Les articles et les livres sur les finances personnelles contiennent généralement autant de conseils que possible dans le but d'en faire tenir au moins quelques-uns essentiels. Cette approche du fusil de chasse en vaut la peine si elle aide les lecteurs à apprendre à se payer en premier, à dépenser moins qu'ils ne gagnent, etc., mais dire trop signifie parfois expliquer trop peu.
nous nous concentrerons sur une seule technique pour améliorer vos finances, en examinant en détail comment les achats en espèces peuvent contribuer à votre capacité à budgéter, économiser et investir.
Un paradis en plastique
Avec la prolifération des alternatives en plastique à la monnaie forte, beaucoup de gens considèrent le transport d'argent liquide comme un retour en arrière.
Pour être juste, le plastique est beaucoup plus sexy qu'un morceau de papier coloré avec un président mort qui regarde vaguement au loin. Certaines banques vous permettent même de personnaliser les graphiques qui apparaissent sur la carte de crédit / carte de débit ou de choisir parmi une gamme de modèles et de couleurs que l'entreprise commercialise.
Il y a aussi l'avantage de sécurité avec les cartes de débit et de crédit. Les cartes de débit sont protégées par votre numéro d'identification personnel (PIN) et les cartes de crédit par des puces, votre signature et, pour certaines cartes, un code PIN également. L'argent n'est protégé que par votre capacité à le défendre si quelqu'un d'autre veut vous le prendre.
De plus, les cartes sont presque aussi largement acceptées que l'argent comptant - à l'exception de quelques magasins de maman-et-pop. Et pourtant, du point de vue des finances personnelles, l'argent est presque toujours le meilleur choix pour effectuer un achat. Voici quelques raisons.
Trop payer
L'un des inconvénients des cartes de crédit et de débit est qu'elles vous encouragent à dépenser plus que prévu en vous donnant un accès facile à plus de capitaux. Avec de l'argent, dépenser plus que ce que vous vouliez nécessite d'aller dans une banque ou un guichet automatique pour obtenir plus d'argent, puis de retourner au magasin pour terminer l'achat. Alors que certaines entreprises ont des guichets automatiques en magasin, la plupart facturent des frais, en plus des frais facturés par votre banque. Pour la plupart des gens, ces facteurs les amèneront à reconsidérer si leur budget peut supporter une pression supplémentaire.
De manière générale, le fait de ne transporter que l'argent que vous êtes prêt à payer pour un produit donné vous empêchera d'acheter le niveau supérieur et de payer pour les fonctionnalités dont vous n'avez pas besoin. Cela fonctionne pour les achats à petite échelle, mais l'achat d'un ordinateur ou d'une voiture peut impliquer de grandes quantités d'argent qui ne devraient probablement pas être transportées. Si un chèque ne peut pas être utilisé, une carte de débit est meilleure qu'une carte de crédit parce que vous dépensez de l'argent que vous avez plutôt que de l'argent que vous n'avez pas.
Sur-achats
Tout comme les cartes encouragent le trop-payé pour un article, elles vous permettent également d'acheter plus d'articles que vous ne le pensez. Les magasins sont créés pour rendre les produits attrayants afin de persuader les acheteurs d'acheter plus. Parfois, une liste de courses ne suffit pas pour vous protéger contre les achats impulsifs, et des études ont montré que les gens dépensent plus avec une carte de crédit qu'en espèces.
Alors, que pouvez-vous faire pour éviter cela? Seul le transport de suffisamment d'argent pour acheter les articles de votre liste peut limiter les dégâts. C'est le meilleur moyen de continuer à magasiner dans les limites de votre budget. Si vous êtes motivé, vous trouverez des remises ou des alternatives moins chères à vos marques habituelles pour faire fructifier cet argent et peut-être gagner un article de luxe.
Argent comptant et cartes de crédit
L'argent comptant, aux fins de cet article, est strictement limité à l'argent que vous avez déjà gagné et est assis là pour que vous puissiez l'utiliser. L'utilisation de votre Visa pour effectuer une avance de fonds, puis le transport de l'argent sur vous ne résoudra pas le problème de l'utilisation de la dette à intérêt élevé pour couvrir vos dépenses.
L'argent comptant présente un avantage très clair par rapport à l'utilisation d'une carte de crédit: si vous achetez quelque chose sur votre carte de crédit et que vous finissez par avoir un solde, ou si vous effectuez le paiement minimum chaque mois, vous encourrez des intérêts sur votre achat. Si vous économisez suffisamment d'argent pour le même achat, vous vous offrez l'équivalent d'une remise en n'utilisant pas votre carte. Avant de vous inscrire à une carte, assurez-vous de savoir dans quoi vous vous engagez en examinant attentivement le contrat de carte de crédit.
Cash vs cartes de débit
Si cet article ne traitait que l'argent comptant comme une meilleure alternative aux cartes de crédit, personne ne le contesterait. En revanche, les cartes de débit semblent jouir d'un statut protégé malgré la surpopulation des frais ATM et des frais ATM étrangers. Oubliant les frais, l'échec principal d'une carte de débit est qu'elle banalise les achats. Étant un carré de plastique, il est difficile de dire quelle part de votre argent circule dans votre carte de débit.
Pour la plupart des gens, cela devient une question de 2 $ ici, 6 $ là-bas, 4 $ ici et ainsi de suite jusqu'à ce qu'ils abandonnent le suivi des dépenses en une journée - encore moins un mois. Ensuite, c'est un choc pour leurs systèmes lorsque le relevé mensuel arrive et qu'il est trop tard. Avec de l'argent, vous pouvez voir les dégâts au fur et à mesure et, espérons-le, réduire vos dépenses avant qu'elles ne deviennent incontrôlables.
The Bottom Line
L'utilisation d'une carte de crédit ou de débit offre plus de sécurité que l'argent dans la plupart des cas. Pour les achats importants, le transport d'espèces n'est souvent pas une option, et la rédaction d'un chèque ou l'obtention d'une traite bancaire peut être plus difficile que cela ne vaut pour certains. De plus, si une carte de débit est utilisée de manière responsable, elle remplace idéalement l'argent comptant. Une carte de crédit peut également être un outil pratique, mais ce n'est un substitut équitable à de l'argent lorsque le solde est payé en totalité à la fin de chaque mois. Sinon, votre récompense ultime pour le paiement avec votre carte de crédit sera de rembourser une dette encore plus importante. Et si vous avez du mal à éviter les dépenses excessives, faire du shopping avec de l'argent est un moyen de respecter votre budget et de limiter les dépenses impulsives.
