Table des matières
- Payer le solde minimum
- Utilisation d'une carte pour les objets du quotidien
- À la poursuite des récompenses de carte de crédit
- Prendre des avances de fonds
- Utilisation de cartes pour les factures médicales
- Ignorer votre dette
- Autres erreurs à éviter
- The Bottom Line
Les cartes de crédit peuvent être à la fois une aubaine pour les consommateurs, offrant de nombreux avantages et bénéfices. Parce qu'ils sont une excellente alternative à l'argent, ils sont parfaits si vous devez faire des achats lorsque vous vous retrouvez dans une pincée. Certaines cartes offrent des avantages tels que des récompenses comme des remises en argent ou des miles de voyage, tandis que d'autres vous offrent une protection supplémentaire pour vos achats. Si vous jouez bien vos cartes et payez vos soldes chaque mois, vous n'aurez jamais à payer un centime d'intérêt. De plus, être un utilisateur de carte de crédit consciencieux peut vous aider à augmenter votre cote de crédit. Mais ces petits morceaux de plastique peuvent aussi être une malédiction, surtout si vous êtes déjà endetté ou si vous ne savez tout simplement pas comment contrôler vos finances.
Des milliers de consommateurs ont du mal à contrôler leurs soldes de cartes de crédit. Si vous faites partie de ces consommateurs, ne désespérez pas. Vous rendrez votre dette plus gérable une fois que vous aurez choisi de changer vos habitudes de dépenses. Faites un pas de géant dans cette direction en évitant - ou arrêtez de faire - ces six erreurs majeures de carte de crédit.
Points clés à retenir
- Il y a une série d'erreurs courantes que les gens font lorsqu'ils utilisent leurs cartes de crédit, ce qui peut causer d'énormes problèmes avec leurs finances.Payer seulement et utiliser des cartes pour les achats quotidiens sont deux des erreurs les plus courantes.Les soldes des récompenses peuvent être petits, tandis que les avances de fonds peuvent être coûteuses. Ne payez jamais vos factures médicales avec votre carte de crédit et assurez-vous de ne jamais ignorer votre dette.
Payer le solde minimum
Il est tentant d'envoyer des paiements mensuels minimums, souvent de 15 $ à 25 $, lorsque vous êtes sous la contrainte financière. Ne le fais pas. Les taux d'intérêt élevés pratiqués par les sociétés de cartes de crédit continueront à faire grimper la facture chaque mois. Au lieu de cela, envoyez le paiement le plus élevé que vous pouvez vous permettre et réduisez les dépenses dans d'autres domaines pour vous concentrer sur le remboursement de la dette. Cela peut valoir la peine de se passer d'extras comme le dernier smartphone ou la dernière mode si cela signifie que vous dormirez plus facilement la nuit, sachant que vous serez bientôt libre de toute dette.
Il se peut que vous n'ayez pas l'impression d'économiser de l'argent lorsque vous augmentez les paiements par carte de crédit, mais vous l'êtes. Selon le taux d'intérêt, vous économiserez en moyenne de 10% à 29% par an en intérêts sur tout solde que vous payez. Par exemple, si vous payez 1 000 $ supplémentaires cette année, vous en tirerez 160 à 290 $ à l'avance, selon le taux.
L'argent est probablement déjà serré si vous êtes déjà endetté, donc libérer de l'argent supplémentaire vous donnera un peu de répit pour le long terme. Que vous utilisiez cet argent pour accélérer le paiement de votre dette, créer un fonds d'urgence ou investir dans la retraite. Le pouvoir des intérêts composés commencera à travailler en votre faveur plutôt que contre vous.
Utilisation d'une carte pour les objets du quotidien
Un autre piège dans lequel les gens tombent souvent est l'utilisation de leurs cartes de crédit pour des achats réguliers et quotidiens. Sauf dans des circonstances atténuantes, vous devriez avoir votre budget sous contrôle suffisamment pour payer les nécessités avec un revenu mensuel. En gardant les achats courants comme l'épicerie et les factures de services publics hors du solde de la carte de crédit, vous franchirez une étape importante dans la maîtrise des dépenses.
Considérez qu'un gallon de 3 $ acheté avec une carte de crédit finira par se transformer en 30 gallons si vous ne payez pas le solde à la fin de chaque mois. Il n'y a aucune raison d'engager des frais d'intérêt sur les articles nécessaires que vous devriez acheter directement avec un revenu mensuel.
À la poursuite des récompenses de carte de crédit
Les récompenses de carte de crédit valent généralement beaucoup moins que les intérêts supplémentaires que vous accumulerez si vous ne pouvez pas rembourser l'argent que vous dépensez pour gagner ces bonus. Vous pouvez, par exemple, recevoir un point pour chaque dollar dépensé, mais vous devrez probablement échanger 5 000 points pour obtenir un rabais de 100 $ sur un billet d'avion. Étant donné que les intérêts facturés sur les soldes des comptes en souffrance dépassent souvent le bonus typique de 2%, il ne s'agit peut-être pas d'un compromis valable.
Vous devez également éviter de vous inscrire à plusieurs cartes de crédit, quels que soient les bonus. Si vous savez déjà que vous ne gérez pas bien les cartes de crédit, n'ajoutez pas la tentation sous forme de cartes supplémentaires. Il est également plus facile de manquer un délai de paiement lorsque vous avez plus de cartes que vous ne pouvez en gérer. N'oubliez pas que quelques frais de retard ou paiements d'intérêts effaceront rapidement ces cadeaux ou récompenses d'inscription.
