Selon un rapport de la National Association of Dental Plans et de la Delta Dental Plans Association, environ 205 millions d'Américains, soit environ 64% de la population, étaient couverts par une assurance dentaire fin 2014.
La plupart des gens obtiennent leur couverture auprès d'un employeur ou d'un régime d'assurance collective organisationnel. Un plus petit nombre achète une assurance individuelle. Si vous songez à rejoindre leurs rangs, vous devez connaître certains faits et chiffres. Et vous voudrez peut-être mâcher 4 étapes importantes pour choisir une assurance dentaire en premier.
Types de politiques
Il existe trois types de base de régimes d'assurance dentaire.
Organisation de maintenance de la santé dentaire
Les DHMO sont similaires à n'importe quel HMO. Ce sont des plans structurés avec un groupe (réseau) de dentistes qui fournissent des soins pour une faible prime mensuelle. Les plans DHMO n'ont pas de périodes d'attente (pour commencer la couverture), de franchises, d'un maximum annuel sur les prestations ou de formulaires de demande à remplir.
Les DHMO sont excellents pour les services préventifs (bilans, nettoyage et radiographies), qui sont généralement couverts à 100%. La plupart des autres procédures couvertes sont accompagnées d'un ticket modérateur. Cependant, ces types de plans ont tendance à limiter les procédures majeures et / ou réparatrices. Ils paient souvent 50% ou ne couvrent pas du tout la procédure.
Organisation de soins dentaires préférés
Les DPPO parallèles aux plans PPO médicaux réguliers. Ils négocient des tarifs plus bas avec les dentistes de leur réseau, alias leurs «prestataires privilégiés». Certains couvrent également les visites chez un dentiste hors réseau, bien que le co-paiement soit plus élevé pour ceux-ci.
La plupart des DPPO sont ce que l'on appelle des plans "100-80-50". Cela signifie que, si vous vous rendez chez un fournisseur privilégié, le plan couvre 100% des services préventifs, 80% de certaines procédures de base et 50% pour les principaux services tels que les couronnes.
Il y a des limites. Toutes les procédures ne sont pas couvertes et les DPPO ont souvent un maximum pour l'année civile (c'est-à-dire un montant maximum de dépenses qu'ils rembourseront au cours de la même année) et une franchise qui doit être respectée. Habituellement, il existe des périodes d'attente pour certaines procédures à partir du moment où vous souscrivez la police jusqu'à ce que vous puissiez faire effectuer cette procédure.
Assurance dentaire d'indemnisation
Aussi connus sous le nom d'assurance «traditionnelle», les régimes d'assurance responsabilité dentaire fonctionnent selon une structure de «rémunération à l'acte». Le principal avantage d'un plan d'indemnisation est qu'il vous permet de visiter n'importe quel dentiste.
Les plans d'indemnisation paient un montant fixe basé sur des frais pré-calculés «habituels, habituels et raisonnables» (DUC). Très souvent, vous devez payer un montant supplémentaire de votre poche. Il y a aussi généralement une prestation maximale annuelle - généralement environ 2 000 $.
Avec un plan d'indemnisation, vous devez généralement payer d'avance votre part du coût du service. Certains fournisseurs exigent que vous payiez le montant total et que vous soyez remboursé par la compagnie d'assurance.
La piqûre financière
Comme pour tous les types d'assurance, le coût de la couverture dentaire varie selon la région et le type de couverture obtenue. Selon le NADP, pour la plupart des gens, le coût est inférieur à une tasse de café par jour. Bien sûr, le coût de ce java peut varier d'environ 1, 50 $ pour une tasse moyenne chez McDonald à 4, 00 $ pour un grand café au lait chez Starbucks.
Puisqu'il existe deux façons principales d'obtenir une assurance dentaire - un régime collectif ou un achat individuel - les prix sont ventilés selon ces catégories.
Plans de groupe
Un plan de groupe est évidemment moins cher qu'un plan individuel. Les employeurs paient souvent une partie de la prime, ce qui peut réduire vos coûts. Selon les derniers chiffres disponibles du NADP:
- Les plans du DHMO s'élèvent en moyenne à 225 $ par an pour un individu et à 445 $ pour une famille. Le DPPO prévoit en moyenne 285 $ pour une personne et 866 $ pour une couverture familiale. Les plans d' indemnisation coûtent environ 288 $ pour un individu et 666 $ pour une famille.
Plans individuels
Les stratégies individuelles sont généralement plus coûteuses que les stratégies de groupe. De plus, la couverture peut être limitée. Par exemple, les polices achetées individuellement couvrent rarement l'orthodontie et les périodes d'attente s'appliquent souvent - en particulier pour les procédures majeures.
Selon le NADP, le coût annuel de la couverture en 2009 (la dernière fois que ces données ont été collectées) variait de 48 $ à 180 $ de plus qu'une police de groupe comparable pour les particuliers - et de 240 $ à 420 $ de plus qu'une police de groupe comparable pour les familles. Cependant, il peut y avoir des moyens de réduire une partie du coût: voir Puis-je obtenir une assurance dentaire avec Obamacare?
The Bottom Line
Le coût de l'assurance dentaire est un facteur important, mais pas le seul. Par exemple, dans quelle mesure est-il important de pouvoir consulter le praticien de votre choix, par opposition à celui qui fait partie du réseau de l'assureur? Lorsque vous comparez les étiquettes de prix de deux polices, il est également important de considérer quel type de soins est couvert et quand vous pouvez les obtenir. Si vous devez attendre un an pour une intervention nécessaire, vous risquez que votre état s'aggrave et que le coût du traitement augmente. De plus, si une procédure dont vous avez besoin - maintenant ou à l'avenir - n'est pas couverte par votre police, la police ne vaut pas grand-chose pour vous, peu importe le niveau de ses primes ou de sa quote-part.
Pour certains assureurs spécifiques, voir 5 endroits pour obtenir la meilleure assurance dentaire.
