Qu'est-ce qu'un frais d'utilisation?
Les frais d'utilisation sont des frais réguliers et périodiques évalués par un prêteur par rapport à un emprunteur. Les frais sont basés sur le montant du crédit réellement utilisé par un emprunteur dans une ligne de crédit renouvelable ou un prêt à terme.
Frais d'utilisation expliqués
Les frais sont basés sur le montant réel des fonds utilisés sur une ligne de crédit ou un prêt à terme. L'emprunteur doit payer les frais d'utilisation, en plus des autres frais, dans le cadre des conditions de la ligne de crédit ou du prêt à terme. Des frais d'utilisation peuvent être facturés par les prêteurs, en particulier lorsque les emprunteurs accèdent à une grande partie de leur ligne de crédit ou de prêt en raison des exigences de capital que cette activité impose à l'emprunteur.
Si tous les emprunteurs utilisaient la quasi-totalité du solde à leur disposition, les prêteurs pourraient être contraints de répondre à la demande de manière cohérente. En facturant des frais d'utilisation, un prêteur peut créer des flux de capitaux pour soutenir ses opérations, tout en incitant les emprunteurs à réduire ou à éliminer leurs soldes impayés afin d'éviter de payer ces coûts.
Comment les frais d'utilisation sont appliqués
Les modalités des frais d'utilisation peuvent varier selon le prêteur et le type de crédit ou de prêt utilisé. Par exemple, une clause de frais d'utilisation peut obliger l'emprunteur à payer un montant basé sur le montant total moyen en cours si ce solde est supérieur à un certain pourcentage de la moyenne quotidienne de l'engagement total.
Certaines clauses fixent le seuil du solde restant à 33, 3% de l'engagement total, d'autres peuvent le fixer à 50% avant le déclenchement des frais d'utilisation. Des frais d'utilisation peuvent même être imputés sur le solde impayé quel que soit le pourcentage par rapport à la portée totale de la ligne de crédit ou du prêt.
Le paiement pourrait être annuel, mais les frais pourraient être basés sur une évaluation trimestrielle ou même quotidienne du montant restant dû. Les frais peuvent être calculés en facturant à l'emprunteur pendant un intervalle indiqué que le solde impayé était supérieur à un seuil défini par rapport à l'ensemble de la ligne de crédit. Donc, si un emprunteur a une ligne de crédit de 2 millions de dollars avec une clause de frais d'utilisation avec un seuil de 50%, et pendant trois jours le solde impayé dépasse 1 million de dollars, il devra des frais d'utilisation basés sur cette période. Si le solde impayé restait inférieur à ce seuil, l'emprunteur pourrait ne pas devoir de frais d'utilisation, au moins à ce même taux.
