Prêt vs ligne de crédit: un aperçu
Les prêts et marges de crédit standard représentent deux méthodes différentes d'emprunt pour les entreprises et les particuliers. Les prêts typiques peuvent comprendre des prêts hypothécaires, des prêts étudiants, des prêts automobiles ou des prêts personnels; ce sont des extensions de crédit uniques et forfaitaires qui sont généralement remboursées par versements périodiques et cohérents. Les lignes de crédit sont généralement des lignes de crédit aux entreprises ou des lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC); une limite d'emprunt est fournie à un consommateur qui peut emprunter à nouveau les fonds plus tard après le remboursement. Il existe parfois des lignes de crédit non renouvelables, mais la plupart n'ont pas de «date de fin».
Prêt
Il existe de nombreuses différences générales entre les prêts et les lignes de crédit. Des prêts standard sont souvent accordés pour des dettes plus importantes telles qu'une maison ou une voiture et sont plus susceptibles d'être garantis par un actif. En moyenne, les frais de clôture, le cas échéant, sont plus élevés pour les prêts que pour les lignes de crédit.
Après l'approbation d'un prêt, vous recevez immédiatement le montant total du prêt et commencez généralement à accumuler immédiatement des intérêts sur ces fonds. De nombreux prêts nécessitent également un objectif spécifique. Il peut s'agir de contracter un prêt étudiant pour payer des études supérieures ou d'obtenir une hypothèque pour acheter une propriété.
Ligne de credit
Les marges de crédit ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés et des montants de paiement minimum plus faibles. Les lignes de crédit créent généralement des impacts plus immédiats et plus importants sur les rapports de crédit à la consommation et les cotes de crédit.
Après l'approbation d'une ligne de crédit, vous pouvez emprunter jusqu'à un certain montant immédiatement, mais vous ne recevrez pas de gros chèque ou de transfert d'argent à l'avance. L'accumulation d'intérêts ne commence que lorsque vous effectuez un achat ou que vous retirez de l'argent sur la ligne de crédit. Cependant, les lignes de crédit n'ont généralement pas d'objectif d'achat spécifique. Vous pouvez acheter une variété d'articles sans l'approbation du prêteur.
De cette façon, les lignes de crédit représentent un outil d'emprunt beaucoup plus flexible. Les paiements ont également tendance à être beaucoup plus flexibles pour les lignes de crédit, car les montants et les dates d'achat sont incertains. Cette incertitude est compensée par des taux d'intérêt plus élevés et, parfois, des normes de crédit plus élevées; il est très difficile d'obtenir une marge de crédit non garantie pour un montant substantiel.
En moyenne, les frais de clôture, le cas échéant, sont plus élevés pour les prêts que pour les lignes de crédit.
Marges de crédit et cartes de crédit
Les marges de crédit sont très similaires aux cartes de crédit, bien qu'elles ne soient pas identiques. Contrairement aux cartes de crédit, vous pouvez sécuriser des marges de crédit avec des actifs réels comme une maison. Bien que les cartes de crédit comportent toujours des paiements mensuels minimums basés sur un pourcentage des soldes créditeurs actuels, les lignes de crédit n'incluent pas nécessairement les exigences de paiement mensuel. Certaines personnes contractent même des prêts à tempérament personnels pour rembourser leurs marges de crédit afin d'améliorer leurs cotes de crédit en établissant un historique de crédit. De cette façon, les deux formes de dette peuvent être utilisées pour se compléter.
Points clés à retenir
- Les marges de crédit ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés et des montants de paiement minimum plus faibles.Les prêts types peuvent inclure des hypothèques, des prêts étudiants, des prêts automobiles ou des prêts personnels.Les lignes de crédit sont très similaires aux cartes de crédit, bien qu'elles ne soient pas identiques.