Vous pouvez utiliser vos cartes plus fréquemment une fois votre dette remboursée et savoir comment éviter de nouvelles dettes. Tant que vous payez votre solde en totalité et à temps chaque mois, il n'y a rien de mal à utiliser des cartes de crédit au lieu de transporter de l'argent ou à profiter de récompenses comme des remises en argent ou des miles de fidélité. Assurez-vous simplement que ces achats correspondent à votre budget mensuel.
Prendre des avances de fonds
Les sociétés de cartes de crédit utilisent des tactiques telles que l'envoi de chèques par la poste, vous encourageant à les utiliser pour payer des factures ou à vous offrir quelque chose de bien, mais elles indiquent rarement que ces chèques sont traités comme des avances de fonds. Prendre une avance de fonds est dangereux car vous commencez à accumuler des intérêts immédiatement, contrairement aux achats réguliers par carte de crédit. De plus, il n'y a souvent pas de délai de grâce et des frais automatiques pouvant aller jusqu'à 4% sur le montant de l'avance vous seront facturés. Pour ajouter l'insulte à la blessure, la société émettrice de la carte de crédit peut ne pas considérer l'avance de fonds comme payée tant que vous n'avez pas annulé le solde de vos autres achats.
La meilleure chose à faire avec ces chèques est de les déchiqueter dès que vous les recevez, en évitant la tentation tout en empêchant les voleurs d'identité potentiels d'obtenir des numéros de compte dans la poubelle. De nombreuses entreprises envoient également un numéro d'identification personnel (NIP) peu de temps après votre inscription à une carte, en espérant que vous l'utiliserez pour obtenir de l'argent à un guichet automatique. Déchiquetez aussi ce papier.
Utilisation de la carte pour payer des factures médicales
Les factures médicales peuvent être extrêmement chères, surtout si vous n'êtes pas assuré. Si vous éprouvez des difficultés à payer vos factures médicales, négociez un accord avec l'hôpital ou une autre entreprise à qui vous devez de l'argent. N'ajoutez pas à vos factures et au stress en y ajoutant des taux d'intérêt exorbitants sur les cartes de crédit. Vous devriez également passer en revue vos factures médicales une deuxième ou une troisième fois, en vous assurant qu'elles sont exactes et que vous comprenez tous les frais.
Ignorer votre dette
Certaines personnes sont tellement stressées ou gênées par la dette de carte de crédit qu'elles arrêtent d'ouvrir leurs factures et prétendent qu'il n'y a aucun problème. C'est évidemment une mauvaise approche car, alors que vous ignorez les factures, la bombe à retardement des taux d'intérêt augmente la dette. De plus, si vous manquez un paiement ou deux, le taux d'intérêt peut augmenter plus haut selon les termes de l'accord de carte.
Vous pouvez appeler les sociétés émettrices de cartes si vous vous sentez dépassé et demander à renégocier les termes de votre accord. Vous pourrez peut-être faire baisser le taux d'intérêt, mettre en place un plan de paiement ou faire annuler une partie de votre dette. Si votre premier appel ne fonctionne pas, continuez à rappeler car un autre représentant du service client peut vous permettre de négocier une meilleure offre.
L'émetteur de votre carte de crédit peut être disposé à négocier les termes de votre accord.
Ignorer la dette peut également réduire votre pointage de crédit et inciter les agents de recouvrement à agir. Avec des tactiques peu recommandables souvent employées dans cette industrie, vous ne voulez rien faire qui vous met sur leur radar.
Enfin, ne laissez pas l'embarras vous empêcher d'agir. Vous pouvez supposer que tout le monde a ses finances sous contrôle, mais de nombreux autres consommateurs sont confrontés à des problèmes d'endettement similaires.
Autres erreurs à éviter
Les erreurs énumérées ci-dessus sont parmi les plus fréquemment commises par les consommateurs. Mais il y en a d'autres.
Paiements en retard
Ne faites pas de paiements en retard. Cela endommagerait votre pointage de crédit et entraînerait également des frais de paiement tardif sur votre compte. Vos cartes de crédit auront probablement une date d'échéance régulière tous les mois - disons le 15 de chaque mois - et elle s'écarte rarement. Il est donc important de savoir quand votre facture est due. Si vous ne parvenez pas à vous souvenir de la date d'échéance de votre paiement, essayez d'ajouter un rappel sur votre téléphone ou votre ordinateur, ou encercler les dates sur un calendrier facilement accessible.
Maximiser
termes
Les banques et les cartes de crédit fournissent les termes et conditions de cartes spécifiques au moment où la demande est terminée et au moment où la carte est émise. Il est important de connaître ces termes et conditions avant d'utiliser la carte. Cela vous aidera à mieux comprendre ce que vous attendez de l'émetteur de la carte de crédit et vous aidera également à mieux gérer vos habitudes de dépenses.
The Bottom Line
Le nettoyage de la dette de carte de crédit prend du temps et de la maîtrise de soi, mais les étapes décrites ici ne sont pas difficiles à suivre. Les cartes de crédit deviennent des outils financiers utiles et pratiques une fois que vous surmontez la dette et apprenez à les utiliser de manière sensée et responsable.
