En période de stagnation des revenus, d'augmentation rapide du coût de la vie ou de ralentissement économique, les individus peuvent se retrouver avec peu ou pas d'autre choix que d'échanger leurs objets de valeur contre de l'argent comptant froid afin de joindre les deux bouts. Mais la remise de vos objets de valeur vous évitera-t-elle vraiment des ennuis? C'est possible, mais cela dépend de ce que vous avez à vendre et de la façon dont vous vous y prenez.
Comment fonctionnent les prêteurs sur gages
Un prêteur sur gages, la personne qui exploite un prêteur sur gages, vous prêtera de l'argent en fonction d'un pourcentage de la valeur de l'objet que vous souhaitez mettre en gage.
En règle générale, les conditions de l'échange comprennent un taux d'intérêt sur le montant d'argent que vous recevez et une date limite à laquelle vous devez rembourser le prêt, plus les intérêts. Le non-respect de ce délai peut signifier que vous confisquez l'article au courtier sur gages. Les limites dans lesquelles les prêteurs sur gages américains sont tenus de fonctionner sont régies par la loi de l'État et, en tant que tel, il peut y avoir certaines différences entre les politiques et procédures pour les prêteurs sur gages dans différents domaines.
Objets "prêtables"
Presque tout élément ayant une valeur monétaire peut être mis en gage. Cela comprend les vêtements, les bijoux, les articles ménagers, les articles ménagers, les véhicules motorisés et les outils. Cependant, une exigence générale est que l'article soit facilement portable, facilement transférable et suffisamment petit pour être exposé au prêteur sur gages.
Pionner ou ne pas pionner?
La mise en gage de vos objets de valeur peut fournir un accès rapide à de l'argent sans la vérification de crédit et la paperasserie associées aux prêts traditionnels obtenus auprès d'institutions financières physiques. Et lorsque vous ne pouvez pas prétendre à des prêts de ces institutions, il est peu probable qu'un prêteur sur gages refuse de vous prêter les fonds, car l'élément détenu en garantie peut généralement couvrir le montant prêté. Cependant, malgré la facilité avec laquelle vous pouvez obtenir ces «prêts garantis» auprès d'un prêteur sur gages, une attention particulière doit être accordée à l'idée avant de décider de remettre vos objets de valeur.
Voici quelques-uns des points à considérer:
Dans quelle mesure votre propriété est-elle inestimable ou irremplaçable?
Considérez la possibilité que vous ne puissiez pas rembourser le prêt à temps, vous faisant perdre votre propriété. Si tel était le cas, pourriez-vous remplacer l'article? Si l'article peut être facilement remplacé, cela peut valoir le coup. Cependant, les articles à valeur sentimentale, en particulier les objets de famille et les articles personnalisés, sont généralement irremplaçables. Pour ces éléments, une attention particulière doit être accordée à votre volonté de perdre la propriété.
Dans combien de temps pourrez-vous rembourser le prêt?
Si vous êtes sûr que vous serez en mesure de rembourser le prêt à court terme, la mise en gage d'un article peut avoir un sens même si c'est quelque chose que vous considérez comme inestimable. Cependant, si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt à court terme, demandez-vous s'il serait plus judicieux sur le plan financier d'explorer d'autres options de prêt. L'intérêt sur un prêt sur gage s'additionne au fil du temps et peut s'accumuler jusqu'à un montant important si le contrat est en vigueur pendant une période prolongée.
Envisagez d'autres options de prêt
Si vous ne pouvez pas vous permettre de perdre l'objet que vous avez l'intention de mettre en gage, demandez-vous s'il est plus sûr de rechercher d'autres options de prêt.
Il s'agit notamment des éléments suivants:
Demander à votre banque la protection O verdraft sur votre compte courant
Dans la plupart des cas, la protection contre les découverts peut être obtenue immédiatement et pourrait fournir l'argent rapide dont vous avez besoin. Bien sûr, cela a aussi ses avantages et ses inconvénients. Comparez les frais que vous paierez sur les soldes en souffrance aux intérêts que vous paieriez sur un prêt reçu pour un article en gage.
Emprunter auprès de parents ou d'amis
Emprunter à un ami ou un parent peut être une option intéressante. Parce que vous vous connaissez, le prêt est généralement effectué de bonne foi et aucune vérification de crédit ou paperasse n'est requise. Dans certains cas, vous devrez peut-être payer des intérêts sur le prêt, mais les taux sont généralement très bas par rapport aux taux appliqués aux prêts accordés par les institutions financières.
Il faut être prudent dans ce domaine, car de nombreuses relations ont été irrémédiablement endommagées par l'argent. À moins que vous ne soyez sûr de rembourser le prêt dans le délai convenu et selon les conditions convenues, cela peut ne pas être une bonne idée car cela pourrait nuire à votre relation avec la personne.
Magasinez pour la meilleure offre
Les prêteurs sur gages ne sont pas différents des autres fournisseurs de produits et de services lorsqu'il s'agit d'obtenir le meilleur rapport qualité-prix - ou dans ce cas, votre article en gage. Comparez les taux d'intérêt et les autres termes de l'accord pour différents prêteurs sur gages avant de décider lequel utiliser. Dans la mesure du possible, vérifiez auprès d'autres personnes leurs expériences avec des prêteurs sur gages particuliers, afin d'avoir un aperçu de leurs pratiques réelles et de leurs politiques établies.
Vous avez manqué la date limite de remboursement?
Tout ne sera pas perdu si vous manquez la date limite de remboursement d'un prêt reçu pour un article en gage. Dans certains cas, vous pourrez peut-être renégocier les termes de l'accord et prolonger le délai de remboursement des frais.
Si l'article a une valeur sentimentale pour vous ou s'il est irremplaçable, consultez régulièrement le prêteur sur gages pour voir s'il a été vendu. Sinon, et votre situation financière s'améliore, vous pourrez peut-être racheter votre article. Vous paierez probablement plus que ce que vous avez reçu lorsque vous l'avez mis en gage, mais cela peut valoir la peine si sa valeur pour vous dépasse l'argent.
Le côté positif de la mise en gage
Certaines des meilleures offres sont disponibles dans les prêteurs sur gages. Vous pourrez peut-être trouver des articles uniques à des prix raisonnables, et des articles plus courants - avec des conditions allant de jamais ou doucement utilisés à surutilisés - à des prix inférieurs au marché. Par exemple, un bijou peut vous coûter au moins 50% de moins qu'il ne vous l'aurait acheté dans une bijouterie.
The Bottom Line
En période de difficultés financières, les individus recherchent souvent des fonds pour les nécessités auprès de diverses sources disponibles. Si vous vous trouvez dans une telle situation et avez envisagé de mettre en gage certains de vos objets de valeur, assurez-vous de faire vos devoirs avant de choisir un prêteur sur gages. Bien qu'il n'y ait peut-être pas beaucoup de temps pour effectuer des recherches approfondies, une comparaison des contrats de pion devrait vous donner un aperçu des différences et des similitudes des règles auxquelles vous serez soumis. Enfin, sauf si vous êtes certain de pouvoir récupérer l'article mis en gage, recherchez d'autres options de financement si vous considérez l'article comme inestimable ou irremplaçable.
