Le recours à un conseiller financier est une bonne idée si vous ne savez pas comment gérer votre portefeuille ou si vous ne savez pas quoi faire avec un héritage important. Cependant, tous les conseillers financiers ne sont pas créés égaux, et certains pourraient essayer de remplir leurs propres poches avec des ventes de produits à base de commissions plutôt que de vous donner les meilleurs conseils pour votre investissement et votre retraite.
En mars 2018, les tribunaux ont également annulé les exigences supplémentaires imposées aux conseillers dans la Règle fiduciaire du DOL qui est entrée en vigueur le 9 juin 2017, avec une conformité totale prévue pour le 1er janvier 2018. La décision du tribunal rend d'autant plus important de poser plus de questions avec votre conseiller financier et, finalement, pour être plus au courant des investissements et des frais que vous payez en conjonction avec vos investissements conseillés. Voici plusieurs questions que vous pouvez poser à votre conseiller cette année pour vous assurer d'obtenir les meilleurs conseils.
1. Comment investissez-vous?
Étonnamment, très peu de personnes poseront cette question à leur conseiller. Cependant, cela peut vous donner une meilleure idée de la façon dont ils gèrent votre portefeuille par rapport au leur. Bien sûr, vous ne pouvez pas vous attendre à ce que votre conseiller vous dévoile son portefeuille personnel, mais s’ils sont prêts à partager leurs stratégies personnelles pour assurer le succès, ils pourraient alors mettre en œuvre les mêmes stratégies pour votre portefeuille. Dans le même ordre d'idées, vous pouvez également demander une explication des stratégies et des philosophies d'investissement.
2. Combien facturez-vous?
C'est une bonne idée de savoir quels seront vos coûts initiaux. Si votre conseiller est payé et ne touche pas de commission sur les produits, vous pouvez être assuré qu'il agira probablement dans votre meilleur intérêt plutôt que d'être simplement un vendeur. N'oubliez pas que la plupart des professionnels facturent 1% des investissements gérés chaque année et que tout investissement que vous effectuez par l'intermédiaire d'un conseiller peut inclure des commissions de vente organisées avec la société de fonds.
3. Quelles sont vos qualifications?
Découvrez quels certificats votre conseiller détient. De nombreuses entreprises n'exigeront que leurs conseillers de suivre un minimum de cours ou de payer des frais. Vous voulez éviter ces conseillers. Recherchez plutôt l'un de ces trois conseillers:
C'est aussi une bonne idée de choisir un conseiller qui possède au moins une décennie d'expérience dans la gestion de clients similaires à vous. Vous voulez également que votre conseiller ait un dossier vierge, ce qui signifie qu'il n'a eu aucun problème avec les régulateurs ou la loi. Il pourrait également être judicieux de demander s'ils ont déjà été poursuivis. Vous voulez vous assurer qu'il n'y a pas de signal d'alarme avant de faire confiance à un conseiller avec votre argent durement gagné.
Dans ce domaine, vous voudrez peut-être aussi vous renseigner sur la spécialité du conseiller et le nombre de clients qu'il accepte chaque année. Cela vous aidera à vous faire une idée du segment de marché sur lequel le conseiller se concentre le cas échéant et de l'étendue des conseils d'investissement qu'il propose. Certains investisseurs peuvent souhaiter que quelqu'un se concentre sur un créneau de marché tandis que d'autres apprécient un éventail plus large de conseils.
4. Offrez-vous des services hybrides Robo-Advisor ou un accès aux nouvelles technologies?
La technologie Robo-advisor et les plates-formes avancées de gestion financière personnelle sont en cours d'intégration sur le marché des conseillers financiers. De nombreuses grandes entreprises s'associent à des robots-conseillers et aux nouvelles technologies pour aider leurs clients d'investissement à accéder aux meilleures et plus récentes opportunités de négocier leurs comptes individuellement et avec l'aide de leurs conseillers. La technologie et la gestion des comptes personnels peuvent également être un facteur important pour choisir un conseiller, car de nombreux investisseurs recherchent la plus grande transparence dans le suivi de leur compte en ligne et la communication avec leur société de conseil. Les plates-formes hybrides de robo-conseillers peuvent également offrir certains des meilleurs canaux pour recevoir l'accès le plus vérifié à l'offre ferme et aux informations sur le marché.
5. Quelles sont les meilleures options pour mon fonds d'épargne liquide?
La plupart des investisseurs veulent se concentrer sur l'épargne liquide et la retraite avec l'aide de leurs conseillers tout au long du processus. Un fonds d'épargne liquide est généralement la première ligne de défense pour les investissements personnels et peut être l'une des premières raisons de commencer à parler avec un conseiller financier. Les fonds liquides peuvent être utilisés pour les urgences ou simplement pour économiser pour les achats de luxe. Au moins, discuter avec votre conseiller des meilleures options pour ce type de portefeuille peut être l'une des premières questions les plus importantes à discuter.
The Bottom Line
Vous ne choisiriez pas n'importe qui pour surveiller vos enfants, surtout sans les avoir d'abord interviewés et avoir vérifié leurs antécédents. Par conséquent, vous ne devriez pas faire confiance à votre argent ou à votre épargne-retraite avec n'importe quel conseiller. N'ayez pas peur de poser des questions et de faire vos recherches. Cela pourrait économiser vos investissements à long terme.
