La mission d'Investopedia est de fournir aux investisseurs des évaluations et des évaluations impartiales et complètes des courtiers en ligne. Nous nous engageons à aider les investisseurs à tous les niveaux à trouver le courtier en ligne adapté à leurs besoins. Pour fournir les meilleurs conseils à chaque investisseur, nous avons conçu une méthodologie de classement complète pour trouver le meilleur courtier en ligne global et le meilleur courtier pour 12 types d'investissements et de transactions distincts.
Notre équipe
Notre équipe d'examen est dirigée par Theresa W. Carey, qui a écrit le premier examen des courtiers en ligne en 1992, et est une autorité sur les plateformes de trading et d'investissement en ligne depuis 27 ans. Notre équipe d'examinateurs experts comprend des commerçants chevronnés, des experts des marchés financiers, des éducateurs en investissement et des chercheurs qui sont tous des investisseurs en ligne actifs avec des décennies d'expérience.
Le processus d'examen
Nous avons conçu un système qui évalue les courtiers en fonction de 10 catégories clés et 149 variables. Chaque catégorie résume les éléments critiques dont les utilisateurs ont besoin pour évaluer en profondeur un courtier en ligne.
Pour collecter les données, nous avons envoyé des questionnaires avec 320 requêtes aux courtiers participants. Nous avons obtenu un compte de courtage en direct pour chaque plate-forme et avons utilisé le compte pour effectuer des tests pratiques pour chaque courtier. Bon nombre des courtiers que nous avons examinés nous ont donné des démonstrations en personne de leurs plateformes et services dans nos bureaux de New York.
À partir des questionnaires, des tests pratiques des plates-formes de courtage et des démonstrations, nous notons chaque catégorie d'évaluation et combinons les scores de catégorie en une note globale pour chaque courtier.
Les catégories d'évaluation
En pensant à l'investisseur individuel, nous avons jeté un regard critique sur les services et la technologie fournis par les courtiers en ligne. Nous avons organisé notre analyse en dix catégories, en notant chaque courtier pour sa performance dans chaque catégorie. Le score pour le prix global est une moyenne des catégories.
| Catégories d'évaluation | ||
|---|---|---|
| Catégorie d'examen | Pondération | Variables |
| Expérience commerciale | dix% | 15 |
| Technologie de trading | dix% | 11 |
| Convivialité | dix% | 13 |
| Mobile | dix% | 14 |
| Gamme d'offres | dix% | 16 |
| Recherche et actualités | dix% | 23 |
| Analyse et rapports de portefeuille | dix% | 13 |
| Service client et aide en ligne | dix% | 16 |
| Éducation et sécurité | dix% | 17 |
| Frais | dix% | 11 |
Chaque investisseur a des besoins différents. Les premiers investisseurs ont besoin d'un courtier en ligne avec une plateforme et des ressources pédagogiques faciles à utiliser, tandis qu'un trader d'options a besoin d'outils d'analyse des risques et de moyens de modéliser diverses stratégies. En plus de nos classements globaux, nous fournissons des classements pour dix styles de trading et d'investissement différents. Dans chaque cas, nous utilisons les mêmes données et pondérons les fonctionnalités les plus importantes pour ce style. Les détails exacts de la repondération sont fournis sur chacune des récompenses de catégorie.
Expérience commerciale
Cette catégorie évalue le flux de travail global pour passer une commande.
Une priorité de cette catégorie est le flux de travail qui progresse logiquement d'une étape à l'autre. Nous avons vérifié la manière dont un commerçant est informé de l'exécution d'une commande, comme des notifications contextuelles, une mise à jour du statut de la commande et / ou un texte sur un appareil mobile lorsque la commande est exécutée.
Nous avons recherché des tickets de commande pré-remplis lors de la fermeture d'un poste, ce qui élimine les erreurs possibles lors du processus de clôture. Un bouton «Fermer» lorsque vous consultez un rapport de portefeuille est préférable. Nous avons également évalué le processus de saisie des ordres sur options, ainsi que les écrans de saisie des ordres sur fonds communs de placement, obligations et (lorsqu'ils sont disponibles), matières premières et devises. Les méthodes pour passer des commandes conditionnelles, telles que l'une annule l'autre ou l'un déclenche l'autre, ont été vérifiées.
Les meilleures notes de cette catégorie nécessitent:
- Un flux de travail simple et logique Une gamme complète de types d'ordres en ligne (marché, limite, arrêt, bon jusqu'à annulation, etc.) Génération d'un ordre de clôture directement à partir de la liste des portefeuilles et possibilité de sélectionner le lot fiscal Pilotage d'une stratégie d'options avec un nombre minimum de clics La possibilité de construire des ordres conditionnels (l'un en déclenche un autre, l'un en annule un autre, etc.) La possibilité de négocier un panier d'actions ou de mettre en place des ordres Un journal de trading
Technologie de trading
Cette catégorie évalue principalement ce qui se passe après que le commerçant a soumis un ordre et traite également des données avant et après la négociation.
