Qu'est-ce que l'activité du compte?
En finance, l'activité de compte fait référence aux transactions effectuées sur un compte particulier. Il s'agit notamment des retraits d'espèces, des paiements de factures, des virements électroniques et d'autres transactions de ce type.
L'activité du compte est parfois utilisée dans les programmes de récompense pour déterminer si un client est admissible à une récompense particulière. Dans d'autres cas, les institutions financières offriront des frais moins élevés aux clients qui maintiennent une grande activité de compte.
Points clés à retenir
- L'activité de compte fait référence aux transactions effectuées par un client, telles que les paiements de factures et les virements bancaires.Le terme est utilisé dans tout le secteur financier, dans des domaines tels que les services bancaires et de courtage d'investissement.Les entreprises incitent souvent les clients à maintenir des taux de compte élevés pour générer des revenus de commissions et favoriser la fidélisation de la clientèle.
Comprendre l'activité du compte
Dans le secteur bancaire, des exemples courants d'activité de compte comprennent le transfert de fonds entre les comptes ou l'envoi d'argent par virement électronique de fonds (TEF). Pour les clients commerciaux, une source commune d'activité de compte est la gestion des comptes débiteurs et des comptes créditeurs, ainsi que la gestion de la paie des employés. Les clients qui utilisent les services de courtage d'investissement généreront également une activité de compte en plaçant des transactions ou des emprunts sur marge.
Les institutions financières offriront souvent des incitations aux clients pour qu'ils soient des utilisateurs actifs de leurs comptes. Du point de vue de l'entreprise, une activité élevée est avantageuse en raison des divers frais qui y sont associés. Cependant, cela peut également être bénéfique car les clients qui effectuent plusieurs types de transactions dans une même institution sont moins susceptibles de passer de cette institution à un concurrent. Pour cette raison, les entreprises offrent souvent des programmes de récompenses, des frais réduits et d'autres avantages aux clients qui sont des utilisateurs actifs de leurs comptes.
Afin de suivre et de récompenser l'activité des comptes clients, les banques et autres institutions financières doivent conserver des enregistrements détaillés et précis des transactions des clients. Dans le passé, cela se faisait par la tenue de documents papier, mais aujourd'hui, il est principalement de nature électronique. Par exemple, les données peuvent être automatiquement suivies et prises en compte par les plateformes de banque en ligne et de banque mobile. De même, les sociétés de cartes de crédit et les sociétés de courtage peuvent traiter les transactions presque instantanément, généralement sans avoir besoin de paperasse.
Aujourd'hui, la tenue de registres manuelle est généralement réservée aux activités peu fréquentes et substantielles telles que les nouvelles configurations de compte, les demandes de prêt hypothécaire ou les demandes de refinancement. Ces transactions impliquent généralement des réunions en personne avec le personnel de l'entreprise au cours desquelles les documents peuvent être examinés et signés en personne. Dans certains cas, des tiers professionnels peuvent également être impliqués, tels que des avocats, des comptables et des évaluateurs.
Exemple réel d'activité de compte
Laura est cliente de XYZ Financial, une grande banque nationale. Dans sa vie quotidienne, elle utilise la plateforme en ligne et smartphone de XYZ pour la plupart de ses besoins bancaires. Actuellement, Laura possède un compte courant et un compte d'épargne à la banque ainsi qu'une carte de crédit détenue par une entreprise rivale, ABC Credit.
Afin d'attirer et de fidéliser de nouveaux clients, XYZ propose une promotion permettant aux clients de bénéficier de frais réduits s'ils maintiennent une activité de compte d'au moins 10 transactions par mois. Laura estime qu'entre ses deux comptes, elle génère déjà cinq transactions par mois grâce à des activités telles que le paiement de factures et les retraits d'espèces.
Afin de porter son total au niveau requis, elle décide de fermer sa carte de crédit chez ABC Credit et de demander une carte de crédit avec XYZ Financial. Elle explique qu'une fois que ses transactions par carte de crédit sont prises en compte dans son total, l'activité combinée de son compte avec XYZ sera suffisante pour gagner les frais réduits offerts par la promotion.
