Qu'est-ce qu'un Bust-Out?
Un éclatement est un type de fraude par carte de crédit où une personne demande une carte de crédit, établit un modèle d'utilisation normal et un historique de remboursement solide, puis accumule de nombreux frais et maximise la carte sans intention de payer la facture. Le retrait consiste en une phase initiale où l'individu travaille à développer la confiance de l'émetteur de la carte et un profil de crédit solide dans le but d'ouvrir de nombreux comptes et de recevoir des augmentations de ligne de crédit afin que plus de fonds soient disponibles pour la deuxième phase de la fraude, où l'individu effectue des transactions qu'il n'a pas l'intention de rembourser.
Bust-Out expliqué
La faillite implique le plus souvent des cartes de crédit régulières, mais peut également être effectuée avec une carte de crédit de magasin en boucle fermée, une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ou une autre forme de crédit renouvelable. Selon Experian, les fraudeurs utilisent généralement leurs cartes pendant quatre mois à deux ans avant de «sortir»: accumuler les derniers frais qu'ils n'ont pas l'intention de rembourser. C'est ce que l'on appelle parfois la «fraude de dormeur».
Les individus ayant l'intention de commettre ce type de fraude ouvriraient généralement de nombreux comptes progressivement - atteignant environ 10 en moyenne - qu'ils finiraient par maximiser et deviendraient délinquants à peu près au même moment. Une fois qu'ils deviennent délinquants, ils ne pourront pas obtenir de crédit supplémentaire, mais ils peuvent répéter la fraude avec des identités volées. À la fin d'un tel système de fraude, le fraudeur peut effectuer des paiements en trop avec de mauvais chèques afin d'augmenter la limite de crédit pendant une courte période avant que le comportement ne soit détecté.
Impact de la fraude éclatée
L'effondrement entraîne des pertes importantes pour les sociétés de cartes de crédit, mais les algorithmes de détection de fraude peuvent identifier les modèles de comportement d'un fraudeur pour prédire l'extinction avant qu'il ne se produise. Voici des exemples d'activités qui peuvent indiquer un arrêt brutal en cours:
1. Un montant soudainement élevé d’achats chez un commerçant où le titulaire de carte ne fait normalement que de petits achats
2. Un historique de rapport de crédit des demandes fréquentes des consommateurs pour de nouvelles cartes de crédit ou des limites de crédit plus élevées
3. Un historique de rapport de crédit qui ne remonte pas très loin dans le temps et qui n'a pas un mélange de différents types de crédit, comme les prêts automobiles et les hypothèques en plus des cartes de crédit.
Il existe également des raisons légitimes pour lesquelles les consommateurs pourraient avoir ce type d'activité, mais une étude plus approfondie des différentes cartes de crédit d'un consommateur de différents émetteurs et une comparaison de l'activité sur ces cartes peuvent indiquer si une panne a eu lieu ou pourrait être imminente.
