Qu'est-ce que l'agrégation de comptes?
L'agrégation de comptes est un processus dans lequel les données de nombreux ou de tous les comptes financiers d'un individu ou d'un ménage sont collectées en un seul endroit. Il est également appelé agrégation de données financières. Par exemple, un service bancaire en ligne peut fournir une page d'accueil sur laquelle les titulaires de compte peuvent voir les informations de tous leurs comptes de chèques, d'épargne, de CD et de courtage. Les logiciels de finances personnelles, les applications et les services en ligne comme Quicken ou Mint fournissent également des services d'agrégation de comptes.
Points clés à retenir
- L'agrégation de comptes, parfois appelée agrégation de données financières, répertorie toutes ou la plupart des informations financières du titulaire de compte en un seul endroit.Elle peut inclure des données provenant uniquement de cette institution financière ou de plusieurs institutions où le titulaire de compte exerce ses activités.Certains services d'agrégation incluent également des informations. sur les dettes, telles que les cartes de crédit.
Fonctionnement de l'agrégation de comptes
L'agrégation de comptes n'a généralement lieu qu'au sein d'une seule institution financière. Cependant, certains actifs détenus à l'extérieur d'une institution financière peuvent être inclus si le titulaire du compte y consent.
De nombreux services de finances personnelles offrent aux clients la possibilité d'agréger les données de tous leurs comptes d'épargne, de chèques et de courtage, ainsi que d'autres actifs financiers dans toutes les institutions avec lesquelles ils font affaire. Ces services nécessitent généralement que les utilisateurs fournissent des informations d'accès au compte, telles qu'un nom d'utilisateur et un mot de passe, pour chacun des comptes qu'ils souhaitent inclure dans l'agrégation. À l'aide de ces informations, le service "gratte " ou télécharge les soldes des comptes et d'autres données de chaque compte à inclure dans l'agrégation.
Cependant, le logiciel d'agrégation de comptes est souvent autorisé uniquement à accéder aux informations de solde et aux enregistrements de transaction. Et pour des raisons de sécurité, de nombreux services d'agrégation ne permettent pas aux utilisateurs d'effectuer des transactions à l'intérieur du service.
En plus d'agréger les données des comptes d'épargne, de vérification, de courtage et d'autres comptes financiers, certains services et logiciels d'agrégation, en particulier ceux utilisés par les conseillers financiers professionnels pour le compte de leurs clients, agrégent des données sur la valeur nette supplémentaires, telles que des estimations récentes de la valeur de la maison.. Les plateformes d'agrégation de comptes peuvent également classer les entrées et sorties de trésorerie.
Certains services peuvent même inclure des dettes dans le tableau financier. Par exemple, les plateformes ou services d'agrégation de comptes peuvent inclure des comptes de carte de crédit qui sont émis par l'institution où les comptes agrégés sont détenus, ou des comptes externes que le titulaire du compte a autorisé à inclure.
L'agrégation de comptes peut inclure plusieurs membres du même ménage, ce qui la rend utile pour les familles travaillant vers des objectifs financiers spécifiques, tels que l'épargne pour l'université ou l'achat d'une maison.
Avantages de l'agrégation de comptes
L'agrégation de comptes peut être un outil de gestion financière et de planification utile, offrant un accès simplifié aux comptes des titulaires de compte. Les comptes agrégés peuvent être particulièrement avantageux pour les familles qui ont de multiples objectifs financiers, tels que l'épargne pour la retraite et les études collégiales, car les relevés donnent une image plus complète des actifs financiers de la famille.
Dans une forme d'agrégation de comptes, appelée ménage, tous les comptes d'épargne, de chèque, de courtage et autres appartenant aux membres d'un ménage particulier sont liés. Les couples mariés et les partenaires domestiques peuvent utiliser un compte familial pour gérer leurs finances partagées et atteindre leurs objectifs financiers communs.
