En matière de gestion financière, les choix ne manquent pas. Pour les investisseurs intéressés par les frais les plus bas et les plateformes automatisées, il existe de nombreux robo-conseillers ou conseillers numériques parmi lesquels choisir. Si vous recherchez une relation de conseil financier traditionnelle avec un planificateur financier dédié pour vous aider dans la gestion de votre argent, il existe également une multitude de choix.
Comparer un conseiller financier employé par le géant des services financiers populaires Edward Jones avec un robot-conseiller, c'est en quelque sorte comparer des pommes à des oranges. Le conseiller traditionnel d'Edward Jones est bien en contraste avec le type de conseil automatisé de gestion automatisée des investissements.
Voici pourquoi.
Ce que les investisseurs aiment d'Edward Jones
Basée au Missouri, la société compte 11 000 bureaux aux États-Unis et 550 bureaux au Canada par l'intermédiaire de sa filiale Edward Jones Canada. Contrairement à bon nombre de ses concurrents qui desservent des institutions et des sociétés, Edward Jones se concentre sur ses clients individuels. Chacun de ses 13 500 conseillers financiers offre un service personnalisé personnalisé aux clients. Jusqu'en 2013, Edward Jones a guidé les investisseurs vers des actions, des obligations et des fonds communs de placement accessibles au public. En 2013, Edward Jones a créé son premier fonds commun de placement exclusif, qui est disponible pour les clients qui participent à la plateforme de solutions consultatives payantes de Jones.
L'approche d'Edward Jones commence par une rencontre personnelle entre le client et le conseiller dans le but du conseiller de vous connaître. Le conseiller Jones cherche à comprendre pourquoi vous investissez et essaie de saisir vos objectifs à court, moyen et long terme. Le conseiller apprend votre tolérance au risque, vous aide à fixer des objectifs et élabore un plan personnalisé. Le conseiller Jones recommande ensuite des investissements et des tactiques qu'il espère correspondre à vos objectifs.
Les conseillers d'Edward Jones sont généralement rémunérés de diverses manières. Les conseillers reçoivent des commissions lorsque vous achetez et vendez un titre et ils sont rémunérés par une majoration de produit - comme lorsque vous achetez une obligation. Dans les programmes de conseillers, le professionnel d'Edward Jones est rémunéré avec des honoraires en pourcentage des actifs sous gestion. Enfin, il existe d'autres accords avec des tiers qui paient le conseiller lorsqu'il vend un produit de placement particulier.
Jones contre un Robo-Advisor
Le modèle robo-advisor a pris le secteur financier et l'a renversé. La plateforme robotique primordiale permet aux investisseurs d'accéder à des algorithmes technologiques de haut niveau qui géreraient mieux vos investissements pour des rendements plus élevés et des frais moins élevés. Sous le parapluie robo-advisor, il existe des variantes avec certains services comme Personal Capital offrant un accès à des conseillers financiers - les actifs sous gestion doivent dépasser un certain montant - et un programme assisté par ordinateur. En général, un robot-conseiller fait une évaluation rapide de l'horizon temporel et du confort d'un individu face au risque. À partir de ces données, il crée un menu de fonds communs de placement - et parfois des actions individuelles - pour l'investisseur.
Autres distinctions de robo-advisor: la plupart contrôlent les investissements des consommateurs par le biais de chambres de compensation réglementées, bien que quelques-uns, tels que SigFig et Jemstep (qui propose également son service en liste blanche aux conseillers financiers), permettent à l'investisseur de conserver ses comptes existants. La plupart des robots offrent un rééquilibrage régulier du portefeuille et beaucoup pratiquent la récolte de pertes fiscales dans le but de réduire les impôts et d'augmenter les rendements. Les robo-conseillers perçoivent généralement des frais en fonction des actifs sous gestion et certains conseillers gèrent gratuitement les premiers 10 000 $. Les robots ont un nombre limité de solutions d'investissement pour le consommateur.
Edward Jones est un service de conseil financier traditionnel qui personnalise les portefeuilles d'investissement axés sur le client. En revanche, un robot-conseiller dirigera un utilisateur vers une catégorie particulière sur la base du questionnaire initial. L'approche d'Edward Jones coûtera généralement au consommateur beaucoup plus que les frais peu élevés d'un robot. Il est également possible qu'un conseiller Jones soit tenté d'investir dans un produit basé sur la commission du conseiller sans se demander si le produit en question est le meilleur disponible pour son client.
Il y a un débat sur les retours. Les robots promettent qu'en raison de leurs frais peu élevés et de leurs programmes d'investissement informatisés, l'investisseur obtiendra les meilleurs rendements pour les frais les plus bas. De plus, grâce au rééquilibrage et à des algorithmes propriétaires, les robots garantissent moins de volatilité ou de risque d'investissement. Les cabinets de conseil traditionnels justifient les barèmes d'honoraires avec la touche personnelle qu'ils offrent aux clients.
Les robots sont attrayants pour les jeunes investisseurs qui ont probablement moins de dollars à placer sur les marchés financiers. Grâce à leurs investissements minimums exigés, les robo-conseillers permettent aux petits investisseurs d'accéder à des conseils d'investissement de haut niveau.
The Bottom Line
Edward Jones est composé de milliers de conseillers. Pour les personnes qui veulent une touche personnelle, le bon conseiller Jones peut très bien être un bon choix. D'un autre côté, les frais peu élevés et les stratégies d'investissement éprouvées de robos donnent aux investisseurs plus de dollars nets à déployer sur les marchés. Tout dépend du type de relation qu'un investisseur cherche à forger avec un conseiller.
