Chèque de banque contre mandat: un aperçu
Points clés à retenir
- Un chèque de banque est un type de chèque officiel émis par les banques.Les mandats sont disponibles à plusieurs endroits, notamment au US Postal Service, dans les dépanneurs, les pharmacies, les épiceries et les sociétés d'encaissement de chèques.Il est généralement plus facile d'acheter des mandats mais les chèques de banque sont plus sûrs.
Chèque de banque
Un chèque de banque est un type de chèque officiel émis par une banque. Il ne faut pas le confondre avec un chèque certifié, qui est également un chèque émis par une banque.
Lorsque vous achetez un chèque de banque, la banque prend l'argent de votre compte courant ou d'épargne et le place sur son propre compte. La banque envoie ensuite un chèque à la personne ou à l'entreprise que vous devez payer. Vous paierez généralement des frais pour un chèque de banque à la banque, les frais moyens des plus grandes banques du pays oscillant autour de 10 $.
L'avantage d'utiliser un chèque de banque pour payer quelqu'un (ou recevoir un paiement) à la place d'un chèque personnel ou d'espèces est qu'il est sécurisé. Parce que la banque prend l'argent directement de votre compte et le met dans le sien, le chèque est garanti de ne pas rebondir. Cela signifie que celui que vous devez payer est assuré d'obtenir de l'argent. Et vous n'avez pas à vous soucier des frais de découvert ou de fonds insuffisants (NSF), qui sont facturés lorsque vous n'avez pas assez d'argent sur votre compte pour couvrir un chèque.
Les chèques de banque ne sont cependant pas entièrement infaillibles, et les chèques de banque frauduleux peuvent figurer dans des escroqueries financières. Un escroc peut vous présenter ce qui ressemble à un chèque de banque officiel, que vous déposez sur votre compte.
Quelques semaines plus tard, cependant, votre banque peut découvrir que le chèque est un faux. Si quelqu'un que vous ne connaissez pas très bien essaie de vous payer avec un chèque de banque, c'est une bonne idée de contacter la banque dont le nom figure sur le chèque pour vous assurer qu'il est authentique avant d'essayer de le déposer ou de l'encaisser.
Un chèque de banque ne doit pas être confondu avec un chèque certifié, qui est également un chèque émis par une banque.
Mandat postal
Les mandats sont également des paiements sécurisés. Mais au lieu de les acheter dans une banque, vous pouvez les obtenir auprès du US Postal Service, des dépanneurs, des pharmacies, des épiceries et des sociétés d'encaissement de chèques. Ces mêmes endroits peuvent également encaisser un mandat pour vous si vous en avez reçu un, ou vous pouvez déposer un mandat à votre banque.
Lorsque vous achetez un mandat, vous devez le payer en espèces, par carte de débit ou par chèque de voyage; vous ne pouvez généralement pas utiliser une carte de crédit ou faire un chèque personnel. Si vous utilisez une carte de crédit, elle pourrait être traitée comme une avance de fonds. Comme les chèques de banque, vous paierez des frais pour un mandat, mais ils sont peu coûteux. Selon l'endroit où vous achetez un mandat et son montant, les frais peuvent être inférieurs à 1 $ ou aller jusqu'à 5 $.
Les mandats ont un avantage sur les chèques de banque: ils sont généralement plus faciles à remplacer s'ils sont perdus ou volés. Avec un chèque de banque, vous devez demander un nouveau chèque à la banque et, dans la plupart des cas, acheter une caution d'indemnisation auprès d'une compagnie d'assurance. Cette caution protège la banque si vous perdez le chèque de banque une deuxième fois. Une fois que vous avez déposé votre demande de nouveau chèque, il peut s'écouler de 30 à 90 jours pour être émis.
Le remplacement d'un mandat-poste perdu ou volé est souvent aussi simple que de retourner avec votre reçu à l'endroit où il a été acheté et de demander un remplacement ou un remboursement. L'émetteur du mandat peut vous facturer des frais pour le remplacer, mais vous pouvez l'obtenir immédiatement, au lieu d'attendre des mois pour que le chèque de banque soit réémis.
Considérations spéciales: quand utiliser lequel
Les mandats sont généralement plus faciles à acheter, mais les chèques de banque sont plus sûrs. Alors, lequel devez-vous utiliser et quand?
Le facteur de sécurité fait des chèques de banque le meilleur choix si vous devez effectuer un gros paiement, par exemple, pour une voiture ou un bateau. Dans certains cas, un chèque de banque peut être votre seule option de paiement. Si vous achetez une maison, par exemple, le prêteur peut vous demander d'obtenir un chèque de banque pour payer ce que vous devez à la clôture.
Les mandats sont moins chers, ce qui les rend mieux adaptés à un paiement plus petit ou lorsque vous ne pouvez pas faire de chèque personnel. Par exemple, vous pouvez utiliser un mandat pour payer votre loyer ou envoyer quelques centaines de dollars à un ami qui manque d'argent.
Différences clés
Les mandats et les chèques de banque peuvent être un moyen pratique de payer quelqu'un ou de recevoir de l'argent. Si vous envisagez d'acheter l'un ou l'autre, n'oubliez pas de vérifier les frais impliqués et si l'émetteur limite le montant d'argent que vous pouvez obtenir. Surtout, conservez votre reçu ou votre relevé indiquant quand le mandat ou le chèque de banque a été acheté, au cas où il serait perdu, volé ou endommagé.
