Table des matières
- Rendements composés
- Investir 100 $ par mois Exemple
- Pourquoi investir en actions?
- Façons d'économiser 100 $ chaque mois
- The Bottom Line
Il s'agit d'une situation où la rationalité à court terme n'est pas synonyme de rationalité à long terme. Les 100 $ déposés dans un compte d'épargne rapporteront un taux d'intérêt très bas et, avec le temps, ils perdront probablement de la valeur en raison de l'inflation; une perte réelle de pouvoir d'achat est presque inévitable. Les 100 $ investis dans le marché boursier peuvent avoir des jours haussiers et baissiers, mais la leçon de l'histoire est que les actions surpassent pratiquement tout le reste sur une période de plusieurs décennies. (Mise en garde: Inutile de dire que nous ne parlons pas de mettre tout votre argent dans des actions de penny à haut risque ou des véhicules d'investissement à risque similaire.)
Points clés à retenir
- Investir seulement 100 $ par mois sur une période de plusieurs années peut être une stratégie lucrative pour accroître votre patrimoine au fil du temps, ce qui permet de bénéficier de rendements composés, où les gains s'appuient sur les gains précédents.Investir de cette manière permet également de la moyenne des coûts, où l'argent est investi lorsque le marché monte et lorsqu'il baisse. Faire de la place dans vos finances pour 100 $ par mois consacrés à l'investissement peut nécessiter une budgétisation prudente.
Rendements composés
Les contributions mensuelles commencent vraiment à avoir un sens lorsque vous comprenez le concept de composition. Les retours composés agissent comme une boule de neige qui roule en descente: il commence petit et lentement au début, mais prend de l'ampleur et de l'élan au fil du temps.
Les deux éléments clés des rendements composés sont le réinvestissement des bénéfices et du temps. Les actions génèrent des dividendes qui peuvent être réinvestis et, avec le temps, cela agit comme une source auto-alimentée de croissance financière. À la base, l'investissement composé consiste à laisser votre intérêt générer plus d'intérêt, ce qui finit par générer encore plus d'intérêt sur la route.
Supposons, par exemple, qu'un individu de 30 ans investisse 5 000 $ dans des actions gagnant 8% par an, ce qui est un peu en dessous des moyennes historiques. À la fin de la première année, le portefeuille de l'investisseur gagnait 400 $ en intérêts (5 000 $ x 1, 08). Si l'investisseur réinvestit les intérêts, la même croissance de 8% rapportera 432 $ la deuxième année (5 400 $ x 1, 08). La troisième année générera 466, 56 $, la quatrième année générera 503, 88 $ et ainsi de suite. À 35 ans, le portefeuille réinvesti vaut 7 346, 64 $, le tout sans apport additionnel sans intérêt de la part de l'investisseur.
Suivez ce modèle pendant encore 25 ans et l'investissement atteindra 50 313, 28 $. Cela représente plus d'une multiplication par 10, malgré le manque de contributions supplémentaires.
Investir 100 $ par mois: un exemple
Supposons maintenant que le même investisseur de 30 ans trouve un moyen d'économiser 100 $ supplémentaires par mois. Il contribue les 100 $ supplémentaires à son portefeuille et continue de réinvestir ses dividendes et ses paiements d'intérêts. Son investissement gagne toujours 8% par an. Par souci de simplicité, supposons que la composition ait lieu une fois par an en janvier.
Après une période de 30 ans, grâce à des rendements composés et à une petite contribution mensuelle, son portefeuille passera à 186 253, 14 $ (comparativement à 50 313, 28 $ sans les contributions mensuelles). Bien que 186 253, 14 $ ne suffisent pas pour prendre sa retraite, surtout après 30 ans d'inflation, n'oubliez pas que ce n'est qu'avec 100 $ par mois de cotisations et de rendements inférieurs aux moyennes historiques.
