Qu'est-ce que le conseil en crédit
Le conseil en crédit fournit des conseils et un soutien sur le crédit à la consommation, la gestion de l'argent et de la dette et la budgétisation. L'objectif de la plupart des conseils en matière de crédit est d'aider un débiteur à éviter la faillite et de fournir une éducation financière primaire sur la gestion de l'argent. Les emprunteurs ayant une compréhension de la gestion de l'argent sont également des actifs pour les prêteurs. De nombreux services de conseil négocient également avec les créanciers au nom de l'emprunteur pour réduire les taux d'intérêt et les frais de retard.
RÉPARTITION DU CONSEIL DE CRÉDIT
Les organisations de conseil en crédit réputées ont des conseillers en personnel certifiés et formés. Ces conseillers peuvent discuter de la situation financière des clients pour les aider à élaborer un plan personnalisé pour leurs problèmes économiques. Une première séance de conseil dure généralement une heure, avec une offre de séances de suivi. Une agence de conseil en crédit réputée devrait offrir gratuitement des informations sur elle-même et les services qu'elle fournit sans exiger des clients potentiels qu'ils divulguent des détails sur leur situation.
Services de conseil en crédit
En outre, il existe de nombreuses organisations de conseil en crédit à but non lucratif qui offrent des services dans les bureaux locaux, en ligne et par téléphone. De nombreuses universités, bases militaires, coopératives de crédit, autorités chargées du logement et succursales du US Cooperative Extension Service proposent des programmes de conseil en crédit à but non lucratif. Les institutions financières locales et les agences de protection des consommateurs peuvent également être de bonnes sources d'information et d'aiguillage.
Cependant, le statut de conseiller en crédit à but non lucratif ne garantit pas que les services sont gratuits, abordables ou légitimes. Certaines organisations de conseil en crédit facturent des frais élevés qu'elles ont fait cacher. D'autres peuvent inciter leurs clients à faire des contributions volontaires à leur organisme de bienfaisance, ce qui pourrait entraîner une dette supplémentaire.
Aide à trouver un conseiller en crédit
La National Foundation for Credit Counselling ou l'Association of Independent Consumer Credit Counselling Agencies répertorie les services de conseil en crédit légitimes affiliés aux États-Unis. En outre, les consommateurs peuvent vérifier auprès du bureau du procureur général de leur État et de l'agence locale de protection des consommateurs pour déterminer si les consommateurs ont déposé des plaintes concernant une organisation de conseil en crédit. Comme autre ressource, le United States Trustee Program tient une liste des agences de conseil en crédit agréées pour fournir des conseils pré-faillite. La loi sur la faillite stipule que toute personne qui dépose le bilan doit d'abord subir un conseil en matière de crédit.
Si les problèmes financiers d'un consommateur résultent d'une trop grande dette ou d'une incapacité à rembourser ses dettes, une agence de conseil en crédit peut recommander l'inscription à un plan de gestion de la dette (DMP). Un conseiller en crédit certifié examinera la situation financière globale du consommateur et offrira des conseils personnalisés en matière de gestion de l'argent. Ces conseils peuvent inclure un DMP conçu pour les circonstances uniques du client.
Dans le cadre d'un plan DMP, le consommateur dépose de l'argent chaque mois sur un compte au sein de l'organisation de conseil en crédit. L'organisation utilise ensuite les fonds pour payer la dette non garantie, comme les factures de carte de crédit, les prêts étudiants et les factures médicales. Le remboursement de la dette suit un calendrier de paiement élaboré par le conseiller et le consommateur. Les créanciers devront souvent accepter le plan de remboursement prévu. Les créanciers peuvent décider de réduire les taux d'intérêt ou de renoncer aux frais. Un DMP réussi nécessite des paiements réguliers et en temps opportun. Cela peut prendre 48 mois ou plus pour terminer un plan de gestion de la dette.
