Ce groupe de robo-conseillers et de plates-formes d'investissement automatisées permet à un investisseur averti d'affiner un portefeuille. Vous pouvez supprimer des actions individuelles des portefeuilles suggérés et, dans certains cas, choisir un remplacement.
Pour sélectionner les cinq meilleurs robo-conseillers pour les investisseurs avertis, nous avons repondéré notre rubrique de notation afin de souligner la personnalisation des portefeuilles, en mettant l'accent sur la possibilité d'inclure ou d'exclure des actions individuelles.
Idéal pour les investisseurs avertis
Notre liste des cinq meilleurs robo-conseillers pour les investisseurs avertis:
- M1 Finance Motif Investing Interactive Advisors Personal Capital Vanguard Personal Advisor Services
M1 Finance
5
- Minimum de compte: 100 $ (500 $ minimum pour les comptes de retraite)
- Frais: 0%
M1 Finance offre une combinaison unique d'investissement automatisé avec un haut niveau de personnalisation, permettant aux clients de créer un portefeuille adapté à leurs spécifications exactes. Vous pouvez créer des portefeuilles contenant des FNB à bas prix ou utiliser des actions individuelles - ou les deux. Le client cible de M1 a un objectif d'investissement à long terme et une expérience de l'utilisation d'un courtage en ligne traditionnel pour investir dans des actions et des FNB. M1 offre à ces clients potentiels une alternative à moindre coût qui permet des transactions sur actions fractionnées et un large contrôle sur le contenu du portefeuille. C'est la principale différence entre M1 et de nombreuses autres offres, car vous abandonnez souvent une grande partie du contrôle en échange des services de gestion de portefeuille.
Les prêts sur marge sont autorisés et M1 Borrow vous permet d'emprunter jusqu'à 35% de la valeur de votre compte (taille minimale du compte: 10 000 $) à un taux d'intérêt de 4, 00% à des fins autres que d'investissement. La limite habituelle des prêts sur marge est de 50% de la valeur du compte, mais M1 a choisi d'être plus prudent avec ses prêts pour éviter les appels de marge. Vous pouvez également effectuer des transactions sur des actions individuelles ou des ETF pendant la fenêtre de négociation quotidienne. M1 n'a actuellement pas la capacité de consolider les comptes externes.
Avantages
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Vous pouvez échanger des fractions d'actions afin d'être pleinement investi
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Pas de frais de négociation ni de frais de gestion d'actifs
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Création de portefeuille flexible, comprenant plus de 80 portefeuilles «experts»
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Le tableau de bord illustre la composition actuelle de votre portefeuille
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Vous pouvez également passer des commandes individuelles d'actions / ETF
Les inconvénients
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Les transactions sont placées une fois par jour pendant une «fenêtre de négociation», ce qui met le calendrier des transactions hors de votre contrôle
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Les comptes avec moins de 20 $ et aucune activité de négociation pendant 90 jours sont facturés des frais de maintenance
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Il n'y a pas de capacité de chat en ligne et la plupart du support se fait généralement par courrier électronique
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La plateforme offre très peu d'aide pour fixer des objectifs financiers
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Vous ne pouvez pas consolider des comptes externes à des fins de planification
Investissement Motif
4.7
- Compte minimum: 1000 $
- Frais: 0, 25% pour les portefeuilles gérés, 0–0, 50% pour les autres
Motif Investing permet aux clients d'exprimer leur point de vue à travers leurs investissements, tels que «je voudrais investir dans des drones» ou «je veux acheter des actions battues». Les portefeuilles Impact, lancés en 2017, sont une extension de l'offre l'entreprise a déjà mis à disposition. Ces portefeuilles sont extrêmement personnalisables, permettant aux clients de supprimer les actions qu'ils ne souhaitent pas détenir. Le PDG Hardeep Walia préférerait que ces portefeuilles ne soient pas considérés comme automatisés, bien qu'ils offrent de nombreuses fonctionnalités d'investissement automatisé, y compris les dépôts réguliers, le rééquilibrage et la récolte de pertes fiscales. La marge est disponible pour les clients du courtage (pas pour les portefeuilles Impact), mais les taux sont supérieurs à la moyenne. Vous pouvez échanger des actions individuelles, en temps réel, dans un compte de courtage régulier pour 4, 95 $ par transaction.
