Qu'est-ce qu'un avis de défaut?
L'avis de défaut est un avis public déposé auprès d'un tribunal indiquant qu'un emprunteur hypothécaire est en défaut de remboursement d'un prêt. Il s'agit d'une des premières étapes vers la forclusion.
Explication de l'avis de défaut
Un avis de défaut est une mesure sérieuse prise par un prêteur pour informer un emprunteur que ses versements hypothécaires en souffrance ont dépassé la limite contractuelle détaillée dans son prêt hypothécaire. Certains prêteurs peuvent signifier un avis d'intention de percevoir ou fournir des avertissements à l'emprunteur qui leur donne le temps de négocier. Dans certains cas, l'avis de dépôt par défaut peut également inclure un délai de grâce de négociation avant de prendre d'autres mesures. Dans d'autres cas, l'avis de défaut peut être la notification finale que des mesures sont prises en vue de la forclusion.
Si un emprunteur a plusieurs paiements en souffrance, il risque de faire défaut sur un prêt hypothécaire, ce qui présente également le risque de perte de garantie. Dans un contrat hypothécaire, un prêteur détaillera le nombre de paiements en souffrance autorisés avant qu'une action par défaut ne soit entreprise. En règle générale, la plupart des contrats autorisent jusqu'à 180 jours de paiements en souffrance et de défauts de paiement avant de prendre connaissance d'une action en cas de défaut.
Avis de défaut et d'actions ultérieures
Un avis de défaut est généralement l'action finale qu'un prêteur entreprendra avant de se déplacer pour activer le privilège et saisir la garantie pour la forclusion. Un avis de défaut est généralement déposé auprès du tribunal de l'État auprès duquel le privilège a été enregistré.
Un avis de dépôt par défaut est la première étape du processus judiciaire. Il engage généralement la procédure judiciaire de forclusion. Une audience pour activer le privilège parfait enregistré avec la clôture de l'hypothèque est généralement la prochaine étape. Dans certains cas, l'emprunteur peut avoir le temps de négocier en remboursant potentiellement la dette en souffrance ou en suggérant un règlement.
Si l'affaire passe à l'approbation du privilège de propriété parfait, le prêteur peut recevoir l'autorisation d'informer l'emprunteur que le privilège a été activé. Une fois que le privilège a été activé et qu'une ordonnance judiciaire a été rendue pour la saisie immobilière, le prêteur peut intenter une action en justice pour demander à l'emprunteur de quitter la propriété. Toutes ces actions sont les dernières étapes d'une forclusion de prêt qui est fermée lorsque le prêteur annule officiellement le prêt et a le pouvoir de vendre la propriété pour le produit.
Un avis de défaut et les actions de verrouillage ultérieures seront documentés et signalés aux bureaux de crédit. Ainsi, toutes les procédures et actions de forclusion peuvent avoir de graves répercussions sur la cote de crédit d'un emprunteur. Cela réduira également la capacité de l'emprunteur à obtenir une hypothèque ou tout type de dette à l'avenir.
