Qu'est-ce qu'une charge pour risque de mortalité et de dépenses?
Une charge pour risque de mortalité et de dépenses est une redevance imposée aux investisseurs dans les rentes et autres produits offerts par les compagnies d'assurance. Il indemnise l'assureur pour toute perte qu'il pourrait subir à la suite d'événements imprévus, y compris le décès du titulaire de la rente.
Le montant des frais varie en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment l'âge de l'investisseur. La redevance moyenne est d'environ 1, 25% par an. Le risque de mortalité est la chance que l'entreprise devra verser une prestation de décès plus tôt que prévu.
Points clés à retenir
- La charge de risque de mortalité et de dépenses protège la compagnie d'assurance contre des événements imprévus, y compris le décès prématuré du preneur d'assurance.L'âge du demandeur est le principal facteur qui entre dans la taille de la charge de risque de mortalité et de dépenses.Les frais sont en moyenne d'environ 1, 25% par an.
Comprendre la charge de risque de mortalité et de dépenses
Une rente viagère offre à l'investisseur une certaine certitude quant à son revenu après la retraite, mais il existe une certaine incertitude pour la compagnie d'assurance.
C'est pourquoi une charge pour risque de mortalité et de dépenses est calculée chaque fois qu'une compagnie d'assurance offre une rente à un client. Les frais sont fondés sur des hypothèses concernant l'espérance de vie du client et la probabilité de divers autres événements indésirables.
Les frais de mortalité et de dépenses visent à compenser le coût pour l'assureur de toute garantie de revenu qui pourrait être incluse dans le contrat de rente.
Le risque de mortalité traite spécifiquement du risque que le titulaire du contrat décède à un moment où le solde du compte est inférieur aux primes qui ont été payées sur la police et aux retraits déjà effectués.
Plus le demandeur est jeune, plus le risque de mortalité et de dépenses sera faible.
La charge totale de risque de mortalité et de dépenses varie d'environ 0, 40% à environ 1, 75 par an. La plupart des assureurs annualisent ces dépenses et les déduisent une fois par an.
Dans le cas des rentes variables, la charge pour risque de mortalité et de dépenses n'est appliquée qu'aux fonds détenus dans des comptes individuels et non aux fonds détenus dans le compte général.
Calcul des frais de risque de mortalité et de dépenses
Généralement, un souscripteur tiendra compte de trois facteurs pour déterminer les frais de risque de mortalité et de dépenses: le montant net à risque en vertu de la police, la classification des risques du titulaire de police et l'âge du titulaire de police.
La compagnie d'assurance investira la plus grande partie d'une prime dans un fonds d'épargne et elle sera restituée au preneur d'assurance au moment de l'échéance et au prête-nom lorsque le preneur d'assurance décède.