Les utilisateurs peuvent spécifier un seuil de dérive pour exercer un certain contrôle sur la fréquence à laquelle un compte est rééquilibré. Le réinvestissement est déclenché chaque fois qu'il y a 250 $ en espèces dans un compte, ce qui peut se produire en raison d'un dépôt ou d'une accumulation de dividendes. Le taux de base pour la gestion d'un portefeuille d'impact est de 0, 25%. De nombreux autres motifs, auxquels vous pouvez accéder en utilisant un compte de courtage ordinaire, n'ont pas de frais de gestion, bien qu'il y ait des frais de 4, 95 $ pour effectuer une opération ou rééquilibrer certains portefeuilles.
Avantages
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Les portefeuilles sont visibles avant le financement du compte et sont très personnalisables
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Les modèles d'actifs pour les portefeuilles Impact sont constamment mis à jour
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La part en actions de la plupart des portefeuilles est investie dans des actions individuelles
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Pour commencer, rien de plus simple: vous saisissez votre âge, votre objectif d'investissement et votre tolérance au risque
Les inconvénients
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Vous devez ouvrir un compte séparé avec Motif pour investir dans un portefeuille d'impact
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Très peu de capacités de planification d'objectifs
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Les clients doivent avoir un numéro de sécurité sociale américain valide
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Il y a peu d'offre en termes d'éducation générale à l'investissement
Conseillers interactifs
4.3
- Compte minimum: 1 000 $ pour les portefeuilles gérés par Interactive Advisors. 10 000 $ - 120 000 $ pour les portefeuilles gérés par des gestionnaires de fonds de boutique.
- Honoraires: 0, 08-1, 5% par an, selon le conseiller et le portefeuille choisi
Interactive Advisors, un service offert par Interactive Brokers, propose une large gamme de portefeuilles parmi lesquels choisir. À l'extrémité inférieure de l'échelle des coûts, vous trouverez des portefeuilles automatisés basés sur des règles de leurs modèles Smart Beta (0, 08% de frais de gestion), diversifiés (0, 20%) et d'allocation d'actifs (0, 12%), tandis que des portefeuilles gérés activement gérés par des gestionnaires de fonds sont à l'extrémité supérieure de la fourchette (0, 50-1, 5%). Les clients Interactive Brokers existants peuvent partitionner une partie de leurs portefeuilles existants et investir dans l'un (ou plusieurs) de ceux proposés.
Interactive Advisors fait partie de la poignée de robo-conseillers qui offrent des prêts sur marge ainsi que des prêts contre la valeur de votre portefeuille, bien que les deux nécessitent un compte Interactive Brokers régulier en plus du compte de conseil. Les taux d'intérêt pour les deux sont au maximum de 3, 9%. Vous pouvez gagner jusqu'à 1, 9% d'intérêt sur l'argent de votre compte, mais il existe de nombreuses restrictions qui empêcheront les petits soldes de gagner quoi que ce soit. Cependant, si vous possédez plus de 100 actions d'une action individuelle ou d'un ETF, vous pouvez participer au programme de prêt d'actions d'Interactive Brokers, qui peut générer un revenu passif sur vos avoirs.
La fonction PortfolioAnalyst d'Interactive Broker vous permet de consolider tous vos comptes financiers en un seul endroit afin que vous puissiez obtenir une image de tous vos actifs. Vous pouvez voir des valeurs récapitulatives pour chaque institution financière individuelle ou consolidées pour toutes les institutions financières et différentes périodes, y compris les soldes actuels et précédents, le pourcentage de retour et la variation en pourcentage de la valeur. Comparez vos rendements à plus de 200 références ou créez les vôtres.
Avantages
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Large gamme de portefeuilles offerts
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La plupart des portefeuilles comprennent des paniers d'actions plutôt que des FNB
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Portefeuilles gérés activement gérés par des gestionnaires de patrimoine de boutique
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L'outil PortfolioAnalyst vous permet de consolider et de suivre tous vos comptes financiers
Les inconvénients
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Certains portefeuilles gérés activement ont des minimums très élevés
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Le processus d'ouverture et de financement d'un compte est plus difficile que dans les autres robo-avis
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Vous ne savez pas combien vous paierez, car vos frais incluent des commissions sur les opérations sur actions
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Vous avez besoin d'un grand compte (plus de 100 000 $) et d'un solde de trésorerie élevé (plus de 10 000 $) pour gagner des intérêts sur les liquidités inutilisées
Services Vanguard Personal Advisor
4.2
- Minimum de compte: 50 000 $
- Commission: 0, 30% des actifs sous gestion (hors trésorerie)
Vanguard PAS offre un excellent ajustement pour les investisseurs matures à la recherche d'une institution financière avec une histoire longue et stable. Accès régulier à des conseillers financiers, avec un encadrement et une gestion réguliers augmentant le potentiel de rendements supérieurs. Parmi les candidats au PAS Vanguard, 80% à 90% ont d'autres comptes Vanguard, selon un porte-parole, et l'entrée nécessite 50 000 $ sur tous les actifs. L'entreprise facture des frais de 0, 30% sur les premiers 5 millions de dollars d'actifs, tombant à 0, 20% entre 5 millions et 10 millions de dollars. Les comptes jusqu'à 500 000 $ sont attribués à un groupe de conseillers, tandis que les comptes supérieurs à ce niveau obtiennent un conseiller dédié. Assisté par un conseiller, vous pouvez ajouter ou supprimer des titres individuels de votre compte.
