Décollage: est ce robot

Liftoff est entré dans l'arène des robots-conseillers en 2015. C'est le bébé de Barry Ritholtz et Josh Brown, associés chez Ritholtz Wealth Management. Les deux gestionnaires de patrimoine souhaitaient donner aux clients à faible valeur nette la possibilité de bénéficier de leur expertise financière à un prix abordable. La plateforme Liftoff est basée sur la technologie Upside. Upside, qui appartient maintenant à Envestnet, crée un programme numérique principal qui peut être autorisé par des conseillers financiers.

Avant de décider si Liftoff en vaut la peine, jetons un coup d'œil à la plate-forme. Les investisseurs ont besoin d'un minimum de 5 000 $ et peuvent s'attendre à payer 0, 40% des actifs sous gestion (AUM) pour le service. Brown et Ritholtz sont très respectés dans l'industrie et leur réputation confère à ce robot un certain degré de gravité. Selon le site Web de Liftoff: «Nous sommes tenus à une norme fiduciaire en tant que société de conseil en investissement enregistrée (RIA), et nous travaillons sur une base de frais uniquement, le client d'abord.

L'inscription fonctionne de la même manière que dans la plupart des robo-conseillers. Vous répondez à quelques questions, conçues pour atteindre votre tolérance au risque et vos objectifs d'investissement, puis vous êtes présenté avec un portefeuille diversifié de fonds négociés en bourse (ETF) à bas prix qui correspondent à votre tolérance au risque.

Allocation aux investisseurs conservateurs

Pour obtenir des informations, vous devez créer un compte. Bien que la configuration soit assez facile avec seulement quelques questions et une confirmation par e-mail, il était frustrant d'être privé d'informations exploratoires sans le faire. Voir Robo-Advisors and a Human Touch: Better Together? )

Pour regarder sous le capot de Liftoff pour décider si cela en vaut la peine ou non, j'ai créé un compte. Après avoir répondu à la liste des questions comme si j'étais un investisseur conservateur et averse au risque, le programme m'a attribué un score de risque de 1, le niveau le plus bas. Ensuite, l'interface a demandé pourquoi j'investissais: 1) pour investir; 2) pour la retraite; ou 3) un objectif financier spécifique. Viennent ensuite trois questions d'argent: 1) Quel est mon montant d'investissement initial; 2) Combien d'argent supplémentaire vais-je investir chaque mois? et 3) Quand aurai-je besoin des fonds. La troisième question était facultative. Après cela est venu un graphique sur 10 ans illustrant une fourchette de combien mes fonds pourraient croître au taux de rendement de 8, 6% prévu. Le portefeuille prudent recommandé serait investi dans cette allocation:

Répartition de l'actif du portefeuille conservateur décollage
Pourcentage investi	symbole	Fonds négocié en bourse
25%	VIG	Appréciation du dividende Vanguard
dix%	IJH	iShares S&P Midcap 400
15%	VEA	Vanguard FTSE Developed Markets
dix%	VWO	Vanguard Emerging Markets
30%	BND	Marché obligataire total Vanguard
dix%	RWR	FNB SPDR Dow Jones REIT