Table des matières
- Ne dépensez pas trop pour personnaliser
- N'ignorez pas l'entretien important
- Embaucher des entrepreneurs qualifiés
- Obtenez de l'aide avec votre déclaration de revenus
- Conserver les reçus pour les améliorations
- Réparations vs améliorations
- Soyez correctement assuré
- The Bottom Line
Peu de choses sont plus excitantes que de passer du statut de locataire à celui de propriétaire d'une première maison. Être submergé par toute cette excitation est un sentiment merveilleux, mais certains propriétaires d'une première maison perdent la tête et font des erreurs qui peuvent compromettre tout ce qu'ils ont travaillé si dur pour gagner. Le fait de suivre une série d'étapes pratiques au début de l'expérience de propriétaire peut faire gagner du temps, de l'argent et des efforts aux nouveaux propriétaires plus tard.
TUTORIAL: Comment acheter votre première maison
Ne dépensez pas trop pour personnaliser
Vous venez de remettre une grande partie de vos économies pour un acompte, des frais de clôture et des frais de déménagement. L'argent est serré pour la plupart des propriétaires d'une première maison. Non seulement leurs économies sont épuisées, mais leurs dépenses mensuelles sont également souvent plus élevées, grâce aux nouvelles dépenses liées à l'accession à la propriété, telles que les factures d'eau et de déchets, et une assurance supplémentaire.
Tout le monde veut personnaliser une nouvelle maison et mettre à niveau ce qui pourrait être un meuble d'appartement temporaire pour quelque chose de plus agréable, mais ne vous lancez pas dans une frénésie de dépenses pour tout améliorer en même temps. Tout aussi important que d'y installer votre première maison, et aussi agréables que soient les armoires de cuisine en érable massif, elles ne valent pas la peine de compromettre votre nouveau statut de propriétaire. Donnez-vous le temps de vous adapter aux dépenses liées à l'accession à la propriété et de reconstituer vos économies - les armoires vous attendront quand vous pourrez vous le permettre plus confortablement.
(Pour plus de détails, voir Louer ou acheter? Les problèmes financiers .)
N'ignorez pas l'entretien important
L'une des nouvelles dépenses qui accompagnent l'accession à la propriété consiste à effectuer des réparations. Il n'y a aucun propriétaire à appeler si votre toit fuit ou si vos toilettes sont bouchées. Pour voir le côté positif, aucun avis d'augmentation de loyer n'est enregistré sur votre porte un vendredi après-midi au hasard. Alors que vous devez faire preuve de retenue dans l'achat des produits non essentiels, vous ne devez négliger aucun problème qui vous met en danger ou qui pourrait s'aggraver avec le temps. Un retard peut transformer un problème relativement petit en un problème beaucoup plus important et plus coûteux.
(Pour des conseils sur la façon de repérer les problèmes avec une maison potentielle avant de l'acheter, voir Avez-vous besoin d'un inspecteur en bâtiment? )
Embaucher des entrepreneurs qualifiés
N'essayez pas d'économiser de l'argent en effectuant vous-même des améliorations et des réparations que vous n'êtes pas qualifié pour effectuer. Cela peut sembler contredire légèrement le premier point, mais ce n'est vraiment pas le cas. Votre maison est à la fois l'endroit où vous vivez et un investissement. Il mérite le même niveau de soin et d'attention que vous accorderiez à tout ce que vous appréciez beaucoup.
Il n'y a rien de mal à peindre les murs vous-même, mais s'il n'y a pas de câblage pour un ouvre-porte électrique dans votre garage, ne faites pas de trou dans le mur et commencez à jouer avec du câblage en cuivre. Embaucher des professionnels pour faire un travail que vous ne savez pas faire est le meilleur moyen de maintenir votre maison en parfait état et d'éviter de vous blesser, voire de vous tuer. Assurez-vous également de vérifier auprès des autorités locales de construction et de retirer tous les permis nécessaires pour terminer les travaux.
(Pour obtenir des conseils sur la recherche de travailleurs qualifiés, lisez la Ceinture à outils pour économiser de l'argent du Better Business Bureau . Pour les projets de rénovation résidentielle, la plupart des propriétaires peuvent s'attaquer à eux-mêmes, lisez Projets de bricolage pour augmenter la valeur de la maison .)
Obtenez de l'aide avec votre déclaration de revenus
Même si vous détestez l'idée de dépenser de l'argent pour un comptable lorsque vous faites normalement vos déclarations de revenus vous-même, et même si vous vous sentez déjà fauché d'acheter cette maison, embauchez un comptable pour vous assurer de remplir correctement votre déclaration et d'optimiser votre remboursement. est une bonne idée. L'accession à la propriété modifie considérablement la situation fiscale de la plupart des gens et les déductions auxquelles ils ont droit.
Le simple fait de faire vos impôts de façon professionnelle pendant un an peut vous donner un modèle à utiliser dans les années à venir si vous souhaitez continuer à faire vos impôts vous-même.
(Pour en savoir plus, consultez Crunch Numbers pour trouver le comptable idéal et accorder un crédit à vos impôts .)
