Qu'est-ce qu'une garantie bancaire?
Une garantie bancaire est un type de garantie d'un établissement de crédit. La garantie bancaire signifie qu'un établissement de crédit garantit que le passif d'un débiteur sera respecté. En d'autres termes, si le débiteur ne règle pas une dette, la banque la couvrira. Une garantie bancaire permet au client ou au débiteur d'acquérir des biens, d'acheter du matériel ou de contracter un emprunt.
Garantie bancaire
Points clés à retenir
- Une garantie bancaire est lorsqu'un établissement de crédit promet de couvrir une perte en cas de défaut de paiement d'un emprunteur, dont il existe de nombreux exemples. Les particuliers choisissent souvent des garanties directes pour les transactions internationales et transfrontalières. Une garantie bancaire permet au client ou au débiteur d'acquérir des biens, d'acheter du matériel ou de contracter un emprunt.
Comprendre les garanties bancaires
Une garantie bancaire est lorsqu'un établissement de crédit promet de couvrir une perte en cas de défaut de paiement d'un emprunteur. La garantie permet à une entreprise d'acheter ce qu'elle ne pourrait pas faire autrement, contribuant ainsi à la croissance de l'entreprise et favorisant l'activité entrepreneuriale.
Il existe différents types de garanties bancaires, notamment des garanties directes et indirectes. Les banques utilisent généralement des garanties directes dans les affaires étrangères ou nationales, émises directement au bénéficiaire. Les garanties directes s'appliquent lorsque la garantie de la banque ne repose pas sur l'existence, la validité et le caractère exécutoire de l'obligation principale.
Une garantie bancaire est lorsqu'un établissement de crédit promet de couvrir une perte en cas de défaut de paiement d'un emprunteur.
Les particuliers choisissent souvent des garanties directes pour les transactions internationales et transfrontalières, qui peuvent être plus facilement adaptées aux systèmes et pratiques juridiques étrangers, car ils n'ont pas d'exigences de forme.
Les garanties indirectes se produisent le plus souvent dans le secteur de l'exportation, en particulier lorsque les organismes publics ou les entités publiques sont les bénéficiaires de la garantie. De nombreux pays n'acceptent pas les banques et les garants étrangers en raison de problèmes juridiques ou d'autres exigences de forme. Avec une garantie indirecte, on utilise une deuxième banque, généralement une banque étrangère avec un siège social dans le pays de domicile du bénéficiaire.
Exemples de garanties bancaires
En raison de la nature générale d'une garantie bancaire, il en existe de nombreux types:
- Une garantie de paiement garantit au vendeur que le prix d'achat est payé à une date déterminée.Une garantie de paiement anticipé sert de garantie pour le remboursement de l'avance de l'acheteur si le vendeur ne fournit pas les marchandises spécifiées conformément au contrat.Une caution de crédit sert de garantie pour le remboursement d'un prêt.Une garantie de loyer sert de garantie pour les paiements du contrat de location.Un ordre de paiement confirmé est une obligation irrévocable où la banque paie au bénéficiaire un montant fixe à une date donnée au nom du client.Une caution de bonne exécution sert de garantie pour le les frais de l'acheteur encourus si les services ou les marchandises ne sont pas fournis comme convenu dans le contrat.Un cautionnement de garantie sert de garantie garantissant que les marchandises commandées sont livrées comme convenu.
Par exemple, la société A est un nouveau restaurant qui veut acheter 3 millions de dollars en équipement de cuisine. Le fournisseur d'équipement exige que la société A fournisse une garantie bancaire pour couvrir les paiements avant d'expédier le matériel à la société A. La société A demande une garantie à l'établissement de crédit qui tient ses comptes de caisse. La banque cosigne essentiellement le contrat d'achat avec le vendeur.
