Envisagez-vous de voyager à l'étranger cet été? La carte de crédit que vous emportez avec vous lors de votre prochain voyage international pourrait avoir un impact important sur le coût final de votre voyage et sur la fluidité de votre voyage. Voici les termes et fonctionnalités que vous devez rechercher lorsque vous choisissez la bonne carte de crédit pour voyager en dehors des États-Unis.
TUTORIAL: Cartes de crédit: Types de cartes de crédit
1. Frais de transaction à l'étranger De nombreuses cartes de crédit facturent des frais de transaction à l'étranger de 3% par achat. Si vous payez tous vos séjours à l'hôtel et la plupart de vos repas et autres dépenses sur une carte de crédit pendant que vous êtes à l'étranger, ces frais répétés de 3% s'ajouteront au moment où vous rentrerez chez vous.
Vaut-il la peine de demander une nouvelle carte de crédit sans frais de transaction à l'étranger? Ça dépend. Estimez combien d'argent vous comptez mettre sur votre carte de crédit lorsque vous êtes à l'étranger. Dans certains pays, les cartes de crédit sont largement acceptées, tandis que dans d'autres, vous devrez payer en espèces pour à peu près tout. Si vous prévoyez de dépenser environ 1000 $ sur vos cartes, des frais de 3% vous coûteront 30 $ supplémentaires, ce qui ne vaut peut-être pas la peine d'ouvrir un nouveau compte. (Le paiement de ces taux peut avoir une incidence sur votre revenu disponible et sur le rendement de vos placements. Pour en savoir plus, consultez la rubrique Comprendre les intérêts des cartes de crédit. )
Cependant, lorsque vous considérez que deux des cartes de crédit qui n'offrent pas de frais de transaction à l'étranger offrent également d'excellents bonus d'inscription, l'ouverture d'un nouveau compte devient beaucoup plus attrayante. Les récompenses pourraient vous aider à payer votre prochain voyage.
La carte de crédit Chase Sapphire Preferred offre 50 000 points bonus lorsque vous dépensez 3 000 $ dans les trois mois suivant l'ouverture de la carte. Les points échangés contre des voyages vous donnent un bonus de 25%, pour un total de 62 500 points bonus qui peuvent être échangés contre 625 $ de billets d'avion ou d'hébergement à l'hôtel. La carte n'a pas non plus de frais annuels pour la première année (c'est 95 $ par la suite).
La carte Capital One Venture Rewards ne comporte pas non plus de frais de transaction à l'étranger et offre 25 000 miles bonus aux nouveaux titulaires de compte après avoir dépensé 1 000 $ dans les trois mois suivant l'ouverture du compte. Les miles peuvent être échangés contre des frais de voyage. Les frais annuels sont annulés la première année et sont de 59 $ par la suite. (Pour une lecture connexe, voir 4 conseils d'utilisation des cartes de crédit à l'étranger. )
2. Récompenses de voyage Choisir une carte de crédit qui offre des récompenses supérieures à la moyenne sur des achats tels que les hôtels et les billets d'avion ne réduira pas nécessairement le coût de votre voyage à court terme, mais cela sera rentable plus tard lorsque vous utiliserez vos récompenses. Assurez-vous simplement que les frais de transaction à l'étranger n'annuleront pas ou ne dépasseront même pas les avantages que vous pouvez gagner.
La populaire carte American Express Starwood Preferred Guest offre un bonus d'inscription équivalent à une nuit d'hôtel gratuite. Il vous offre également une troisième nuit gratuite chaque fois que vous réservez deux nuits consécutives dans un hôtel ou complexe Sheraton participant. Tous les achats accumulent des points qui peuvent être échangés contre de futurs voyages; les séjours dans les hôtels Starwood, situés dans le monde entier, vous rapportent des points supplémentaires. Les frais de transaction à l'étranger de la carte sont de 2, 7%; les frais annuels de 65 $ sont annulés la première année. (Pour une lecture connexe, voir Inconvénients des programmes de récompense de voyage. )
3. Avances de fonds Lorsque vous utilisez votre carte de crédit comme une carte de guichet automatique, vous devrez payer à la fois des frais d'avance de fonds et des intérêts sur l'avance de fonds. Disons que vous prenez une avance de 1 000 $. Dès le départ, vous paierez des frais de transaction de 10 $ ou 5%, selon le montant le plus élevé. Dans ce cas, 5% serait plus élevé et vous paieriez des frais de 50 $. En plus de cela, vous devrez payer l'avance d'avance de fonds, qui peut être supérieure à celle de la carte pour les achats, jusqu'à ce que vous remboursiez l'avance. Si l'APR est de 20%, vous paierez 200 $ par année sur l'avance de 1 000 $.
Bien sûr, si vous remboursez l'avance rapidement, vos frais d'intérêt seront moins élevés, mais vous devrez toujours payer les frais d'avance de fonds. Si vous encourez la pénalité APR de votre carte en effectuant, par exemple, un retard de paiement, vous pourriez payer 30% d'intérêt sur le solde de votre carte - plus les frais de retard. Tous les frais que vous devrez payer pour utiliser votre carte de crédit dans un guichet automatique étranger seront probablement considérablement inférieurs aux frais d'avance de fonds de votre carte de crédit.
