La principale différence entre un délai de grâce et un ajournement est lorsqu'un emprunteur est admissible à chaque option de retard de paiement sur un prêt donné. Un délai de grâce est un délai accordé automatiquement sur un prêt pendant lequel l'emprunteur n'a pas à payer à l'émetteur de l'argent pour le prêt, et l'emprunteur n'encourt aucune pénalité pour non-paiement.
Les paiements peuvent être effectués pendant les périodes de grâce et d'ajournement, mais ne sont pas obligatoires. Le versement de prêts étudiants pendant les périodes de grâce et les ajournements réduit la capitalisation et les scénarios d'intérêts composés. Le paiement d'autres prêts pendant les reports reporte également le ballon à la fin de ces prêts.
Points clés à retenir
- Les délais de grâce et les reports sont des périodes pendant lesquelles un emprunteur n'a pas à payer de l'argent à un prêteur pour un prêt.Les périodes de grâce ont tendance à être intégrées dans les conditions du prêt, alors que la plupart des reports nécessitent une demande et des documents. l'intérêt de s'accumuler, de sorte qu'il peut avoir un impact considérable sur l'intérêt dû sur le prêt, selon les conditions du prêt.
Période de grâce
Les périodes de grâce sont courantes dans les prêts à tempérament, comme les prêts fédéraux aux étudiants, qui ont une période de grâce de six mois après la séparation de l'école, et les prêts automobiles ou les hypothèques, qui ont souvent une période de grâce pouvant aller jusqu'à 15 jours.
Pendant les périodes de grâce, les intérêts peuvent ou non s'accumuler, selon les conditions du prêt. Les prêts Stafford subventionnés par le gouvernement fédéral ne portent pas intérêt, tandis que les prêts Stafford non subventionnés portent intérêt pendant leurs périodes de grâce.
Un retard de paiement pendant une période de grâce n'entraîne pas la défaillance de l'emprunteur ou l'annulation d'un prêt. Payer pendant une période de grâce sur les prêts étudiants réduit rapidement la dette du prêt étudiant. Le paiement de certains autres prêts pendant leur période de grâce signifie que le paiement est en fait en retard et se traduit par des montants de prêt légèrement plus élevés en raison de l'intérêt composé.
Ajournement
Les reports sont également des périodes pendant lesquelles les emprunteurs n'ont pas à payer de prêts, mais les reports nécessitent le plus souvent une demande et une preuve de difficultés financières avant que le titulaire du prêt ne puisse les accorder. Certains reports sont automatiques, comme dans le cas des prêts étudiants fédéraux, qui sont automatiquement reportés lorsque les étudiants s'inscrivent au moins à mi-temps dans un programme d'études collégiales ou universitaires et maintiennent au moins une charge de cours à mi-temps.
D'autres types d'ajournements doivent également être prouvés au prêteur avec des documents, et le prêteur peut décider d'approuver ou de refuser l'ajournement en fonction des politiques ou de l'opinion du prêteur concernant la validité de la demande d'ajournement. Étant donné que la plupart des reports ne sont pas garantis, les emprunteurs doivent être prêts à rembourser leurs prêts ou risqueraient de devenir défaillants.
Considérations particulières
À long terme, le report des paiements de prêt peut avoir un impact financier plus important que le paiement de prêts pendant une période de grâce. Les reports de prêts étudiants déplacent généralement un échéancier complet de prêts pour recommencer à la fin du report.
Comme pour les délais de grâce, les prêts Stafford subventionnés ne portent pas intérêt tandis que les prêts Stafford non subventionnés portent intérêt pendant le report. Bien que les reports soient plus courants pour les prêts étudiants, tant fédéraux que privés, pour des raisons précises et admissibles, d'autres prêts peuvent également être différés.
Les prêts hypothécaires et les prêts automobiles qui sont devenus temporairement inabordables pour l'emprunteur peuvent être modifiés par le prêteur pour différer tout ou partie du prêt pendant une certaine période. Un report d'hypothèque ou de prêt de voiture entraîne généralement une augmentation des paiements après la fin du report ou un paiement en ballon à la fin de la durée initiale du prêt.