Le site Web propose une variété impressionnante d'outils et de calculateurs pour aider les clients à déterminer combien d'argent doit être mis de côté pour atteindre des objectifs dans des délais réalistes. Bon nombre de ces ressources se concentrent sur la retraite, mais les calculatrices de planification et d'évaluation de la vie au collège sont tout aussi utiles pour atteindre les objectifs financiers à long terme. Les clients peuvent appliquer ces précieux outils pour estimer leurs coûts totaux de retraite, effectuer des révisions descendantes des actifs et planifier des objectifs de vie majeurs qui incluent l'épargne collégiale.
Pro
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Accès à des conseillers financiers
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Structure de frais de gestion compétitive
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Possibilité d'ajouter ou de supprimer des titres individuels
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Vanguard est une institution vénérable avec une histoire longue et stable
Les inconvénients
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Processus d'installation long et quelque peu déroutant
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Certains frais ne sont pas inclus dans les frais de gestion
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Compte très élevé minimum
Capital personnel
4.1
- Minimum de compte: 100 000 $
- Frais: 0, 89% à 0, 49% pour les comptes de plus de 1 million de dollars
Personal Capital se considère comme un service de gestion d'actifs numériques qui comprend également des conseils personnalisés de planificateurs financiers. L'entreprise est l'une des premières à mettre les outils entre les mains des investisseurs et à automatiser les éléments de gestion de portefeuille. Il existe deux façons d'interagir avec Personal Capital. Le premier est un outil de planification gratuit qui recueille des données de tous vos comptes financiers et formule des recommandations pour améliorer les rendements. Cela vaut la peine de vérifier, peu importe où vous effectuez vos opérations bancaires ou investissez. L'analyseur de frais examine vos allocations et frais existants, suggérant des alternatives qui peuvent vous faire économiser des frais ou améliorer votre diversification - et parfois les deux. La vérification des investissements peut être encore plus utile car elle attire tous vos comptes, les analyse et formule des recommandations sur la composition globale de votre portefeuille.
La deuxième façon d'interagir avec Personal Capital est un service de gestion d'actifs avec une taille minimale de compte de 100 000 $ pour commencer. De toute évidence, ce n'est pas un service pour les nouveaux arrivants pour économiser et investir. Personal Capital dispose de 12 allocations de portefeuille différentes et de variations stratégiques presque illimitées de ces allocations en fonction de la personnalisation de chaque client, en tenant compte de la vie financière de chaque investisseur et de ses objectifs spécifiques. Cependant, vous ne pourrez voir la recommandation du portefeuille qu'après avoir parlé avec votre conseiller désigné.
Avantages
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Les titulaires de compte sont jumelés avec un planificateur financier
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Les stratégies d'optimisation fiscale utilisées sur les portefeuilles maintiennent un fardeau fiscal faible
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Les clients fortunés peuvent utiliser les services Clientèle privée, à des prix compétitifs
Les inconvénients
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Les clients d'un compte d'investissement ont besoin d'un minimum très élevé de 100 000 $
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Certaines fonctionnalités clés de l'application mobile ne sont disponibles que sur le site Web
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Il n'y a aucun moyen de refuser de recevoir des appels téléphoniques pendant le processus d'inscription
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Les frais de gestion de patrimoine sont élevés pour un robot-conseiller
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller.
Alors que les robo-conseillers sont généralement destinés à ceux qui recherchent une expérience d'investissement plus pratique, plusieurs offrent la possibilité d'avoir plus de contrôle et de contrôle sur vos investissements. Dans cette catégorie, nous avons privilégié ceux qui offraient des portefeuilles personnalisables, la possibilité d'investir dans des actions individuelles, des informations plus approfondies sur les portefeuilles avant le financement et des opportunités de récolte de pertes fiscales. Pour les investisseurs sophistiqués, nous avons également examiné les outils de recherche de chaque robot-conseiller, ainsi que des services de compte plus avancés tels que la possibilité de contracter un prêt garanti par le solde du portefeuille de l'investisseur.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
