Table des matières
- Diviser vos contributions
- Traditionnel ou Roth: comment décider
- Admissibilité traditionnelle et Roth
Roth et IRA traditionnels: puis-je avoir les deux?
Oui, vous pouvez maintenir à la fois un IRA traditionnel et un IRA Roth, tant que votre contribution totale ne dépasse pas les limites de l'IRS pour une année donnée et que vous remplissez certaines autres conditions d'éligibilité.
Les limites de l'IRS pour 2019 et 2020 sont de 6 000 $ pour le traditionnel et le Roth IRA combinés. Si vous avez 50 ans ou plus, une disposition de rattrapage vous permet de verser 1 000 $ supplémentaires, pour un total combiné de 7 000 $.
Points clés à retenir
- Vous pouvez être en mesure de contribuer à la fois à un Roth et à un IRA traditionnel, dans les limites fixées par l'IRS, qui sont de 6000 $ au total entre tous les comptes IRA en 2019 et 2020. Ces deux types d'IRA ont également des conditions d'éligibilité que vous devrez Avant de cotiser à l'un ou l'autre, assurez-vous de maximiser tous les régimes de retraite que vous avez au travail.
Diviser vos contributions
Par exemple, une personne de moins de 50 ans pourrait contribuer 3 000 $ à un IRA traditionnel et 3 000 $ de plus à un IRA Roth. Que leurs contributions traditionnelles à l'IRA soient déductibles d'impôt et qu'elles soient éligibles pour contribuer à un Roth IRA dépendra de leur revenu et d'autres facteurs.
L'impôt sur le revenu contribué à l'IRA traditionnel sera généralement reporté jusqu'à ce que l'argent soit retiré après la retraite. Le revenu apporté au Roth IRA est imposable, mais les retraits seront exonérés d'impôt si le titulaire du compte remplit certaines conditions.
Traditionnel ou Roth: comment décider
Même avant d'envisager un IRA traditionnel ou Roth, vous voudrez peut-être vous assurer que vous profitez pleinement de votre 401 (k) ou d'un autre plan de retraite basé sur le travail, si votre employeur vous en propose un. Voici quelques raisons:
- Les régimes de retraite des entreprises ont des limites de cotisation plus élevées. Par exemple, un 401 (k) a une limite de contribution de 19000 $ pour 2019, plus une contribution de rattrapage supplémentaire de 6000 $ pour toute personne de 50 ans et plus. C'est un total possible de 25 000 $, le tout déductible d'impôt dans le cas d'un 401 (k) traditionnel. De nombreux employeurs égaleront vos cotisations, qui sont essentiellement de l'argent gratuit. Si vous n'êtes pas satisfait des choix d'investissement de votre plan 401 (k), les conseillers financiers suggèrent souvent de contribuer au moins suffisamment pour obtenir le plein accord avec l'employeur, puis d'investir vos autres économies de retraite ailleurs, comme dans un IRA.
Vous devez avoir gagné un revenu pour contribuer à l'un ou l'autre type d'IRA. Le revenu de placement n'est pas admissible.
Admissibilité traditionnelle et Roth
Il n'y a pas de limite de revenu sur l'admissibilité à un IRA traditionnel. Cependant, la mesure dans laquelle vos cotisations sont déductibles d'impôt dépend de votre revenu ainsi que de la question de savoir si vous ou votre conjoint, si vous êtes marié, avez accès à un régime d'employeur au travail.
Il existe cependant des limites de revenu pour les contributions Roth. Par exemple, si vous êtes marié, déposez conjointement et que votre revenu brut ajusté modifié est de 203000 $ ou plus (en 2019), vous n'êtes pas admissible à un Roth IRA.
Les deux types d'IRA doivent également être financés par un revenu gagné plutôt que, par exemple, un revenu de placement.