Nous avons évalué la qualité des données disponibles pendant le processus de saisie des commandes en mettant l'accent sur la diffusion en continu des données en temps réel. La disponibilité de stratégies d'amélioration des prix et de la technologie de routage des commandes intelligentes (qui trouve la meilleure offre ou offre) est nécessaire pour obtenir les meilleures notes dans cette catégorie. Nous avons demandé si le moteur de routage des ordres d'un courtier utilisait un moteur à jet ou séquentiel; le routage de pulvérisation contacte plusieurs sites simultanément et est moins enclin à exécuter des commandes via des itinéraires qui offrent le paiement pour le flux des commandes. Les courtiers offrant une amélioration de prix - une vente au-dessus du prix de l'offre ou un achat en dessous du prix de l'offre - ont reçu une fraction de point selon la partie de leurs transactions qui en a bénéficié.
Les meilleures notes de cette catégorie exigent qu'un courtier offre:
- Streaming des prix en temps réel tout au long du processus Acheminement des ordres qui met l'accent sur l'amélioration des prix Possibilité de personnaliser l'expérience de négociation, comme la définition du nombre d'actions par défaut ou du type d'ordre Capacité de placer une transaction à partir d'un graphique Mises à jour en temps réel du pouvoir d'achat et de l'équilibre des marges
Convivialité
Cette catégorie évalue la navigation globale du site et sa facilité d'utilisation.
Un 5 signifie ici que le site ou le programme était facile à utiliser et bien conçu, ne s'est pas enlisé lors du passage d'un écran à l'autre et peut être adapté aux besoins de l'utilisateur.
Les meilleures notes de cette catégorie nécessitent:
- Démarrage rapide pour un nouveau clientAccès facile à la recherche avec un chemin clair vers un ticket de transactionÉtat actuel du compte affiché, si vous le souhaitezDisponibilité constante d'un ticket de tradingÉtre capable de passer facilement d'une zone de la plateforme à une autre Options de personnalisation et de personnalisation
Mobile
Cette catégorie évalue les applications mobiles et les sites Web propulsés par HTML-5 qui s'adaptent à l'appareil mobile utilisé.
La disponibilité et la qualité du trading mobile et des données de compte sont des paramètres clés ici, ainsi que des opportunités de formation que vous pouvez emporter avec vous.
Les meilleures notes de cette catégorie nécessitent:
- Streaming de données en temps réel, y compris les graphiques et les actualités La capacité de négocier des actions et des options complexes sur votre tablette ou votre téléphone intelligent La capacité de négocier toutes les classes d'actifs proposées sur le site Web ou la plate-forme de bureau L'intégration multiplateforme est essentielle. Les listes de surveillance configurées sur le bureau devraient également être disponibles sur les appareils mobiles - et vice versa Notification des alertes définies sur le bureau Flux de travail fluide pour passer une commande et gérer un compte
Gamme d'offres
Cette catégorie évalue les classes d'actifs qu'un client de courtage peut négocier en ligne.
Nous avons attribué des points pour la diversité des investissements qui peuvent être négociés en ligne, avec des points partiels pour ceux qui ne peuvent être négociés qu'en appelant un courtier en direct. Étant donné que les opérations sur actions longues et courtes, ainsi que les ordres d'options sur une jambe sont désormais standard, nous n'accordons pas de points pour ces transactions.
Les meilleures notes de cette catégorie nécessitent:
- Un large inventaire de titres pouvant être vendus à découvert, déterminé par le nombre de titres figurant sur la liste facile à emprunter d'un courtier La possibilité de négocier des options complexes Le nombre de FNB sans commission disponibles Le nombre de fonds communs de placement sans fonds de transaction disponibles, ainsi que le nombre total de fonds communs de placement offerts La capacité de négocier des obligations de sociétés et municipales ainsi que des bons du Trésor, des CD et des dettes internationales Accès direct aux marchés internationaux Un robot-conseil intégré à la plateforme de courtage. Un robot-avis qui nécessite une connexion distincte reçoit moins de points
Équipements de recherche
Cette catégorie évalue la qualité et l'accessibilité de la recherche, des devis et des graphiques.
Nous avons recherché des recherches, des nouvelles et des graphiques liés au portefeuille et aux listes de surveillance d'un client; la qualité de la recherche de tiers et son intégration avec le reste du site; et la disponibilité des cribleurs, avec un accent particulier sur les cribleurs d'options.
