Un chèque de banque est un chèque tiré sur le compte de la banque plutôt que sur le vôtre. Il est écrit au nom de la banque et est généralement signé par un caissier. La banque est responsable du paiement du chèque au bénéficiaire. Vous remboursez à la banque les fonds nécessaires pour couvrir le chèque de votre compte.
Il existe plusieurs scénarios où il est judicieux d'utiliser un chèque de banque à la place d'un chèque personnel en raison des avantages et des protections qu'il offre que vous pourriez ne pas apprécier avec les chèques personnels. Voici ce que vous devez savoir sur l'utilisation des chèques de banque et comment en obtenir un.
Un chèque de banque est rédigé au nom de la banque plutôt que le vôtre et signé non pas par vous mais par un caissier, ce qui signifie que la banque garantit son paiement.
Pourquoi utiliser un chèque de banque pour payer?
Un chèque de banque est généralement associé à un paiement important lorsque le bénéficiaire veut avoir l'assurance que le chèque ne rebondira pas. Par exemple, vous pouvez utiliser un chèque de banque pour:
- Faire un acompte sur une maisonPayer les frais de clôture d'une hypothèqueAcheter une voiture ou un bateauAcheter un terrain
En d'autres termes, ils ne sont généralement pas utilisés pour les dépenses quotidiennes.
Un chèque de banque fournit une mesure de sécurité à toutes les personnes impliquées dans la transaction. Le bénéficiaire - la personne qui reçoit les fonds - sait que le chèque ne sera pas retourné, car il est tiré du compte de la banque. Étant donné que les chèques de banque comportent généralement des filigranes et nécessitent la signature d'un ou plusieurs employés de banque, la banque a l'assurance que le chèque ne sera pas contrefait. Et vous n'avez pas à vous soucier de partager vos informations personnelles de compte chèque avec le bénéficiaire, car le chèque n'est pas tiré de votre compte.
Il y a un autre avantage pour le bénéficiaire à utiliser un chèque de banque: les fonds sont généralement disponibles le jour ouvrable suivant. Avec un chèque personnel volumineux, la banque peut mettre en attente plusieurs jours pour permettre au chèque de s'écouler.
Meilleures façons d'obtenir un chèque de banque
Il y a trois endroits pour obtenir un chèque de banque: visiter une succursale bancaire, aller à une caisse populaire ou en ligne.
Pour les trois options, vous devrez d'abord vérifier les exigences de l'émetteur pour fournir un chèque de banque. Certaines banques et coopératives de crédit limitent les chèques de banque aux personnes qui y ont un compte. Si la banque ou la caisse vous permet d'obtenir un chèque de banque sans avoir de compte, vous devrez vous présenter avec de l'argent en caisse pour couvrir le compte chèque.
Une fois que vous avez identifié la banque ou la succursale de caisse auprès de laquelle vous souhaitez obtenir le chèque de banque - et que vous avez vérifié si vous avez besoin d'un compte - le reste est assez simple. Pour obtenir un chèque de banque dans une agence, il vous suffit de:
- Obtenez vos informations ensemble. Vous aurez besoin du nom exact du bénéficiaire et du montant du chèque. Vous devrez également avoir une pièce d'identité avec photo pour vérifier votre identité et toutes les notes que vous souhaitez inclure sur le chèque concernant l'objet du paiement. Voir un caissier. Un caissier peut vous fournir un chèque de banque. Encore une fois, soyez prêt à montrer votre pièce d'identité et à fournir le nom du bénéficiaire et le montant du chèque. Si vous êtes un client actuel de la banque ou de la caisse populaire, vous devrez spécifier au caissier le compte à partir duquel les fonds pour le chèque doivent être prélevés. Si vous n'êtes pas client, vous devrez payer le montant du chèque en espèces. Payer les frais de chèque applicables. La plupart des banques et des coopératives de crédit facturent des frais pour les chèques de banque. Les frais dans certaines des plus grandes banques varient de 6 $ à 10 $, bien que votre banque puisse facturer plus ou moins. Vous pourrez peut-être obtenir des chèques de banque gratuits si vous avez un compte chèque, une épargne ou un compte du marché monétaire à la banque.
Votre banque ou caisse populaire peut également offrir des chèques de banque en ligne. Si c'est le cas, vous devrez vous connecter à son site Web et sélectionner le compte que vous souhaitez utiliser pour le contrôle. Selon la navigation dans le menu de l'établissement, l'option de commander un chèque de banque en ligne peut être incluse sous l'onglet «Commander des chèques». Vous suivez ensuite les invites du menu, ce qui signifie ajouter le nom du bénéficiaire, le montant et toutes les notes que vous souhaitez inclure. Le chèque sera envoyé par la poste au bénéficiaire, ce qui prendra probablement plus de temps que de recevoir le chèque en personne et de le remettre ensuite.