Conserver les reçus pour les améliorations
Lorsque vous vendez votre maison, vous pouvez utiliser ces coûts pour augmenter la base de votre maison, ce qui peut vous aider à maximiser vos revenus non imposables sur la vente de votre maison. En 2008, vous auriez pu gagner jusqu'à 250 000 $ en franchise d'impôt de la vente de votre maison si c'était votre résidence principale et que vous y aviez habité pendant au moins deux des cinq ans avant de la vendre.
Cette déduction suppose que vous étiez propriétaire de la maison seule - si vous l'aviez possédée conjointement avec un conjoint, vous auriez pu obtenir chacun l'exemption de 250 000 $.
(Pour en savoir plus sur la façon dont le fait d'avoir un conjoint peut affecter votre déclaration de revenus, lisez Les avantages fiscaux d'avoir un conjoint et un mariage heureux? Produisez séparément! )
Disons que vous avez acheté votre maison pour 150 000 $ et que vous avez pu la vendre pour 450 000 $. Vous avez également réalisé des améliorations de 20 000 $ au cours des années où vous avez vécu dans la maison. Si vous n'avez pas conservé vos reçus, votre base de résidence ou le montant que vous avez initialement payé pour votre investissement est de 150 000 $. Vous prenez votre exonération de 250 000 $ sur le produit et vous vous retrouvez avec 50 000 $ de revenu imposable à la vente de votre maison. Cependant, si vous économisiez les 20 000 $ de vos reçus, votre base serait de 170 000 $ et vous ne paieriez des taxes que sur 30 000 $. C'est une énorme économie. Dans ce cas, ce serait 5 000 $ si votre taux d'imposition marginal est de 25%.
(Pour plus d'informations, voir Est-il vrai que vous pouvez vendre votre maison sans payer d'impôt sur les gains en capital? )
Réparations vs améliorations
Malheureusement, toutes les dépenses de la maison ne sont pas traitées de la même manière afin de déterminer la base de votre maison. L'IRS considère les réparations comme faisant partie intégrante de l'accession à la propriété - quelque chose qui préserve la valeur d'origine de la maison mais n'améliore pas sa valeur.
Cela ne semble pas toujours vrai. Par exemple, si vous avez acheté une forclusion et que vous avez dû réparer beaucoup de choses cassées, la maison vaut évidemment plus après avoir réparé ces articles, mais l'IRS s'en fiche - vous avez obtenu une remise sur le prix d'achat à cause de ces réparations défaites, après tout. Ce ne sont que des améliorations, comme le remplacement du toit ou l'ajout de la climatisation centrale, qui aideront à réduire votre future facture fiscale lorsque vous vendrez votre maison.
Pour les zones grises (comme remodeler votre salle de bain parce que vous avez dû ouvrir le mur pour réparer une vieille plomberie défectueuse), consultez la publication IRS 530 et / ou votre comptable. Et sur une note non liée à l'impôt, ne vous trompez pas en pensant que c'est OK de dépenser de l'argent pour quelque chose parce que c'est une "réparation" nécessaire alors qu'en vérité c'est vraiment une amélioration amusante. Ce n'est pas bon pour vos finances.
(Pour savoir quelles améliorations peuvent ajouter le plus de valeur à votre maison, lisez Ajouter de la valeur aux investissements immobiliers .)
Soyez correctement assuré
Votre prêteur hypothécaire vous oblige non seulement à souscrire une assurance habitation, mais également à en acheter suffisamment pour remplacer entièrement la propriété en cas de perte totale. Mais ce n'est pas la seule assurance dont vous avez besoin en tant que propriétaire. Si vous partagez votre maison avec une personne qui dépend de vos revenus pour payer l'hypothèque, vous aurez besoin d'une assurance-vie avec cette personne désignée comme bénéficiaire afin qu'elle ne perde pas la maison en cas de décès inattendu. De même, vous voudrez avoir une assurance invalidité pour remplacer votre revenu si vous devenez tellement invalide que vous ne pouvez pas travailler.
(Pour des idées sur la façon d'économiser de l'argent sur votre assurance habitation, lisez Conseils d'assurance pour les propriétaires .)
De plus, une fois que vous êtes propriétaire d'une maison, vous avez plus à perdre en cas de poursuite, vous voudrez donc vous assurer d'avoir une excellente couverture d'assurance automobile. Si vous êtes travailleur autonome en tant que propriétaire unique, vous voudrez peut-être envisager de former une société pour une plus grande protection juridique de vos actifs.
Vous pouvez également acheter une police parapluie qui reprend là où vos autres politiques s'arrêtent. Si vous êtes reconnu coupable dans un accident de voiture avec un jugement de 1 million de dollars contre vous et que votre assurance automobile ne couvre que les 250 000 premiers dollars, une police d'assurance peut couvrir le reste du jeu. Ces polices sont généralement émises en unités d'un million.
(Pour en savoir plus sur l'assurance automobile, voir Acheter une assurance automobile .)
The Bottom Line
La grande liberté de posséder sa propre maison s'accompagne de grandes responsabilités. Vous devez gérer vos finances suffisamment bien pour garder la maison et maintenir la condition de la maison assez bien pour protéger votre investissement et assurer la sécurité de votre famille. Ne laissez pas l'excitation d'être un nouveau propriétaire vous conduire à de mauvaises décisions ou à des oublis qui mettent en péril votre sécurité financière ou physique.
Pour en savoir plus, voir Louer ou acheter? Il y a plus que de l'argent .
