DÉFINITION d'une politique non évaluable
Une police non imposable est un type de police d'assurance qui ne peut pas obliger le preneur d'assurance à payer des fonds supplémentaires pour couvrir les pertes d'un assureur si les pertes sont supérieures aux réserves de l'assureur. Ces polices sont les polices d'assurance de ligne commerciale les plus courantes.
RUPTURE DE LA POLITIQUE NON ÉVALUABLE
Les polices non évaluables sont le type de police d'assurance que la plupart des gens connaissent. Ils sont associés à l'assurance de ligne commerciale, comme les polices d'assurance automobile et l'assurance habitation. La plupart des polices d'assurance sont considérées comme des polices non évaluables, la compagnie d'assurance les proposant appartenant à des actionnaires plutôt qu'à des titulaires de police (comme dans le cas d'une mutuelle).
Fonctionnement des politiques non accessibles
Une police non imposable limite la responsabilité du preneur d'assurance au montant de la prime due sur la police. Si l'assureur n'est pas en mesure de couvrir les pertes résultant de sinistres, il doit trouver des fonds auprès d'autres sources, y compris ses investissements. Parce que l'utilisation des revenus de placement et d'autres actifs pour couvrir les pertes signifie que l'assureur sera moins rentable, les actionnaires de la compagnie d'assurance seront finalement obligés d'absorber les pertes.
Les organismes de réglementation des assurances de l'État peuvent imposer des restrictions aux assureurs qui fournissent des polices non évaluables. De telles limitations s'appliquent généralement au montant des réserves que l'assureur doit mettre de côté pour couvrir les passifs, le type et le nombre de polices qu'il est autorisé à souscrire et le type de placements dans lesquels il peut investir ses dividendes. La raison de ces limitations est s'assurer que l'assureur est en mesure de couvrir efficacement son passif avec des actifs liquides, car il n'est pas autorisé à demander des fonds supplémentaires aux assurés afin de compenser les pertes.
Dans certains cas, un assureur sera autorisé à vendre des polices évaluables et non évaluables, et dans d'autres cas, un assureur peut ne pas être en mesure de vendre des polices non évaluables. Un assureur qui a eu des problèmes de solvabilité dans le passé est susceptible d'être soumis à un examen supplémentaire et ne peut être autorisé à vendre que des polices évaluables.
Certaines polices d'assurance automobile sont accessibles, ce qui réduit le coût des primes pour les consommateurs. L'inconvénient est que si la compagnie a une mauvaise année pour les réclamations, les assurés peuvent faire face à un supplément sur leur prime, une mauvaise surprise. Cela peut ne pas sembler juste, que vous devez payer pour les erreurs des autres. Mais ces types de polices permettent d'économiser sur les primes et les titulaires de police devraient considérer cela comme tout le monde étant ensemble pour maintenir leurs bons dossiers de conduite et réussir en tant que groupe.
