La confiance signifie tout dans les relations, que nous nous concentrions sur les relations amoureuses, familiales ou financières.
Faites cela, en particulier en matière financière , qui peut être aussi épuisant émotionnellement, destructeur et coûteux que tout ce que nous vivons dans notre vie. Un conseiller financier sans scrupules peut causer à un investisseur sans méfiance un préjudice grave, voire une disparition tragique d'une vie de dur labeur et d'épargne.
Aujourd'hui, la question de la fiabilité d'un conseiller financier a pris une importance accrue. Le souvenir de la façon dont Bernard Madoff, conseiller en investissement à New York, a pillé tant de personnes sophistiquées et hautement accomplies brille encore. De plus, il existe aujourd'hui de nombreuses façons pour les investisseurs de gagner - et de perdre - de l'argent. Wall Street semble inventer de nouveaux produits financiers presque quotidiennement, chacun plus séduisant (et pourtant potentiellement déroutant) que le suivant. C'est pourquoi le public a besoin de personnes pour les conseiller. Mais ces investissements comportent également de gros risques. Les investisseurs individuels comptent naturellement sur l'expertise et l'implication des conseillers financiers.
Pour compliquer encore le tableau, tous les investisseurs n'ont pas les mêmes besoins en même temps. Un jeune pourrait renoncer à la notion très conservatrice de la préservation du capital parce qu'il ou elle travaillera et gagnera de l'argent pendant des décennies à venir. Cette personne pourrait être beaucoup plus disposée à recourir à des instruments financiers spéculatifs que, par exemple, une personne proche de l'âge de la retraite qui a obstinément amassé un œuf de nid en bonne santé et souhaite principalement le conserver sans aggravation ni risque inutiles.
Pour augmenter votre niveau de confort personnel avec un conseiller en placement, les experts suggèrent de vérifier les antécédents d'un conseiller sur le site Web de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Si un conseiller a des antécédents de non-conformité à des règlements tels que la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA), il serait difficile de croire que le conseiller fera de vos finances sa priorité.
Les investisseurs avisés posent des questions à un conseiller sur ces cinq sujets essentiels:
1. Valeurs fondamentales
Découvrez quelles sont les valeurs fondamentales de votre conseiller. Une personne intègre devrait être capable de vous réciter ses valeurs. Si un conseiller continue d'essayer de vous vendre un service financier qui génère une commission, peu importe à quel point il vous convient, les valeurs de cette personne ne sont probablement pas alignées sur les vôtres. Un conseiller qui croit avoir une relation à long terme avec vous - et pas seulement une série de transactions générant des commissions - peut être considéré comme fiable.
2. Plan de paiement
Assurez-vous que vous comprenez comment le conseiller est rémunéré pour des conseils ou des transactions d'investissement, de sorte que vous ne perdez pas automatiquement une partie de votre œuf à quelqu'un qui n'a pas votre intérêt à cœur. «Soyez clair sur le montant que vous payez pour leurs services», a déclaré Joe De Sena, conseiller en patrimoine privé chez J. De Sena & Associates à Long Island. «Y a-t-il des frais annuels? Payez-vous à chaque fois pour leurs services? Ou les frais seront-ils automatiquement déduits par le conseiller de vos actifs? Payez-vous cette personne en fonction de son niveau de performance? De plus, les clients devraient recevoir, à des fins fiscales, une comptabilité indiquant exactement combien ils ont payé le conseiller.
3. Niveau d'expertise
Dan Masiello, conseiller financier à Staten Island, NY, souligne l'importance de l'expertise, de la formation et de l'éducation d'un conseiller. "Pour votre propre niveau de confort en tant que client, vous voudrez regarder la formation, les certifications dans l'entreprise et le nombre de diplômes avancés de quelqu'un", a-t-il déclaré. Il est également important de vous assurer que votre futur conseiller n'a pas eu de contacts avec les autorités réglementaires ou des références négatives dans les médias commerciaux ou a connu des antécédents d'enquêtes pour faute. "Une référence donne au client un certain degré de confort en vous permettant de parler avec leurs clients", a déclaré Masiello. «Le mot clé ici est la transparence, qui contribue à pouvoir faire confiance à quelqu'un. Vous préférez voir un niveau de stabilité. Votre conseiller est-il engagé dans la même organisation depuis un certain temps et exerce-t-il dans la profession depuis longtemps? »Parmi les certifications financières à rechercher, mentionnons Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) et Chartered Investment Councilor.
4. Service
Les entendez-vous régulièrement? », A déclaré Derek Finley, un conseiller financier de WJ Interest à Sugar Land, Texas, qui gère 165 clients et 190 millions de dollars. Une excellente question simple! Ce point peut être autant de rupture de contrat, en fin de compte, que tout ce qui est sordide ou même criminel. À quel point est-il ennuyeux et frustrant pour un investisseur de ne pas être tenu au courant d'un développement de l'actualité qui pourrait affecter son portefeuille, comme une variation de prix d'une action, un bouleversement dans une entreprise de premier plan ou une acquisition dans un secteur qui a une incidence sur les stocks dans le portefeuille du client? Le conseiller pourrait coûter de l'argent au client en ne le tenant pas au courant des événements majeurs. Bien sûr, cela ne signifie pas que tous les appels téléphoniques de votre courtier sont un signe positif. Méfiez-vous des courtiers qui vous harcèlent avec des appels qui ne sont faits que pour vous vendre des produits et augmenter les commissions.
5. Patience
Votre conseiller prendra-t-il le temps nécessaire pour expliquer, méthodiquement et patiemment, ses recommandations? Notes Trent Porter de Priority Financial Planning à Denver, qui gère 27 clients: «L'un des plus grands signaux d'alarme est que vous ne comprenez pas vos investissements, surtout si votre conseiller n'est pas en mesure ou disposé à les expliquer lorsqu'on lui a demandé. Les investisseurs doivent être très méfiants envers les conseillers qui prennent la garde de leurs actifs, à la Madoff. »
Vous pouvez également prendre des mesures pour vous aider au-delà de ces points importants.
«Le fait d'avoir un tiers dépositaire détenant et déclarant directement vos actifs aide à se prémunir contre la fraude», a déclaré Porter. «Aussi, sachez s'il s'agit ou non d'un fiduciaire, ce qui les oblige légalement à mettre votre intérêt avant le leur. Chose choquante, tous les conseillers ne sont pas tenus de le faire. Ce n'est pas parce qu'ils sont fiduciaires que vous ne vous ferez pas arnaquer. Mais c'est un bon début. »Pour obtenir un dépositaire tiers, contactez un fournisseur de services de dépositaire, comme Charles Schwab, TDAmeritrade ou Fidelity.
