Un formulaire HUD-1, également appelé état de règlement HUD, est une liste détaillée de tous les frais à payer par l'emprunteur afin de clôturer une hypothèque inversée ou une opération de refinancement. Le formulaire de divulgation de clôture a remplacé le formulaire HUD-1 pour la plupart des autres transactions immobilières au 3 octobre 2015.
Les deux formulaires doivent être examinés par l'emprunteur avant la clôture afin d'éviter les erreurs ou les mauvaises surprises.
Comprendre le formulaire HUD-1
Le HUD-1 répertorie tous les coûts liés à la clôture de la transaction. La loi fédérale exige que le formulaire soit utilisé comme formulaire standard de règlement immobilier dans les opérations de prêt hypothécaire inversé et de refinancement hypothécaire.
Points clés à retenir
- Le formulaire HUD-1 énumérant tous les frais de clôture est remis à toutes les parties impliquées dans les opérations de prêt hypothécaire inversé et de refinancement hypothécaire.Depuis fin 2015, un formulaire différent, le Closing Disclosure, est préparé pour les parties impliquées dans toutes les autres transactions immobilières. être revu par l'emprunteur avant la clôture afin d'éviter toute erreur ou surprise.
La loi exige également que les emprunteurs reçoivent une copie du HUD-1 au moins un jour avant le règlement, bien que les chiffres puissent être ajoutés, corrigés ou mis à jour jusqu'au moment où les parties sont assises à la table de clôture.
La plupart des acheteurs et des vendeurs examinent le formulaire avec un agent immobilier, un avocat ou un agent de règlement.
Une remarque: sur le formulaire HUD-1, les acheteurs sont appelés «emprunteurs» même si aucun prêt n'est impliqué.
Frais détaillés du HUD-1
Quiconque a conclu une transaction immobilière avant le 3 octobre 2015 aurait dû recevoir un HUD-1 avant la clôture.
Curieusement, le HUD-1 est censé être revu en premier, ou au verso, en premier.
Le verso comporte deux colonnes: la colonne de gauche détaille les frais de l'emprunteur et la colonne de droite détaille les frais du vendeur.
Le formulaire de divulgation finale était requis par la législation sur la réforme bancaire promulguée en 2010.
La liste de l'emprunteur comprend les frais liés à l'hypothèque, tels que les frais de montage de prêt, les points d'escompte, le paiement d'un rapport de crédit et les frais d'évaluation et de certification des inondations. Il peut également inclure tous les frais d'intérêt payés d'avance, les frais d'assurance du propriétaire, les taxes foncières, l'assurance des titres du propriétaire et du prêteur et les frais de l'agent de fermeture.
La liste détaillée des vendeurs peut détailler la commission immobilière, tout crédit contractuellement convenu à l'acheteur et les informations de remboursement hypothécaire. Les frais détaillés du vendeur sont généralement inférieurs aux frais de l'acheteur.
Les chiffres sur le verso HUD-1 sont additionnés et les totaux sont reportés au recto ou à la face avant du formulaire. Le montant en espèces devant être payé par l'emprunteur et le montant à payer au vendeur apparaissent au bas de la première page.
La divulgation finale
La loi Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2010 oblige les prêteurs à fournir aux emprunteurs de tous les types d'hypothèques autres que les hypothèques inversées et les refinancements hypothécaires un formulaire de divulgation de clôture.
Les emprunteurs doivent être informés de la divulgation trois jours avant la clôture.
Le formulaire de cinq pages comprend les chiffres définitifs de tous les frais et frais de clôture pour l'emprunteur ainsi que les conditions du prêt, les versements hypothécaires mensuels projetés et les frais de clôture.
Les trois jours sont destinés à permettre à l'emprunteur de poser des questions au prêteur et de dissiper tout écart ou malentendu concernant les coûts avant la clôture.
