Table des matières
- Institutions de microfinance
- 51Donner
- Bank Raykat Indonesia
- BRAC
- Grameen Bank
- Kiva
La microfinance est un moyen de fournir de petites quantités de financement, d'épargne, d'assurance et d'autres services financiers connexes aux personnes ou aux familles pauvres qui travaillent, aux entrepreneurs et aux petites entreprises qui n'ont pas accès aux sources traditionnelles de ces services financiers. L'activité principale de la plupart des sociétés de microfinance est de fournir de petits prêts, appelés microcrédits ou microcrédits, généralement de l'ordre de quelques centaines de dollars, à des entrepreneurs ou à des travailleurs pauvres dans les pays moins développés. Bien que certains prêts de microfinance soient accordés à des taux d'intérêt sensiblement supérieurs aux taux de prêt moyens des institutions financières traditionnelles, ils fournissent le financement nécessaire conçu pour aider les personnes à faible revenu ou autrement défavorisées à améliorer leur situation économique.
Points clés à retenir
- La microfinance permet aux entrepreneurs et aux propriétaires de petites entreprises dans les régions pauvres ou rurales d'obtenir de petits montants de financement qui seraient difficiles à obtenir autrement.S'adressant principalement aux pays moins développés, la microfinance est saluée comme un moyen de promouvoir la croissance économique, l'inclusion financière et la prospérité. Plusieurs institutions de microfinance ont vu le jour pour faciliter et organiser cette forme de prêt et fournir des services financiers. Ici, nous regardons seulement 5 hors concours.
Institutions de microfinance
Outre les microcrédits, les institutions de microfinance (IMF) fournissent également des services tels que les microsavantages et la micro-assurance. Les comptes de micro-épargne permettent aux particuliers de déposer de petites sommes d'argent auprès d'une institution financière sans avoir à respecter un solde minimum. La micro-assurance, qui va de produits tels que l'assurance-récolte jusqu'à l'assurance-vie, offre aux particuliers la possibilité d'obtenir de petites polices d'assurance avec des primes correspondantes en conséquence.
Certaines IMF sont des organisations à but non lucratif, mais une tendance à la hausse s'est orientée vers la prolifération d'IMF à but lucratif qui recherchent des rendements solides pour les investisseurs. Même de grandes banques telles que Citigroup Inc. (NYSE: C) se sont lancées dans le microfinancement.
Voici les cinq IMF les plus importantes et les plus influentes aujourd'hui.
51Donner
Fondée en 2007 à Pékin, 51Give fournit des services de solutions de microfinance pour d'autres IMF. L'organisation propose une plate-forme de commerce électronique qui offre à la fois des technologies en ligne et mobiles conçues pour connecter les particuliers, les entreprises, les organisations et les institutions avec les IMF locales, facilitant ainsi les dons, les investissements et la fourniture de services de microfinancement. En 2020, la plateforme 51Give était utilisée par plus de 100 organisations caritatives.
Bank Raykat Indonesia
Bank Raykat (ticker: BBRI.JK:, DR250), également connue sous le nom de Bank Raykat Indonesia, est la plus ancienne banque indonésienne, fondée en 1896 à Jakarta, et s'est imposée comme l'une des plus grandes institutions financières du pays, tout en fonctionnant principalement comme une petite - prêteur à grande échelle et de microfinance, avec plus de 30 millions de clients de la banque de détail faisant affaire avec la banque à travers des milliers de succursales et de postes de services ruraux dans toute l'Asie du Sud-Est Bank Raykat Indonesia appartient à 70% au gouvernement.
BRAC
L'une des plus anciennes IMF existantes est BRAC, fondée en 1972 au Bangladesh. BRAC fournit une large gamme de services dans les domaines des droits de l'homme, de l'éducation, de la santé et du développement économique, y compris des subventions et des prêts aux petites entreprises, une aide au logement et des services de micro-économie. BRAC opère dans une douzaine de pays en développement, s'étendant d'Haïti au Myanmar en passant par les Philippines. En 2020, son portefeuille de prêts bruts s'élevait à plus de 4 milliards de dollars auprès de plus de 7 millions de clients.
Grameen Bank
La Grameen Bank, fondée au Bangladesh en 1983, détient la distinction d'être une IMF lauréate du prix Nobel de la paix. Il est né du travail de son fondateur, Muhammad Yunus, dont la recherche a lancé le concept de fournir des services de micro-banque et des prêts non garantis aux pauvres afin de réduire la pauvreté. En 2020, la Grameen Bank compte plus de neuf millions d'emprunteurs et un portefeuille de prêts de plus de 20 milliards de dollars. En plus de fournir des microcrédits et d'autres services bancaires, la banque a également lancé un programme primé de logements à loyer modique en 1998. En 2017, Grameen a également étendu ses opérations aux États-Unis.
Kiva
Fondée en 2005 et basée à San Francisco, Kiva Microfunds est une IMF à but non lucratif qui opère aux États-Unis et dans plus de 80 autres pays à travers le monde. La méthode opérationnelle de Kiva pour fournir des prêts de microfinance consiste à mettre en place une plateforme de financement participatif, ou de prêt peer-to-peer (P2P), qui permet aux particuliers de prêter directement aux emprunteurs d'autres pays qui n'ont pas accès aux sources de financement traditionnelles. Kiva fournit un financement sans intérêt pour les petites entreprises, l'éducation et les services de santé tels que l'eau potable. En 2020, Kiva a accordé plus de 1, 4 milliard de dollars en microcrédits à 3, 5 millions d'emprunteurs et dispose d'un réseau d'environ 1, 8 million de prêteurs et d'environ deux millions d'emprunteurs.
