Puis-je avoir un Roth IRA et un plan de retraite d'employeur?
Oui, vous pouvez cotiser à la fois à un IRA Roth et à un régime de retraite parrainé par un employeur, tel qu'un 401 (k), SEP ou IRA SIMPLE, sous réserve de limites de revenu.
Cependant, chaque type de compte de retraite a des limites de cotisation annuelles. Voici les chiffres pour les années d'imposition 2019 et 2020:
Pour un Roth IRA ou un IRA traditionnel, la contribution annuelle maximale pour 2019 et 2020 est de 6000 $ (plus 1000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Si vous avez gagné moins que cela, la limite est votre rémunération imposable totale pour l'année.
Vous pouvez cotiser à un Roth à tout âge, même après l'âge de la retraite, tant que vous gagnez encore un revenu imposable. Un conjoint qui travaille peut également cotiser à un Roth IRA au nom d'un conjoint qui ne travaille pas.
Pour un 401 (k), la limite de contribution pour 2019 était de 19000 $, plus une contribution de rattrapage de 6000 $ si vous aviez 50 ans ou plus. En 2020, les chiffres sont de 19 500 $, plus un rattrapage de 6 500 $.
Points clés à retenir
- Vous pouvez cotiser à la fois à un Roth IRA et à un régime de retraite parrainé par l'employeur, tel qu'un 401 (k), SEP ou SIMPLE IRA, sous réserve de limites de revenu. il est possible d'épargner autant dans les comptes de retraite fiscalement avantageux que la loi le permet.Avant de cotiser à un Roth, assurez-vous de contribuer suffisamment au régime de retraite de votre employeur pour profiter pleinement de toute cotisation de contrepartie que votre employeur offre.
Contribuer à la fois à un Roth IRA et à un régime de retraite parrainé par l'employeur peut permettre d'économiser autant dans des comptes de retraite fiscalement avantageux que la loi le permet. Les avantages fiscaux de ces comptes permettent à votre épargne de croître plus rapidement et plus que dans un compte non fiscalement avantageux. Plus vous cotisez à vos comptes d'épargne-retraite chaque année, plus tôt vous aurez la possibilité de prendre votre retraite, tant que vous investissez judicieusement.
De plus, comme il est impossible de savoir dans quelle tranche d'imposition vous vous situerez à différentes étapes de votre retraite - ou quels seront les taux d'imposition à ce moment-là - ce n'est pas une mauvaise idée d'avoir une épargne-retraite que vous avez déjà payée. sur, comme les fonds dans un Roth IRA, et certains que vous n'avez pas, comme les fonds dans un 401 (k). Ensuite, vous pouvez élaborer une stratégie de vos distributions pour minimiser votre obligation fiscale.
Vous pouvez également cotiser à un IRA traditionnel même si vous participez à un plan de retraite parrainé par l'employeur, mais dans certains cas, toutes vos contributions traditionnelles à l'IRA ne seront pas déductibles d'impôt.
Vos contributions totales combinées à la fois à un Roth et à un IRA traditionnel ne peuvent pas dépasser les limites annuelles.
Limites de revenu pour Roths
Avant de cotiser à un Roth, assurez-vous que vous cotisez suffisamment au régime de retraite de votre employeur pour profiter pleinement de toute contribution de contrepartie offerte par votre employeur. Faites toujours cela en premier.
De plus, si votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) atteint un certain seuil, le montant que vous pouvez contribuer à un Roth est réduit ou éliminé.
Pour l'année d'imposition 2019, l'admissibilité a été progressivement supprimée pour les personnes ayant des MAGI de 122 000 $ à 137 000 $ et les couples avec des MAGI de 193 000 $ à 203 000 $. à 206 000 $.
