Une police d'assurance convertible est un terme généralement lié à l'assurance-vie. Pour comprendre une police convertible, vous devez d'abord comprendre les polices à terme et universelles.
L'assurance-vie «temporaire» est une police qui fournit une couverture à la personne assurée pendant une certaine période de temps. En revanche, une police «entière» ou «universelle» est considérée comme permanente, assurant une couverture pour toute la vie de l'assuré.
Désormais, un contrat à «durée convertible» permet à l'assuré de convertir un contrat à terme en contrat permanent à une date ultérieure. Tant que les conditions de la police ont été maintenues et que les paiements ont été effectués à temps, la personne assurée n'est soumise à aucun contrôle nouveau ou supplémentaire au moment de la conversion de la police, quelle que soit sa condition médicale. Ce type de police offre l'avantage d'obtenir une assurance vie temporaire moins chère maintenant tout en conservant la possibilité de se convertir à une police permanente à une date ultérieure à mesure que les besoins d'assurance et les ressources financières changent.
Conseiller Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Une police convertible peut être convertie en un autre type de police d'assurance auprès de la même compagnie d'assurance. Les privilèges de conversion sont indiqués dans la politique. Les polices exactes dans lesquelles il peut être converti seront indiquées par le contrat et la compagnie d'assurance.
En règle générale, l'assurance convertible traite d'une police d'assurance à durée déterminée qui peut être convertie en une police à valeur permanente / en espèces qui peut être une forme de vie entière ou de vie universelle. Le contrat précisera la durée des options convertibles. L'un des avantages est que, même si elle est convertie à l'âge où vous la convertissez, la politique est convertie au même niveau de santé que lorsque vous en avez fait la demande. Assurez-vous de comprendre les options de conversion avant de choisir la police d'assurance temporaire et le transporteur.
