Si vous êtes marié, vous pouvez produire une déclaration de revenus conjointe avec votre conjoint ou produire des déclarations distinctes. Si vos revenus sont similaires et que vous craignez de passer à une tranche d'imposition plus élevée, il peut être judicieux de déposer séparément. Ce pourrait aussi être une bonne idée si l'un d'entre vous demande normalement un montant important de déductions diverses.
Produire une déclaration distincte peut vous faire économiser de l'argent au moment de l'impôt, mais cela pourrait affecter votre capacité à épargner pour la retraite dans un IRA. Si vous êtes marié et déposez séparément, voici ce que vous devez savoir sur les contributions à l'IRA.
Points clés à retenir
- Les IRA traditionnels et Roth sont un moyen fiscalement avantageux d'épargner pour la retraite.Avec les IRA Roth, votre revenu, votre statut de dépôt et vos conditions de vie affectent votre admissibilité et vos limites de cotisation.Avec les IRA traditionnels, la déduction fiscale initiale dépend de votre revenu, de votre statut de déclaration, les conditions de vie et si vous êtes couvert par un plan de travail.
Sauver dans un Roth pourrait être plus difficile
Les IRA Roth peuvent être un excellent moyen d'épargner pour l'avenir tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Avec un Roth IRA, vos retraits qualifiés sont exonérés d'impôt. C'est un avantage si vous vous attendez à être dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite.
Si vous êtes marié en déposant séparément, votre capacité à contribuer à un Roth IRA dépend de combien vous gagnez et de votre logement.
Un ensemble de règles différent s'applique si vous êtes marié et que vous ne vivez pas du tout ensemble. Si votre revenu brut ajusté modifié est inférieur à 124 000 $ pour 2020 (122 000 $ pour 2019), vous pouvez cotiser jusqu'à la limite annuelle. Pour 2019 et 2020, le plafond de cotisation annuel est fixé à 6000 $ par an, ou à 7000 $ si vous avez 50 ans ou plus.
Un IRA traditionnel peut être un meilleur choix
Un IRA traditionnel n'offre pas de retraits libres d'impôt à la retraite, mais vous avez l'avantage de déduire vos cotisations annuelles. Cela peut réduire votre obligation fiscale, car les déductions réduisent votre revenu imposable pour l'année.
Vous pourrez peut-être prendre la déduction si vous êtes marié en déposant séparément. Mais cela dépend de votre revenu, de votre mode de vie et de votre couverture par un plan de retraite au travail.
Couvert par un plan de travail
Le montant que vous pouvez déduire dans les contributions traditionnelles de l'IRA dépend de:
- Si vous avez vécu avec votre conjoint à tout moment de l'année. Vos revenus.
L'IRS vous considère comme célibataire même lorsque vous êtes marié si vous et votre conjoint ne vivez pas ensemble.
Non couvert par un plan de travail
Les règles de déduction sont similaires pour les couples qui déposent séparément et ne sont pas couverts par un plan de retraite au travail. Ce qui diffère, ce sont les limites de revenu pour les couples qui déposent séparément et vivent séparément. Dans ce scénario, vous pouvez prendre la déduction complète, jusqu'à la limite de cotisation annuelle, quel que soit votre montant.
Cependant, si vous produisez des déclarations distinctes, que vous vivez ensemble et que votre conjoint est couvert par un régime de retraite à son emploi, vous n'êtes admissible qu'à une déduction partielle, en supposant que votre revenu brut ajusté modifié est inférieur à 10000 $. Encore une fois, si votre revenu dépasse 10 000 $, vous ne pouvez pas déduire du tout.
The Bottom Line
Le fait que vous soyez marié en déposant séparément peut affecter si vous pouvez déduire les contributions traditionnelles de l'IRA. Mais cela ne vous empêche pas d'en faire. Si vous êtes déterminé à produire des déclarations distinctes et que votre revenu est trop élevé pour cotiser à un Roth, vous devrez peut-être opter pour la cotisation à un IRA traditionnel à la place, et prendre une déduction partielle ou même aucune déduction.
Parler avec un professionnel de la fiscalité ou de la finance peut vous aider à déterminer si le dépôt de déclarations distinctes est logique et quel IRA est le bon choix.