Obtenez un reçu
Obtenez toujours un reçu papier ou numérique pour les chèques de banque que vous recevez. Votre reçu vérifie la preuve de paiement, et c'est quelque chose que vous voudrez avoir si un chèque de banque est perdu ou volé.
Existe-t-il des alternatives de chèques de banque?
Ordres financiers
Un mandat n'est pas un chèque, mais c'est un moyen de paiement sécurisé. Vous achetez le mandat pour un montant spécifique et l'écrivez au bénéficiaire. Il l'apporte à la banque et le dépose ou l'encaisse.
Comparé à un chèque de banque, un mandat peut être moins cher. Le US Postal Service, par exemple, les propose pour moins de 2, 50 $. Ils sont également plus faciles à obtenir, car vous n'êtes pas limité à les trouver dans les banques et les coopératives de crédit. Vous pouvez acheter des mandats au bureau de poste, dans les supermarchés et dans certaines stations-service. Et vous n'avez pas besoin d'un compte bancaire pour obtenir un mandat; il vous suffit d'avoir l'argent pour couvrir le mandat et les frais.
Chèques certifiés
Les chèques certifiés sont comme les chèques de banque, mais ils sont tirés directement sur votre compte. Il s'agit essentiellement d'un chèque personnel, mais il est signé par vous et par la banque. Cela signifie que la banque garantit le montant du chèque au bénéficiaire. Cependant, s'il n'y a pas suffisamment de fonds dans votre compte pour le couvrir, vous devrez payer tous les frais associés aux frais bancaires.
Un chèque certifié peut être moins sûr qu'un chèque de banque. Ces chèques peuvent ne pas avoir les mêmes filigranes, ce qui les rend plus faciles à dupliquer. En général, cependant, un chèque certifié est toujours un moyen de paiement plus sûr qu'un mandat ou un chèque personnel.
Transferts bancaires
Les virements bancaires sont une troisième alternative de chèque de banque à considérer. Avec un virement bancaire, l'argent est envoyé par voie électronique directement de votre compte à quelqu'un d'autre, sans chèque nécessaire. C'est une façon peu stressante d'envoyer de l'argent, mais il y a des inconvénients.
D'une part, les virements bancaires peuvent être plus chers que les chèques de banque, les chèques certifiés ou les mandats. Selon la banque et où va l'argent, vous pouvez payer entre 14 $ et 50 $ pour effectuer un virement bancaire.
L'autre inconvénient est que les virements bancaires ne sont pas toujours instantanés. Un virement bancaire international peut prendre plusieurs jours, ce qui peut ne pas être pratique pour votre bénéficiaire si l'argent est nécessaire rapidement.
Applications de paiement social
Les applications de paiement social peuvent être utiles pour envoyer de l'argent à des amis et à la famille. Avec ces applications, vous pouvez envoyer de l'argent à l'adresse e-mail ou au numéro de téléphone d'une personne en utilisant votre compte bancaire, votre carte de débit, votre carte de crédit ou le solde que vous avez dans l'application. Les transferts peuvent être instantanés et, selon d'où vient l'argent pour le transfert, vous pouvez payer zéro frais.
Attention aux limites de transfert
Certaines applications limitent le montant que vous pouvez envoyer en une seule transaction et par jour. Si vous avez un gros montant à envoyer, vous feriez mieux de consulter un chèque de banque ou l'une des autres options mentionnées ci-dessus.
Que faire si un chèque de banque est perdu ou volé?
Si vous achetez un chèque de banque et le perdez, ou s'il est volé, vous n'êtes pas complètement perdu. Vous pouvez demander à la banque de réémettre le chèque. La mise en garde est que la banque peut demander une caution d'indemnisation en premier. Cette caution vous rend responsable du remplacement du chèque. Et ce n'est pas un processus instantané. Selon la banque, vous devrez peut-être attendre 30 à 90 jours pour recevoir un chèque de banque de remplacement.
The Bottom Line
Les chèques de banque sont souvent le paiement de choix lors de l'achat d'une maison ou d'une voiture. Comprendre comment ils fonctionnent et où vous pouvez en obtenir un peut vous aider à décider si c'est la bonne façon de payer.
Et lorsque vous êtes à la réception d'un chèque de banque, prenez soin d'éviter la fraude. Acceptez les chèques de banque uniquement auprès de personnes que vous connaissez, si possible, et donnez le temps au chèque de se vider après l'avoir déposé sur votre compte bancaire.
