De nombreux investisseurs débutants sont confrontés à deux questions clés lorsqu'ils déterminent où investir leurs dollars durement gagnés: combien d'actifs disponibles ou investissables sont disponibles et quels investissements choisir lors de la constitution d'un portefeuille. La détermination de la quantité de capital investissable restant après la prise en compte des dépenses quotidiennes est relativement simple pour la plupart des individus: revenu de toutes sources - dépenses de subsistance = capital disponible ou investissable. La sélection de véhicules d'investissement est une proposition entièrement différente.
Pour vous lancer dans le jeu d'investissement par vous-même, vous devrez d'abord faire des recherches. Soyez prêt à apprendre un nouveau vocabulaire et découvrez de nombreux conseils et informations sur l'investissement. À un moment donné, en tant que nouvel investisseur, vous devez sélectionner la classe d'actifs qui convient le mieux à vos besoins d'investissement. En d'autres termes, quel pourcentage de vos actifs investissables devrait être alloué aux obligations plutôt qu'aux actions ou aux obligations plutôt qu'aux biens immobiliers? Une fois que vous avez déterminé votre allocation d'actifs, vous devez déterminer le type de comptes d'investissement à mettre en place: un compte de courtage et / ou un compte de retraite. Les investissements sont soit à imposition différée, soit exonérés d'impôt dans les comptes de retraite, tandis que tous les gains et pertes sont un événement annuel imposable dans un compte de courtage ordinaire.
Comme vous l'avez probablement glané jusqu'à présent, ce sont de graves décisions financières qui ne doivent pas être prises à la légère. Pour les investisseurs qui souhaitent qu'il existe un moyen d'investissement plus simple et plus rentable qui permette toujours la personnalisation, les fonds négociés en bourse (FNB) peuvent être la solution.
Fonctionnement des ETF
Les ETF sont des fonds d'investissement composés d'actions, d'obligations, de matières premières ou d'actifs immobiliers qui peuvent être achetés quotidiennement sur diverses bourses ouvertes. L'un des avantages des FNB par rapport à d'autres investissements similaires est une liquidité élevée et une diversification intégrée. La liquidité, qui est la facilité avec laquelle un titre peut être acheté et vendu, augmente lorsqu'il y a plusieurs acheteurs et vendeurs. Les FNB peuvent sembler similaires aux fonds communs de placement, mais ces derniers négocient rarement autant de volume quotidiennement. De plus, alors que les fonds communs de placement ne peuvent être achetés qu'à certains moments de la journée, les FNB peuvent être achetés et vendus à tout moment pendant la journée de négociation. En règle générale, les FNB se négocient autour de la valeur liquidative.
La diversification est un autre mot à la mode ou locataire de l'investissement que la plupart des gens connaissent. Généralement, les ETF sont des investissements très diversifiés avec de nombreux actifs de la même classe ou même un mélange d'actions et d'obligations. En conséquence, plutôt que de sortir et de rechercher des secteurs d'actions et des répartitions d'actifs recommandées, vous pouvez simplement trouver un ETF qui répond à vos besoins d'investissement. Par exemple, si vous souhaitez simplement acheter un ETF qui reflète les indices globaux du marché, vous pouvez acheter le SPDR S&P 500 ETF (SPY). SPY est également déjà pré-pondéré, de sorte que les plus grandes sociétés représentent une plus grande partie du fonds d'investissement que les plus petites. Cette fonction intégrée apaise les inquiétudes quant à l'équilibrage approprié des investissements en fonction de la taille de l'entreprise. (Pour en savoir plus, voir: 5 raisons pour lesquelles les FNB fonctionnent pour les jeunes investisseurs .)
Le point de vue des motifs sur les FNB
L'enfant relativement nouveau sur le bloc d'investissement do-it-yourself est Motif Investing. À l'instar des ETF, les options d'investissement de Motif existent sous forme de paniers d'actions qui reflètent certains thèmes ou motifs. Par exemple, disons que vous croyez que la propreté est la voie de l'avenir et que vous vous attendez à ce qu'elle se développe de manière significative. Sur cette base, vous pouvez sélectionner un panier de stocks spécialisés dans la production, la commercialisation, la distribution et la vente d'aliments sains et biologiques. Motif donne aux investisseurs la possibilité de créer un ensemble diversifié de sociétés de premier plan qui devraient diriger dans leurs secteurs respectifs. Un autre avantage de Motif est des frais d'investissement très bas par rapport à des investissements comparables. Les fonds communs de placement facturent généralement des frais annuels avec un ratio de frais, tandis que les FNB et les motifs n'engagent que des frais de transaction et, contrairement aux fonds communs de placement, ne pénalisent pas les investisseurs pour les rachats anticipés. (Pour en savoir plus sur Motif, voir: Fonctionnement des investissements Motif: risques et récompenses .)
The Bottom Line
Investir peut être une tâche ardue. Évaluer votre situation financière globale puis sélectionner les bons investissements compte tenu de divers facteurs nécessite une certaine réflexion. Les fonds négociés en bourse sont un bon choix pour les investisseurs débutants étant donné leur facilité de transaction, leur liquidité élevée et leur coût de propriété relativement faible. Les FNB méritent d'être pris en considération sur les comptes imposables et fiscalement avantageux. En tant qu'acteur dans le domaine de l'investissement par soi-même, Motif investment aide les investisseurs ayant un objectif d'investissement plus laïque ou ciblé à trouver certains motifs de type ETF qui contiennent des choix d'investissement dignes. Dans l'ensemble, la sélection d'un FNB comme véhicule d'investissement de base est logique pour de nombreux investisseurs.