Supposons que le rendement annuel soit de 9%, ce qui est plus proche des moyennes historiques pour une période de 30 ans. Avec un investissement en capital de 5 000 $ et des contributions mensuelles de 100 $, le portefeuille atteint 229 907, 44 $. Si l'investisseur est en mesure d'économiser 200 $ par mois pour ses contributions, la valeur future de son portefeuille est de 393 476, 48 $.
Pourquoi investir en actions?
Les actions (telles que les actions ou les fonds communs de placement) sont la meilleure option d'investissement pour ceux qui sont à des décennies de la retraite. Les actions sont plus susceptibles de perdre de la valeur à court terme que les obligations, les certificats de dépôt (CD) ou les comptes du marché monétaire, mais elles se sont avérées être une meilleure valeur à long terme que toute alternative courante.
Cela est particulièrement vrai dans les environnements à faible taux d'intérêt. Les CD, les obligations, les comptes du marché monétaire et les comptes d'épargne rapportent tous moins lorsque les taux sont bas. Cela pousse souvent les épargnants vers les actions à battre l'inflation et fait grimper le prix des actions et autres actifs en actions.
Les recherches menées par le Dr Jeremy Siegel et John Bogle, le fondateur de Vanguard, ont fait un retour sur une période de 196 ans et comparé les rendements réels des actions, des obligations et de l'or. Ils ont découvert que si un investisseur avait commencé vers 1810 (la Bourse de New York a été fondée en 1817) et avait mis 10 000 $ en or, son portefeuille corrigé de l'inflation ne valait que 26 000 $. Le même investissement en obligations aurait atteint 8 millions de dollars. Cependant, si l'investisseur avait choisi des actions en 1810, il aurait converti ses 10 000 $ en 5, 6 milliards de dollars.
Les actions sont toujours le grand gagnant si vous sélectionnez un laps de temps plus réaliste; la plupart des investisseurs ont un horizon de 30 à 40 ans, pas 200 ans. Entre janvier 1980 et janvier 2010, le taux de croissance annualisé moyen du S&P 500 était de 8, 15%. Le Dow Jones était en moyenne de 8, 81% sur la même période, tandis que le NASDAQ a bondi de 9, 51% par an. Les rendements obligataires ont été en moyenne inférieurs à 3% entre 1980 et 2010. L'inflation a privé 62, 2% de son pouvoir d'achat en espèces au cours de ces 30 années, ce qui signifie que 1 000 $ dans un compte d'épargne en 1980 n'auraient qu'une valeur réelle de 378 $ en 2010.
La période de 30 ans entre 1985 et 2015 a été encore plus longue. Le S&P en moyenne 8, 73%, le Dow Jones en moyenne 9, 33% et le NASDAQ en moyenne impressionnant de 10, 34% par an.
Façons d'économiser 100 $ chaque mois
La première étape pour investir 100 $ par mois consiste à économiser 100 $. Il existe un certain nombre de mesures simples qu'une personne moyenne pourrait prendre pour réduire ses coûts; cela ne nécessite pas de changements drastiques de style de vie.
Faire du shopping dans les magasins-entrepôts (Costco et Sam's Club sont deux bonnes options) pour les articles en vrac est une bonne idée. Les achats en vrac coûtent moins cher par article, alors faites peut-être un voyage chez Costco chaque mois plutôt que trois ou quatre voyages chez l'épicier local. Si vous mangez beaucoup ou achetez votre déjeuner tous les jours, c'est probablement un meilleur endroit pour commencer.
Les jeunes travailleurs peuvent économiser en sortant en ville une ou deux nuits de moins par mois, ce qui pourrait permettre d'économiser au moins 50 $ à 150 $ par mois. Les propriétaires peuvent refinancer leur hypothèque pour réduire leurs paiements d'intérêts. Les utilisateurs de cartes de crédit peuvent parfois économiser en transférant simplement leur solde sur une carte avec un taux d'intérêt plus bas.
The Bottom Line
Investir 100 $ par mois s'accumule au fil du temps, surtout avec des intérêts composés. Faire de petits sacrifices chaque jour pour ajouter systématiquement 100 $ à vos investissements en actions chaque mois vous sera bénéfique à long terme.
