Qu'est-ce qu'un Viager?
Un «viager» est une transaction immobilière, populaire en France, où l'acheteur effectue un acompte puis une série de versements tant que le vendeur est en vie.
Points clés à retenir
- Un viager est une transaction immobilière, populaire en France, où l'acheteur verse un acompte puis une série de versements tant que le vendeur est en vie.Les vendeurs sont souvent des veuves ou des veufs qui ont besoin d'une source régulière de revenus après la mort d'un conjoint.Pour les acheteurs, les viagers proposent le tirage d'un logement à prix réduit.
Comprendre Viager
Essentiellement, un «viager» est une rente inversée. Pour les acheteurs de maison, les viagers sont des paris, tandis que pour les vendeurs de maison, ils offrent la sécurité des versements en espèces réguliers. Un viager est parfois appelé une hypothèque à rente inversée ou une fiducie résiduelle de bienfaisance.
Dans un accord de viager, une personne accepte de vendre sa propriété à un acheteur en échange d'un acompte, connu en France sous le nom de «bouquet», et de versements en espèces réguliers pour le reste de sa vie. De plus, le vendeur continue de vivre dans la maison pour le reste de sa vie. Ce n'est que lorsque le vendeur décède que l'acheteur est libre de reprendre la propriété. Essentiellement, l'acheteur dans un viager parie sur la durée de vie restante du vendeur.
En France, deux parties privées négocient souvent un viager avec l'aide d'un avocat et sans la participation de banques ou de compagnies d'assurance. L'accord peut potentiellement bénéficier aux deux parties. Par exemple, les vendeurs bénéficient d'importants allégements fiscaux. De plus, les paiements en espèces sont fortement garantis. Si l'acheteur fait défaut, le vendeur conserve l'acompte, tous les paiements mensuels jusqu'à ce moment et la propriété de la propriété. Les vendeurs sont souvent des veuves ou des veufs qui ont besoin d'une source régulière de revenus après le décès d'un conjoint.
Pour les acheteurs, les viagers offrent le tirage d'un achat de maison à des tarifs réduits. Les viagers utilisent la valeur occupée plutôt que la valeur marchande, qui est souvent beaucoup plus élevée. De plus, les acheteurs ne paient aucun intérêt sur la propriété et si le vendeur décède plus tôt que prévu, les acheteurs bénéficient d'une remise encore plus importante. Le risque est que le vendeur vive plus longtemps que prévu, auquel cas l'acheteur doit payer plus. L'acheteur typique d'un viager est une personne d'âge moyen qui cherche à obtenir un logement pour sa retraite.
Calcul de Viager
La valeur d'une propriété dans un viager est calculée en fonction de l'âge du vendeur, et elle est connue comme la valeur occupée. La valeur occupée d'une maison appartenant à une personne de 50 ans sera supérieure à celle d'une maison appartenant à une personne de 70 ans. L'acompte a tendance à atterrir à environ 30% de la valeur occupée. Les participants calculent les versements en espèces en fonction de l'espérance de vie moyenne du vendeur. En raison de ces directives, les très vieux vendeurs feraient souvent mieux de vendre leur maison et de recevoir la pleine valeur marchande.
