Qu'est-ce que le traitement direct?
Le traitement direct est un processus de paiement électronique automatisé utilisé par les sociétés et les banques. STP permet à l'ensemble du processus de paiement, de l'initiation au règlement final, d'être exempt d'intervention humaine. Le traitement direct peut aider les entreprises locales, ainsi que les grandes entreprises, à payer et à recevoir de l'argent plus rapidement que le processus traditionnel.
Points clés à retenir
- Le traitement direct a changé la façon dont les entreprises et les banques paient et reçoivent de l'argent. Le traitement direct est un processus de paiement électronique automatisé utilisé par les sociétés et les banques. STP permet à l'ensemble du processus de paiement, de l'initiation au règlement final, d'être exempt d'intervention humaine.
Comprendre le traitement direct (STP)
Le traitement direct a changé la façon dont les entreprises et les banques paient et reçoivent de l'argent. STP a augmenté l'efficacité et la rapidité des paiements à l'échelle mondiale. STP rationalise les informations de paiement et de routage afin que les instructions n'aient pas besoin d'être saisies manuellement à chaque fois. Et comme de nombreux paiements sont envoyés aux mêmes clients, fournisseurs et banques, STP fait gagner du temps et de l'argent.
Différences entre le traitement direct et les paiements traditionnels
La méthode traditionnelle d'envoi d'argent impliquait plusieurs départements à la fois au début et à la fin du transfert, ce qui pouvait prendre des jours.
En règle générale, le paiement serait initié via le téléphone ou un logiciel sans capacité STP. Les détails du règlement du paiement devront être confirmés par une personne des deux sociétés par téléphone et envoyés par e-mail ou par fax. Les détails du règlement ont ensuite été saisis manuellement dans le système de paiement et confirmés plus tard par un superviseur pour garantir l'exactitude avant de libérer le paiement. Le processus pourrait prendre entre plusieurs heures et quelques jours si plusieurs pays étaient impliqués.
Les paiements internationaux aux économies émergentes, par exemple, doivent souvent répondre à des critères rigoureux avec des pièces justificatives qui répondent aux exigences réglementaires et aux lois locales avant qu'un virement bancaire puisse être effectué. En conséquence, plusieurs personnes sont impliquées à la fois au début et à la fin du paiement ainsi qu'aux employés de toutes les banques intermédiaires impliquées. Avec une intervention humaine et un traitement des exceptions plus nombreux, les paiements deviennent exigeants en main-d'œuvre, ce qui entraîne des erreurs, des retards et une augmentation des coûts. De plus, un retard de paiement à un fournisseur, un client ou une banque peut entraîner un risque de réputation pour les personnes impliquées.
Le traitement direct permet d'automatiser les fonctions de back-office, y compris le processus de règlement, comme les coordonnées bancaires d'un virement bancaire. Le traitement automatique des paiements évite les étapes du processus traditionnel telles que la vérification par téléphone ou par télécopie et tout contrôle et solde qui impliquait un superviseur pour libérer le paiement. STP automatise le paiement à l'aide d'un système basé sur des règles et permet aux entreprises de suivre la progression du transfert en temps réel.
STP contribue également à rationaliser le processus comptable pour les entreprises, y compris les comptes créditeurs et les comptes débiteurs, car il accélère et suit la collecte d'argent vers et depuis les clients. STP réduit le nombre d'erreurs concernant les comptes créditeurs et débiteurs, aidant les entreprises à économiser sur les frais généraux et à gérer plus efficacement leurs flux de trésorerie.
Commerce électronique
STP permet aux entreprises d'authentifier leurs clients sur le Web, de leur vendre un produit, d'initier un paiement et de définir la livraison du produit en quelques clics. Les efforts de vente sont souvent renforcés car le système en ligne peut proposer automatiquement des produits et services supplémentaires au client, via un seul point de vente.
Amazon.com est un exemple d'entreprise qui a mis en œuvre un traitement direct. Le détaillant en ligne est resté concentré tout au long de son existence sur la suppression de tout obstacle à l'achat de produits sur son site Web. Amazon a excellé dans l'utilisation de la technologie d'automatisation et d'algorithmes sophistiqués pour servir ses clients et générer des revenus.
Grâce à STP, les entreprises peuvent augmenter leurs bénéfices en réduisant les coûts de main-d'œuvre, les erreurs coûteuses et en augmentant les ventes croisées d'autres produits. STP offre des analyses commerciales améliorées car les entreprises peuvent suivre les comportements des clients et les habitudes de dépenses ainsi que les retards ou erreurs coûteux des clients ou du système.
Grâce à STP, les entreprises peuvent augmenter leurs bénéfices en réduisant les coûts de main-d'œuvre, les erreurs coûteuses et en augmentant les ventes croisées d'autres produits.
Exemple de la façon dont le traitement direct permet d'économiser de l'argent
Supposons que la Banque ABC traite 200 paiements par jour et ne dispose pas actuellement d'un système de traitement direct.
Grâce à l'analyse, la banque a calculé que pour 200 paiements traités, 20 paiements sont traités incorrectement ou 10% des paiements.
La banque est facturée 20 $ pour chaque paiement qui n'est pas traité correctement. Les frais sont évalués par la banque réceptrice ou la banque correspondante car ils doivent corriger les instructions de paiement ou effectuer des saisies manuelles pour corriger l'erreur.
Voici les chiffres:
- 200 paiements sont traités par jour ou 4000 paiements par mois.Un taux d'erreur de 10% équivaut à 20 paiements par jour ou 400 erreurs par mois.Au frais de 20 $ par erreur, la Banque ABC est facturée 8000 $ par mois.
Après la mise en œuvre d'un système STP, les erreurs de paiement ont diminué à 3% pour 200 paiements.
- À un taux d'erreur de 3%, seuls six paiements par jour ou 120 paiements par mois ont été traités de manière incorrecte. Avec des frais de 20 $ par erreur, la Banque ABC a réduit le coût des erreurs à 120 $ par jour ou 2400 $ par mois.
Avec un système STP, des informations de règlement et de routage précises peuvent être enregistrées dans le système en évitant la saisie manuelle des détails de paiement et des erreurs coûteuses pour la banque et les clients.
Les limites du traitement direct
Pour les petites entreprises, STP peut être prohibitif en raison des systèmes nécessaires pour automatiser le processus de paiement. Par conséquent, les grandes entreprises devraient tirer le meilleur parti de STP, car elles ont des économies d'échelle grâce auxquelles même un faible pourcentage d'économies peut entraîner une baisse significative des coûts.
Cependant, à mesure que la technologie progresse et que de nouveaux logiciels STP sont développés, les petites entreprises pourraient profiter pleinement des avantages du traitement direct dans les années à venir.
