Que sont les Family Offices?
Les Family Offices sont des sociétés privées de conseil en gestion de patrimoine qui servent des investisseurs à ultra-haute valeur nette (UHNW). Ils sont différents des magasins de gestion de patrimoine traditionnels en ce qu'ils offrent une solution totale externalisée pour gérer les aspects financiers et d'investissement d'une personne ou d'une famille aisée. Par exemple, de nombreux family offices proposent des services de budgétisation, d'assurance, de bienfaisance, d'entreprises familiales, de transfert de patrimoine et de services fiscaux.
Comprendre les Family Offices
Certaines personnes fortunées voudront peut-être envisager d'ouvrir un Family Office. Un Family Office offre une gamme plus large de services adaptés aux besoins des HNWI. De la gestion des investissements aux conseils caritatifs, les family offices offrent une solution financière complète aux particuliers fortunés. En outre, le Family Office peut également gérer des questions non financières telles que la scolarité privée, les préparatifs de voyage et divers autres arrangements ménagers.
Les Family Offices sont généralement définis comme des Family Offices ou des Multi-Family Offices - parfois appelés MFO. Les bureaux unifamiliaux desservent une seule famille ultra-aisée tandis que les bureaux multifamiliaux sont plus étroitement liés aux pratiques traditionnelles de gestion de patrimoine privé, cherchant à développer leur entreprise en servant de nombreux clients. Les bureaux multifamiliaux sont plus répandus en raison des économies d'échelle qui permettent le partage des coûts entre la clientèle.
Points clés à retenir
- Les Family Offices sont des services de gestion de patrimoine privés à service complet qui ne desservent qu'une ou un petit nombre de familles à très haut revenu net.Au-delà des services financiers de base, les Family Offices fournissent également des services de conciergerie, de planification, de conseil caritatif et d'autres services complets. Les bureaux familiaux individuels ne servent qu’une seule personne et leur famille, tandis que les bureaux multifamiliaux en desservent quelques-uns et peuvent bénéficier d’économies d’échelle.
Les nombreuses disciplines d'un «Family Office»
Fournir des conseils et des services aux familles ultra-riches dans le cadre d'un plan de gestion de patrimoine complet dépasse de loin la capacité d'un seul conseiller professionnel. Cela nécessite un effort de collaboration bien coordonné de la part d'une équipe de professionnels du droit, de l'assurance, de l'investissement, de la succession, des affaires et de la fiscalité pour fournir l'échelle de planification, de conseil et de ressources nécessaire. La plupart des family offices combinent la gestion d'actifs, la gestion de trésorerie, la gestion des risques, la planification financière, la gestion du mode de vie et d'autres services pour fournir à chaque famille les éléments essentiels pour résoudre les problèmes essentiels auxquels elle est confrontée alors qu'elle navigue dans le monde complexe de la gestion de patrimoine.
Planification et gestion de l'héritage
Après une vie de richesse accumulée, les familles fortunées sont confrontées à plusieurs obstacles lorsqu'elles tentent de maximiser leur héritage, notamment les impôts successoraux confiscatoires, les lois successorales complexes et les problèmes familiaux ou commerciaux complexes. Un plan de transfert de patrimoine complet doit prendre en compte toutes les facettes du patrimoine familial, y compris le transfert ou la gestion des intérêts commerciaux, la disposition de la succession, la gestion des fiducies familiales, les désirs philanthropiques et la continuité de la gouvernance familiale. L'éducation familiale est un aspect important d'un family office; cela comprend éduquer les membres de la famille sur les questions financières et inculquer les valeurs familiales pour minimiser les conflits intergénérationnels. Les Family Offices travaillent en collaboration avec une équipe de conseillers de chacune des disciplines nécessaires pour assurer que le plan de transfert de patrimoine de la famille est bien coordonné et optimisé pour ses désirs hérités.
Gestion du mode de vie
De nombreux family offices agissent en outre comme concierge personnel pour les familles, gérant leurs affaires personnelles et répondant à leurs besoins de style de vie. Cela pourrait inclure la réalisation de vérifications des antécédents du personnel personnel et professionnel; assurer la sécurité personnelle du domicile et des voyages; gestion d'avions et de yachts; planification et exécution des voyages; et rationaliser les affaires.
