Qu'est-ce qu'un programme d'investissement à haut rendement?
Un programme d'investissement à haut rendement (HYIP) est un programme d'investissement frauduleux qui vise à fournir des retours sur investissement extraordinairement élevés. Les programmes d'investissement à haut rendement annoncent souvent des rendements supérieurs à 100% par an afin d'attirer les victimes. En réalité, ces programmes d'investissement à haut rendement sont des programmes de Ponzi, et les organisateurs visent à voler l'argent investi. Dans un système Ponzi, l'argent des nouveaux investisseurs est utilisé pour payer les rendements aux investisseurs établis. L'argent n'est pas investi et aucun rendement réel sous-jacent n'est obtenu; l'argent frais est simplement utilisé pour payer les personnes qui ont participé à l'arnaque plus tôt qu'eux.
Bien que cette marque de système de Ponzi existe depuis le début du 20e siècle, la prolifération des technologies de communication numérique a permis aux escrocs d'exploiter de telles escroqueries beaucoup plus facilement. Habituellement, un opérateur créera un site Web pour attirer les investisseurs sans méfiance, promettant des rendements très élevés mais restant vague sur la gestion sous-jacente du fonds d'investissement, la façon dont l'argent doit être investi ou l'emplacement du fonds. Ces fonds impliquent généralement la négociation ou l'émission présumée d'instruments financiers bancaires «principaux» et peuvent inclure des références à des instruments bancaires européens ou mondiaux de premier ordre. Pour cette raison, cette arnaque est également connue sous le nom de «fraude de la banque principale».
La technologie des communications numériques a facilité les HYIP et autres arnaques.
Fonctionnement d'un programme d'investissement à haut rendement (HYIP)
Les programmes d'investissement à haut rendement (HYIP) sont des escroqueries qui promettent des rendements déraisonnablement élevés et utilisent souvent l'argent des nouveaux investisseurs pour rembourser les investisseurs plus âgés. Bien sûr, cela ne doit pas être confondu avec un investissement obligataire à haut rendement légitime, qui offre des taux d'intérêt supérieurs à ceux de la catégorie investissement. Les opérateurs HYIP utilisent généralement les médias sociaux, y compris Facebook, Twitter ou YouTube, pour faire appel aux victimes et créer l'illusion d'un consensus social entourant la légitimité de ces programmes.
La SEC indique qu'il existe plusieurs signes avant-coureurs que les investisseurs peuvent utiliser pour éviter d'être victimes des arnaques des programmes d'investissement à haut rendement. Ceux-ci incluent des rendements garantis excessifs, des instruments financiers fictifs, un secret extrême, des affirmations selon lesquelles les investissements sont une opportunité exclusive et une complexité démesurée entourant les investissements. Les auteurs de programmes d'investissement à haut rendement utilisent le secret et un manque de transparence des transactions pour cacher le fait qu'il n'y a pas d'investissements sous-jacents légitimes. La meilleure arme pour ne pas se laisser entraîner dans un programme d'investissement à haut rendement est de poser beaucoup de questions et de faire preuve de bon sens. Si le rendement d'un investissement semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas.
Exemple de programme d'investissement à haut rendement (HYIP)
Un exemple d'un HYIP a été Zeek Rewards, dirigé par Paul Burks et fermé par la SEC en août 2012. Zeek Rewards a offert aux investisseurs la possibilité de partager les bénéfices d'un site d'enchères en cents, Zeekler, avec des rendements de 1, 5% par jour. Les investisseurs ont été encouragés à laisser leurs rendements s'accroître et à augmenter leurs rendements en recrutant de nouveaux membres. Les investisseurs devaient payer des frais d'abonnement mensuels de 10 $ à 99 $ et effectuer un investissement initial pouvant atteindre 10 000 $. La SEC a constaté qu'environ 99% des fonds décaissés avaient été payés par les poches de nouveaux investisseurs et que Zeek Rewards était un programme Ponzi de 600 millions de dollars. Burks a été condamné à une amende de 4 millions de dollars et condamné à 14 ans et 8 mois de prison.
