Votre score FICO est utilisé par les créanciers pour déterminer le risque de crédit global de tout consommateur individuel. Ce score est calculé à l'aide d'un outil propriétaire développé par Fair Issac Corporation (NYSE: FIC). Chaque grande agence de crédit aux États-Unis - Experian, Equifax (NYSE: EFX) et TransUnion - utilise la technologie de Fair Issac pour calculer un score FICO pour tout emprunteur. Plus le bureau de crédit dispose de plus d'informations sur vous, plus son calcul du score FICO sera précis. C'est pourquoi vous pouvez avoir un score FICO différent pour chacun des trois principaux bureaux de crédit.
Les scores FICO varient de 300 à 850, où 850 est considéré comme le meilleur score possible. Selon FICO.com, les scores FICO ont augmenté ces dernières années, et 22% de la population américaine a maintenant un score FICO supérieur à 800, tandis que seulement 4% a un score FICO inférieur à 500. Les pourcentages d'Américains avec d'autres scores sont: 7% pour la gamme 500-549; 8% pour la gamme 550-599; 10% pour la gamme 600-649; 13% pour la gamme 650-699; 16% pour la gamme 700-749 et 20% pour la gamme 750-799.
Si votre score FICO n'est pas aussi élevé que vous le souhaiteriez, il y a des choses que vous pouvez faire pour l'améliorer. Tout d'abord, assurez-vous de garder toutes vos factures à jour et en règle. Payez toujours vos factures à échéance, ne payez jamais en retard et payez plus que le solde minimum sur vos cartes de crédit ou payez-les complètement si vous le pouvez. Plus votre historique de paiement est long, plus votre pointage de crédit sera élevé.
Conseiller Insight
Alexander Rupert, CFP®
Sequoia Financial Group, Cleveland, OH
Equifax, Experian et TransUnion ont également leurs propres méthodes de calcul d'un pointage de crédit en interne, bien que la plupart des prêteurs utilisent le pointage FICO d'un emprunteur.
VantageScore, développé en partenariat par les trois coopératives de crédit, est un exemple de méthode interne utilisée. Il existe de nombreuses versions de VantageScore. VantageScore 2.0 a un score maximum de 990. Cela permet à quelqu'un de croire qu'il a un score FICO supérieur à 850 alors qu'en réalité, le score de 990 se traduit par un score FICO de 850.
Il existe de nombreux algorithmes de crédit utilisés, ce qui est l'une des raisons pour lesquelles les scores sont contradictoires. Le dernier algorithme FICO est FICO 9, mais toutes les agences de crédit ou banques ne l'utilisent pas.
Les scores FICO varieront également en fonction de la finalité empruntée par l'emprunteur, comme la demande de prêt automobile par rapport à une carte de crédit.
