Table des matières
- Planificateurs financiers: les bases
- Obtention de nouvelles affaires
- Exigences en matière d'éducation
- Où travaillent les conseillers?
- La planification financière vous convient-elle?
- Résultats
Les gens confondent souvent le rôle d'un planificateur financier avec d'autres emplois similaires comme un conseiller financier. Bien qu'il puisse y avoir des similitudes entre ces emplois, il existe quelques différences clés. Un conseiller financier est généralement quelqu'un qui aide les gens à gérer leur argent, tandis qu'un planificateur financier élabore des plans financiers personnalisés pour leurs clients. Les deux professionnels peuvent également différer en ce qui concerne leur formation et leur désignation. Les planificateurs financiers peuvent également avoir un domaine d'expertise particulier. Si vous songez à devenir planificateur financier, vous devez réfléchir à certains points clés. Avez-vous la bonne éducation et les compétences nécessaires pour réussir? Est-ce même le bon cheminement de carrière pour vous? Lisez la suite pour en savoir plus sur la planification financière et répondez à notre quiz pour vous aider à prendre une décision plus éclairée.
Points clés à retenir
- Les planificateurs financiers aident les gens à gérer leur argent tout en triant leurs problèmes financiers.La recherche de clients et la création d'une clientèle sont essentielles pour réussir en tant que planificateur financier.Pour devenir planificateur financier, il faut un baccalauréat, ainsi que des cours sur les investissements, les taxes, la planification successorale et la gestion des risques.Si vous êtes à l'aise avec les ventes, que vous êtes formidable avec les gens, que vous avez d'excellentes compétences analytiques et de communication et que vous pouvez travailler de manière indépendante, la planification financière peut vous convenir.
Planificateurs financiers: les bases
Les planificateurs financiers aident les gens à gérer leur argent tout en triant leurs problèmes financiers. Comme les conseillers financiers, ils aident leurs clients à développer des objectifs financiers à long terme. Ces professionnels évaluent le stade de vie de leurs clients, la tolérance au risque ainsi que les investissements potentiels.
Les planificateurs financiers gagnent également leur vie en aidant les gens à trier et à choisir des investissements, des assurances et d'autres produits financiers. Étant donné que de nombreux planificateurs financiers se spécialisent également dans des domaines spécifiques, ils peuvent fournir des services personnalisés à leurs clients. Certains de ces services comprennent, sans s'y limiter, la planification de la retraite, l'analyse générale des investissements, la planification successorale, la planification fiscale et la planification des études.
Obtention de nouvelles affaires
Trouver des clients qui ont besoin de ces services et bâtir une clientèle est essentiel pour réussir en tant que planificateur financier, car les références de clients satisfaits sont une source importante de nouvelles affaires. Que vous trouviez de nouveaux clients en donnant des séminaires ou des conférences, par le biais de contacts sociaux ou commerciaux ou simplement par téléphone, trouvez-les.
Votre succès en tant que planificateur financier dépend de votre capacité à trouver et à conserver une liste de clients.
Le fait d'avoir un vaste réseau social est l'une des raisons pour lesquelles de nombreux planificateurs financiers prospères entrent dans le domaine après avoir exercé une profession connexe, comme comptable, auditeur, agent de vente d'assurance, avocat ou titres, marchandise et agent de vente de services financiers.
Exigences en matière d'éducation
Les employeurs en planification financière recherchent des candidats titulaires d'un baccalauréat en comptabilité, finance, économie, commerce, mathématiques ou droit. Des cours sur les investissements, les impôts, la planification successorale et la gestion des risques sont également utiles. Les programmes de planification financière sont de plus en plus répandus dans les collèges et universités.
Les analystes financiers peuvent également rechercher des désignations spéciales telles que le planificateur financier agréé (CFP), l'analyste financier agréé (CFA) et les désignations de consultant financier agréé (ChFC).
En règle générale, une licence n'est pas requise pour travailler en tant que conseiller financier personnel, mais les conseillers qui vendent des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des assurances peuvent avoir besoin de licences telles que les séries 6, 7 ou 63. Ces examens sont administrés par l'industrie financière Autorité de régulation (FINRA) et pour passer la plupart de ces examens, le parrainage par une entreprise membre ou un organisme d'autorégulation est requis.
Où travaillent les conseillers?
Plus de la moitié de tous les conseillers financiers travaillent pour des sociétés de financement et d'assurance, y compris des courtiers en valeurs mobilières et de marchandises, des banques, des compagnies d'assurance et des sociétés d'investissement financier. Cependant, quatre conseillers financiers personnels sur 10 sont des travailleurs indépendants et exploitent de petites sociétés de conseil en investissement, généralement dans les zones urbaines.
Selon le Bureau of Labor Statistics, l'emploi global des analystes financiers et des conseillers financiers personnels devrait augmenter de 7% entre 2018 et 2028, plus rapidement que la moyenne de toutes les professions. Cela résulte de l'augmentation des investissements des entreprises et des particuliers, du nombre croissant de régimes de retraite autogérés et du nombre croissant de personnes âgées. Les conseillers financiers personnels bénéficieront encore plus que les analystes financiers, car les baby-boomers épargnent pour la retraite et comme une population plus instruite et plus riche a besoin de conseils en investissement. De plus, les gens vivent plus longtemps et doivent prévoir de financer davantage d'années de retraite.
La planification financière est-elle la bonne carrière pour vous?
Répondez à ce quiz pour vous aider à découvrir:
Quiz: La planification financière vous convient-elle?
1. Dans quelle mesure êtes-vous à l'aise de réaliser des ventes?
R. Je pourrais vendre à ma grand-mère un billet pour un concert de SuperNova sans aucune garantie qu'elle apprécierait le spectacle.
B. Je pourrais vendre à ma grand-mère ce billet SuperNova, mais je me sentirais coupable si elle n'aimait pas le spectacle.
C. Seule une mauvaise personne vendrait à sa grand-mère un billet SuperNova.
2. À quelle étape de la vie êtes-vous?
R. Je viens de terminer mes études collégiales.
B. Je suis sorti de l'école depuis quelques années.
C. Je travaille dans mon domaine depuis plusieurs années, mais je suis prêt à changer.
3. Dans quelle mesure êtes-vous extraverti?
R. J'ai été président de presque tous les clubs auxquels j'ai adhéré.
B. J'ai assez d'amis pour me faire plaisir.
C. Un bon livre, une chambre pour moi et aucune interruption n'est mon idée du paradis.
4. Vous pourriez être décrit comme:
A. À la fois analytique et bon communicateur.
B. Analytique mais pas un bon communicateur, ou un bon communicateur mais pas analytique.
C. Ni analytique ni bon communicateur.
5. Au travail, je préfère faire mon travail:
A. Complètement indépendant
B. Assez indépendant.
C. Dans le cadre d'une équipe.
6. Ce qui me plaît le plus pour devenir planificateur, c'est:
A. Le défi de bâtir une clientèle.
B. La création de ma propre entreprise.
C. L'analyse des investissements.
7. Selon le Bureau of Labor Statistics, le revenu annuel médian des planificateurs financiers était de 88 890 dollars en 2018, y compris les revenus de commissions. Comment te sens tu à propos de ça?
R. Je n'ai jamais été moyen et je gagnerai plus que la médiane.
B. Cela fonctionnerait pour moi.
C. Travailler pour des commissions me rend nerveux.
Résultats