Les meilleures notes de cette catégorie nécessitent
- Cribleurs boursiers pouvant être personnalisés et réutilisés qui génèrent des résultats exploitables, tels que l'ajout à une liste de surveillance ou l'ouverture d'un ticket de commandeOptions de génération d'idées d'optionsFonds de fonds mutuels et de cribleurs de revenu fixe Points déduits pour la recherche qui génère des frais supplémentaires
Analyse et rapports de portefeuille
Cette catégorie évalue dans quelle mesure les commerçants et les investisseurs peuvent surveiller leurs succès et leurs échecs, pour les aider à faire de meilleurs échanges à l'avenir.
Les meilleures notes de cette catégorie nécessitent:
- Rapports clairement présentés, mis à jour en temps réel, montrant les soldes actuels, les positions et l'état des marges Rapports d'analyse de portefeuille personnalisables avec des liens vers les actualités et la recherche Historique des transactions étendu La possibilité de pondérer bêta son portefeuille ou de le comparer à un indice ou à un indicateur personnalisé dans cette catégorie. Un crédit complet est accordé pour les rapports qui peuvent être créés sur le site Web du courtier, sans frais supplémentaires ni saisie de données requis.Un crédit partiel est accordé aux courtiers qui remplissent des services tels que GainsKeeper et Maxit (programmes d'analyse et de déclaration fiscales) moyennant des frais supplémentaires.
Service client et aide en ligne
Cette catégorie évalue le processus suivi par un client en cas de problème ou lorsqu'un client a besoin d'une prise en main supplémentaire.
Les meilleures notes de cette catégorie nécessitent:
- Aide en ligne facile à trouver et à utiliser. Une aide contextuelle permet de gagner des points supplémentairesLa disponibilité de clavardage en direct, de guides d'utilisation et de questions fréquemment poséesDe courts temps d'attente pour obtenir de l'aide au téléphoneLa possibilité de rendre visite à un courtier en personneLa capacité du système à gérer les poussées de négociation de le prêter aux vendeurs à découvert et de générer des revenus
Éducation et sécurité
Cette catégorie évalue ce que les courtiers offrent pour aider leurs clients à investir plus facilement dans une variété de classes d'actifs, ainsi que leurs mesures de sécurité.
Les meilleures notes de cette catégorie nécessitent:
- Offres d'éducation de haute qualité, en ligne et en direct Webinaires, vidéos et textes organisés en parcours d'apprentissage préférés Calculateurs et outils de planification Authentification à deux facteurs Statistiques de mesure de la sécurité par des évaluateurs tiers Force des mots de passe requis par chaque courtier et si les changements de mot de passe sont forcés à partir du temps au temps Utilisation de l'identification biométrique sur les appareils mobiles
Frais
Cette catégorie évalue le résultat net de l'utilisation des plateformes et des services d'un courtier.
Nous avons comparé les commissions sur les opérations sur actions et sur options et les taux d'intérêt sur marge, ce qui donne plus de points pour des coûts inférieurs. Nous avons supposé des opérations sur actions / FNB de blocs de 500 actions et des écarts d'options à deux volets de 5 contrats chacun. Nous avons échelonné les points attribués afin que les coûts les plus bas du groupe gagnent le nombre maximum de points, avec des fractions (et des zéros occasionnels) accordés aux courtiers les plus chers. Les commissions sur actions et options sont le facteur le plus important ici, mais d'autres frais de transaction et de service sont également pris en compte.
Le crédit complet dans cette catégorie peut être obtenu par:
- Très faibles commissions sur actions de 5 $ ou moins pour négocier des contrats de 10 options Opérations de fonds mutuels inférieures à 10 $ pour les fonds ne figurant pas sur une liste sans frais de transaction
Comment nous mettons à jour les données
Notre classement des courtiers en ligne est basé sur toutes les informations disponibles au moment où nous avons effectué nos examens. Nous avons conclu nos constatations le 1er février 2019. Nous savons que les courtiers en ligne procèdent régulièrement à des ajustements de plateforme, à des améliorations de produits et à des changements de prix, et les données que nous avons incluses dans notre examen peuvent changer de temps à autre. Nous sommes en contact permanent avec les courtiers en ligne de notre classement pour rester au courant de leurs changements afin de pouvoir mettre à jour nos avis.
Conclusion
Comme nous le disons tout au long de nos revues de courtiers en ligne, tous les investisseurs sont uniques et ont des besoins variables en fonction de leurs objectifs. Nous pensons que notre processus d'examen complet couvre ces besoins aussi complètement que possible compte tenu des informations dont nous disposions à l'époque. Bien qu'il y aura toujours des valeurs aberrantes, nous sommes convaincus que nous avons appliqué la méthodologie la plus utile pour examiner et classer les courtiers en ligne selon les cas d'utilisation les plus populaires parmi les commerçants et les investisseurs en ligne.
Nous vous remercions de votre confiance.
