Qu'est-ce qu'une clause de compensation?
Une clause de compensation est une clause légale qui donne au prêteur le pouvoir de saisir les dépôts d'un débiteur en cas de défaut de paiement. Une clause de compensation peut également faire référence à un règlement de dette mutuelle entre un créancier et un débiteur par compensation de créances transactionnelles. Cela permet aux créanciers de percevoir un montant supérieur à ce qu'ils pourraient normalement faire dans le cadre d'une procédure de faillite.
Points clés à retenir
- Des clauses de compensation sont inscrites dans les accords juridiques pour protéger le prêteur.Une clause de compensation permet au prêteur de saisir des actifs appartenant à l'emprunteur, tels que des comptes bancaires, en cas de défaut.Les clauses de compensation sont également utilisées par fabricants et autres vendeurs de marchandises pour les protéger contre un défaut de paiement par un acheteur.
Fonctionnement d'une clause de compensation
Les clauses de compensation accordent au prêteur le droit de compensation - le droit légal de saisir des fonds auprès du débiteur ou d'un garant de la dette. Ils font partie de nombreux accords de prêt et peuvent être structurés de différentes manières. Les prêteurs peuvent choisir d'inclure une clause de compensation dans l'accord afin de garantir qu'en cas de défaillance, ils recevront un pourcentage du montant qui leur est dû plus élevé qu'ils ne le pourraient autrement. Si un débiteur n'est pas en mesure de respecter une obligation envers la banque, la banque peut saisir les actifs décrits dans la clause.
Les clauses de compensation sont le plus souvent utilisées dans les accords de prêt entre les prêteurs, tels que les banques, et leurs emprunteurs. Ils peuvent également être utilisés dans d'autres types de transactions où une partie est confrontée à un risque de défaut de paiement, comme un contrat entre un fabricant et un acheteur de ses marchandises. La loi sur la vérité dans les prêts interdit aux clauses de compensation de s'appliquer aux transactions par carte de crédit; cela protège les consommateurs qui refusent de payer pour les marchandises défectueuses achetées avec leurs cartes, en utilisant ce qu'on appelle un rejet de débit.
Exemples de clauses de compensation
Une clause de compensation de prêt est souvent incluse dans un accord de prêt entre un emprunteur et la banque où ils détiennent d'autres actifs, tels que de l'argent dans un compte courant, d'épargne ou du marché monétaire, ou un certificat de dépôt. L'emprunteur s'engage à mettre ces actifs à la disposition du prêteur en cas de défaut. Si les actifs sont détenus chez ce prêteur, ils peuvent être plus facilement accessibles par le prêteur pour couvrir un paiement en défaut. Mais une clause de compensation peut également inclure des droits sur des actifs détenus dans d'autres institutions. Bien que ces actifs ne soient pas aussi facilement accessibles au prêteur, la clause de compensation donne au prêteur le consentement contractuel de les saisir si un emprunteur fait défaut.
Une clause de compensation peut également faire partie d'un accord de fournisseur entre le fournisseur, tel qu'un fabricant, et un acheteur, tel qu'un détaillant. Ce type de clause peut être utilisé à la place d'une lettre de crédit d'une banque et donne accès au fournisseur à des comptes de dépôt ou à d'autres actifs détenus auprès de l'institution financière de l'acheteur si l'acheteur ne paie pas. Avec une clause de compensation, le vendeur peut obtenir un paiement équivalent au montant qui lui est dû en vertu de l'accord avec le fournisseur.
Les emprunteurs doivent être conscients que l'acceptation d'une clause de compensation pourrait signifier devoir renoncer à plus de leurs actifs qu'ils ne le feraient dans une procédure de faillite.
Avantages des clauses de compensation
Les clauses de compensation sont utilisées au profit de la partie à risque de défaut de paiement. Ils donnent au créancier un accès légal aux actifs d'un débiteur auprès de l'institution financière du prêteur ou d'une autre où le débiteur a des comptes. Avant de signer un contrat avec une clause de compensation, les emprunteurs doivent être conscients que cela peut entraîner la perte d'actifs qu'ils auraient pu conserver par d'autres moyens de règlement de la dette, tels que la faillite.
