'actifs et de dettes. Les difficultés financières étant l'une des principales raisons pour lesquelles les personnes divorcent, obtenir l'aide d'un planificateur financier avant de vous promener dans l'allée ou juste après votre mariage peut grandement contribuer à éviter les conflits conjugaux. Un planificateur financier peut aider le mari et la femme à budgéter leur argent, à épargner pour des objectifs communs et à faire les bons choix d'investissement. Si les jeunes mariés ont des idées différentes sur leurs objectifs financiers, un planificateur financier peut combler l'écart.
La même chose peut être dite pour un divorce. Si c'est la première fois que vous gérez votre argent par vous-même, ou si vous êtes soudainement tombé à cause d'un divorce imminent, un planificateur financier peut vous aider en cours de route.
Vous prenez soin d'un parent vieillissant ou malade
Personne ne veut voir sa mère ou son père tomber malade en vieillissant, mais malheureusement, c'est une réalité pour des millions de personnes. Prendre soin d'un parent vieillissant ou malade va exiger plus que d'être un soignant, cela va coûter beaucoup d'argent. Si vous ne savez pas par où commencer en termes de paiement des soins ou si vous vous disputez avec vos frères et sœurs sur la meilleure façon de le faire, un planificateur financier pourrait être de mise. Après tout, les planificateurs financiers sont des partis neutres et ne vont pas prendre parti dans un combat familial. Les experts en soins aux personnes âgées vont connaître les tenants et les aboutissants de la couverture des factures, des meilleurs soins et de la question de savoir si la personne est admissible à l'aide et aux avantages sociaux du gouvernement.
Vous recevez une aubaine soudaine
Il y a une raison pour laquelle de nombreux gagnants de loterie se retrouvent en faillite quelques années plus tard: ils ne savent pas comment gérer une manne soudaine. Que vous veniez de recevoir une importante somme d'argent d'un héritage, que vous ayez gagné à la loterie ou obtenu un emploi lucratif, la gestion de grandes sommes d'argent peut être compliquée. Si vous faites quelques mauvaises erreurs, cet argent peut disparaître en un rien de temps, c'est pourquoi l'aide d'un planificateur financier peut être nécessaire. Lorsque les gens entrent dans l'argent, beaucoup de mains sont généralement étendues à la recherche d'un moyen de retirer de l'argent. Un planificateur financier vous donnera de bons conseils et vous empêchera de dépenser de l'argent pour des cadeaux pour les familles et les amis. Le planificateur financier vous aidera également à trouver des moyens de faire croître votre aubaine soudaine pour atteindre vos objectifs à long terme.
Vous avez une succession que vous souhaitez laisser aux héritiers
L'intention de laisser une succession aux héritiers est de s'assurer qu'ils peuvent vivre à l'aise une fois que vous êtes parti, mais l'élaboration d'un plan successoral est devenue de plus en plus complexe et peut nécessiter l'aide d'un professionnel. Alors qu'un plan successoral doit prendre en compte les lois fiscales fédérales, les gouvernements des États se sont maintenant mélangés, au moins dix-neuf d'entre eux ayant un impôt sur les successions ou des droits de succession. Le New Jersey et le Maryland ont les deux. En plus des répercussions fiscales d'un plan successoral, les parents doivent déterminer à qui laisser l'argent et qui sera responsable de la succession. Un bon planificateur financier travaillera avec vous pour créer un plan successoral qui répond aux besoins et aux objectifs de plusieurs héritiers.
The Bottom Line
Faire cavalier seul peut sembler le moyen le moins cher de gérer votre argent et vos investissements, mais cela peut finir par vous coûter cher à long terme. Que vous ayez du mal à planifier votre retraite ou que vous soyez soudainement tombé au hasard, l'aide d'un planificateur financier compétent et réputé peut vous aider à garder le cap pour répondre à vos besoins et objectifs financiers uniques.
