CFA vs CFP: un aperçu
Les différences entre un analyste financier agréé (CFA) et un planificateur financier agréé (CFP®) sont nombreuses. Mais la principale distinction réside souvent dans le fait qu'un CFP® travaille avec des clients individuels pour atteindre leurs objectifs financiers personnels, tandis qu'un CFA se concentre sur l'investissement dans des situations d'entreprise à grande échelle.
Points clés à retenir
- CFA et CFP® sont deux références financières largement reconnues et respectées acquises par des professionnels.Le programme CFA est très large et pourrait être décrit plus adéquatement comme l'équivalent d'une maîtrise en finance avec accompagnement de mineurs en comptabilité, économie, analyse statistique et portefeuille. la gestion. L'objectif du CFP® est de former des conseillers financiers pour créer et mettre en œuvre des plans financiers pour les investisseurs.
Planificateur financier agréé (CFP®)
Un planificateur financier agréé (CFP®) aide les individus à planifier leur avenir financier. Les PCP ne se concentrent pas uniquement sur les investissements; ils aident leurs clients à atteindre des objectifs financiers spécifiques à long terme, comme épargner pour la retraite, acheter une maison ou créer un fonds collégial pour leurs enfants.
Pour devenir CFP®, une personne doit suivre un cursus puis réussir un examen de deux jours. L'examen couvre la gestion de patrimoine, la planification fiscale, l'assurance, la planification de la retraite, la planification successorale et d'autres sujets de base en matière de finances personnelles. Ces sujets sont tous importants pour quelqu'un qui cherche à aider ses clients à atteindre leurs objectifs financiers.
Analyste financier agréé (CFA)
Un CFA, d'autre part, effectue des investissements dans des environnements plus vastes, normalement pour les grandes entreprises d'investissement tant du côté de l'achat que de la vente, des fonds communs de placement ou des fonds spéculatifs. Les CFA peuvent également fournir une analyse financière interne pour les sociétés qui ne font pas partie du secteur de l'investissement. Alors qu'un CFP® se concentre sur la gestion de patrimoine et la planification pour les clients individuels, un CFA se concentre sur la gestion de patrimoine pour une entreprise.
Pour devenir CFA, une personne doit suivre un cursus d'études rigoureux et réussir trois examens en deux ans ou plus. De plus, le candidat doit adhérer à un code d'éthique strict et avoir quatre ans d'expérience professionnelle dans un cadre décisionnel d'investissement.
Différences clés
La principale différence entre les deux désignations est liée au rôle ou à l'emploi qui concerne principalement l'individu. La fourniture de conseils financiers et de planification aux particuliers et aux familles est le plus susceptible d'être couverte par la formation et le programme d'études offerts par les planificateurs financiers certifiés et les services qu'ils fournissent. Il s'agit notamment de recommander des portefeuilles d'investissement, des produits d'assurance et des directives fiscales.
Les titulaires de charte CFA, en revanche, sont les plus susceptibles de travailler pour une institution financière telle qu'une banque, un fonds spéculatif, un fonds de pension ou une société de fonds communs de placement. Ces professionnels gèrent activement des portefeuilles, effectuent des recherches sur les actions ou des analyses financières et négocient des actifs tels que des dérivés, des matières premières ou des devises.
Pourtant, certains titulaires de charte CFA peuvent s'engager dans des conseils financiers ou exécuter une pratique de conseil. De même, les personnes accréditées CFP® peuvent travailler pour une banque ou une société commerciale. Dans certains cas, détenir les deux désignations est souhaitable pour obtenir un ensemble complet de compétences et de connaissances pour le travail que vous faites.
En choisissant une désignation à poursuivre, demandez-vous quel type de travail vous voulez faire, où vous voulez travailler et si vous voulez travailler en tant qu'employé avec un salaire garanti ou en tant qu'entrepreneur où le ciel (et le sous-sol) est le limite. Peu importe ce que vous choisissez, chacune de ces désignations financières offrira de nombreuses opportunités professionnelles à ceux qui consacrent le temps et l'énergie à les gagner.
Conseiller Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Avec toutes les désignations et acronymes dans l'industrie des services financiers, il n'est pas surprenant que vous puissiez être dérouté par ces termes similaires.
Devenir CFP ou CFA est difficile. Chacun a des examens rigoureux qui doivent être réussis. Les deux nécessitent également une formation continue pour conserver le titre.
Les CFP conseillent principalement les particuliers, mais certains conseillent également les propriétaires de petites entreprises. Les CFP aident également à la planification de la retraite, à l'investissement et à toute autre planification financière.
D'autre part, les CFA conseillent diverses institutions, telles que les banques, les fonds communs de placement, les fonds de pension, les compagnies d'assurance et les sociétés de bourse. Ils se concentrent sur les actions et l'analyse du marché, aidant les entreprises et les institutions à prendre de bonnes décisions d'investissement. Les CFA ont également rassemblé les allocations de portefeuille pour les particuliers.