4. Assurance voyage De nombreuses cartes de crédit vous donneront de l'argent si vos bagages sont retardés, perdus, volés ou endommagés. Ils vous rembourseront également tout voyage prépayé que vous perdez si votre voyage est interrompu ou annulé. Vous devez avoir payé le coût total de vos billets de transporteur public avec votre carte de crédit. Assurez-vous de lire les petits caractères pour comprendre les termes et conditions de ces protections de voyage par carte de crédit et d'autres. (Avant de partir en voyage, renseignez-vous sur le type de couverture d'assurance dont vous avez besoin. Pour en savoir plus, consultez Les principes de base de l'assurance voyage. )
5. Sécurité Un autre avantage de carte de crédit qui peut être utile en voyage est l'assurance contre le cambriolage à l'hôtel. Si votre bien personnel est volé dans votre chambre d'hôtel et que vous payez la totalité de votre séjour à l'hôtel avec une carte de crédit offrant cet avantage, la société émettrice de la carte vous remboursera votre perte. De plus, en cas de vol de votre carte, vous serez protégé contre les frais non autorisés comme vous le feriez chez vous. Si votre argent est volé, cependant, vous n'avez pas de chance.
6. Taux de change Quel taux de change recevrez-vous lorsque vous utiliserez votre carte de crédit pour des achats à l'étranger? Comment savez-vous s'il s'agit d'un taux de change équitable, et encore moins d'un bon taux? C'est un domaine où vous n'avez pas à vous inquiéter, les cartes de crédit offrent aux consommateurs de meilleurs taux de change que ceux disponibles dans les banques étrangères ou les bureaux de change.
7. AVR Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer votre voyage avec l'argent que vous avez déjà, vous devriez probablement rester à la maison. Mais si vous envisagez de contracter une dette de carte de crédit pour financer votre voyage international, obtenir la carte avec le TAP le plus bas peut être votre considération la plus importante. Un taux d'intérêt plus bas signifie que vous paierez moins d'intérêts et pourrez rembourser le voyage plus rapidement. (Les banques utilisent ces taux pour attirer les emprunteurs et les investisseurs. Pour plus d'informations, voir APR et APY: Pourquoi votre banque espère que vous ne pouvez pas faire la différence. )
8. Acceptation et nouvelles technologies Certains pays n'acceptent pas largement les cartes de crédit. Certains commerçants peuvent vouloir voir votre passeport comme une pièce d'identité lorsque vous souhaitez utiliser votre carte, et vous pouvez être réticent à retirer ce document essentiel lorsqu'il n'est pas absolument nécessaire. Si vous voyagez hors des sentiers battus, une carte de crédit peut être presque inutile car les vendeurs s'attendront à un paiement en espèces.
Lisez les guides de voyage spécifiques à votre emplacement avant de vous rendre sur la facilité ou la difficulté d'utiliser une carte de crédit à destination. Vérifiez à l'avance si les hôtels dans lesquels vous séjournez acceptent les cartes de crédit. Choisissez également une carte de crédit auprès d'une entreprise reconnue internationalement comme Mastercard, Visa ou American Express.
Parallèlement aux difficultés traditionnelles d'utilisation des cartes de crédit à l'échelle internationale, les nouvelles technologies pourraient également vous compliquer le paiement avec du plastique. Dans un récent article du New York Times , "Comment éviter les problèmes de carte de crédit à l'étranger", la journaliste Michelle Higgins a décrit les problèmes que les Américains ont eu à utiliser leurs cartes de crédit traditionnelles à bande magnétique à l'étranger. Le problème est que de nombreux pays étrangers ont adopté la technologie des puces à microprocesseur pour cartes de crédit, qui ne fait que commencer à être déployée aux États-Unis. Si votre carte n'a pas de puce, elle peut ne pas être acceptée.
Pour éviter les tracas associés aux différentes technologies, assurez-vous de prendre au moins une carte de crédit qui utilise la technologie EMV. Si vous ne pouvez pas mettre la main sur un, assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent pour effectuer toutes les transactions où la différence de technologie vous empêche d'utiliser votre carte de crédit traditionnelle.
The Bottom Line Il existe des centaines de cartes de crédit différentes disponibles et elles ont toutes des avantages et des inconvénients différents. Pour trouver la carte de crédit de voyage qui vous convient, envisagez d'utiliser un site Web de comparaison de cartes de crédit tel que CreditKarma.com, qui permet aux utilisateurs d'afficher les cartes de crédit en fonction de leurs principales caractéristiques. Que vous preniez une carte existante ou que vous en demandiez une nouvelle, assurez-vous de lire tous les petits caractères avant de partir afin de connaître les frais et avantages qui s'appliqueront à l'étranger. Pensez également à prendre deux ou trois cartes différentes afin de pouvoir profiter des meilleures fonctionnalités de chacune et ainsi vous aurez une sauvegarde en cas de problème avec une carte. (Pour une lecture connexe, voir Comment les cartes de crédit ont construit un empire en plastique. )
