L'amélioration de l'habitat n'est pas bon marché, mais parfois elle devient un «must do» au lieu d'un «envie». Lorsque c'est le cas, une carte de crédit de Home Depot pourrait être juste le ticket, en particulier pour les urgences qui ont un prix élevé étiquette. Mais lequel convient le mieux à vos besoins?
Il y en a plus d'un, demandez-vous? Il existe en fait quatre cartes de crédit Home Depot, deux pour les particuliers et deux pour les entreprises. À moins que vous ne soyez un entrepreneur, vous n'aurez pas besoin de la gamme de cartes commerciales de Home Depot, alors voici un aperçu des deux cartes grand public de l'entreprise. Tous les termes et conditions sont exacts à compter de juillet 2019.
Points clés à retenir
- Home Depot propose deux cartes de crédit aux consommateurs. La carte de base Home Depot offre un taux d'intérêt promotionnel de 0%; après cela, l'APR varie de 17, 99% à 26, 99%.Home Depot propose également une carte de crédit de prêt de projet, qui fonctionne plus comme une ligne de crédit, avec un temps limité pour rembourser un solde pouvant atteindre 55000 $.
Carte de crédit à la consommation Home Depot
Premièrement, il y a la carte de crédit à la consommation de Home Depot. Semblable à d'autres cartes de magasin que vous pourriez avoir dans votre portefeuille, vous utiliseriez cette carte comme vous le feriez avec une carte de crédit pour effectuer des achats quotidiens chez Home Depot.
Pour les achats de plus de 299 $, Home Depot offre un intérêt de 0% pendant six mois et d'autres promotions tout au long de l'année. Vous pouvez souvent trouver un financement sans intérêt de 12 mois sur les appareils de 299 $ ou plus, 24 mois de financement spécial sur le chauffage et la climatisation, et des offres saisonnières, comme 25 $ de rabais sur les souffleuses à neige à l'automne.
Mais méfiez-vous des promotions. Le financement à 0% fait la une des gros titres, mais il n'est gratuit que si vous suivez les règles. Comme toute autre promotion à «intérêts différés», 0% pendant six mois signifie que vous devez payer le solde en entier avant la fin du semestre. Si vous avez même un jour de retard, Citi (la banque derrière les cartes de crédit Home Depot) vous facturera le montant total des intérêts pour les six derniers mois, comme si la promotion n'avait jamais existé.
Les banques proposent de telles promotions car elles savent que les consommateurs auront la ferme intention de payer le solde bien avant la fin de la période promotionnelle, mais beaucoup ne le feront pas. Si vous n'avez pas l'habitude de payer intégralement vos soldes de carte de crédit à la fin du mois, il est préférable d'éviter les offres promotionnelles comme celles-ci.
Conditions de la carte de consommateur Home Depot
Comme d'autres cartes de vente au détail, le taux d'intérêt sur le plastique de Home Depot est horriblement élevé. Si vous avez un crédit incroyable, vous obtiendrez peut-être un taux de 17, 99% (c'est aussi bon que possible), mais il pourrait atteindre 26, 99% si vous avez juste un crédit moyen. Pour être juste, ces tarifs sont comparables à ceux des autres cartes de magasin, mais ce n'est pas la carte à utiliser si vous portez un solde.
À part les offres spéciales, ne vous attendez à aucun avantage comme des points de récompense ou une remise en argent avec cette carte. Si vous utilisez une carte de crédit de manière responsable, une carte offrant des points de remise en argent ou des récompenses pourrait être une meilleure option qu'une carte de magasin, sauf si les offres promotionnelles vous plaisent.
La carte est également livrée avec un délai de grâce normal de 25 jours si aucune offre promotionnelle ne s'applique à vous, ainsi que des frais de retard de 35 $.
La carte de prêt du projet Home Depot
Si vous prévoyez un grand projet de rénovation ou de construction, Home Depot dispose d'une carte de crédit pour prêt de projet avec des lignes de crédit pouvant atteindre 55 000 $. Cette carte est livrée sans frais annuels, 84 mois pour payer le solde en entier et une fenêtre d'achat de six mois pour acheter des produits. Le taux d'intérêt est de 7, 99% et la carte est livrée sans avantages. Considérez-le comme un prêt ou une marge de crédit plus qu'une carte de crédit.
Bien que le taux d'intérêt soit beaucoup plus attractif que celui de la carte de crédit à la consommation, si vous attendez les 84 mois complets pour payer le solde, votre projet devient nettement plus cher. Sur un prêt de 40 000 $, vous paieriez plus de 12 000 $ - ou 30% - supplémentaires sur le projet.
The Bottom Line
À moins que le projet ne soit urgent, comme réparer la chaleur ou la climatisation, remplacer un chauffe-eau ou réparer la plomberie, économiser pour lui au lieu d'acheter à crédit le rendra beaucoup moins cher au fil du temps. Cependant, si vous avez l'habitude de rembourser les soldes de cartes de crédit avant d'engager des frais, la carte Home Depot propose des promotions intéressantes qui pourraient être une bonne affaire pour vous.
