Monopoly est un jeu de société classique depuis plus de 100 ans. C'est un jeu de trading immobilier que presque tout le monde joue pour le plaisir et une chance d'être un prétendant magnat de l'immobilier. Mais si vous avez joué au Monopoly assez longtemps, vous vous rendez vite compte que le jeu offre beaucoup de sagesse financière et des leçons qui peuvent être appliquées au monde réel de la finance et de l'investissement.
Vous trouverez ci-dessous cinq leçons précieuses qui non seulement vous aident à augmenter vos chances de gagner le jeu de société, mais augmentent également vos chances d'avoir une meilleure compréhension des principes financiers et d'investissement prudents.
1. Ayez toujours de l'argent en main
De loin, c'est la leçon la plus importante à la fois dans le jeu et dans le monde financier. Pour gagner au Monopoly, vous devez être le dernier joueur restant, c'est-à-dire le dernier à avoir de l'argent. Donc, si vous vous déplacez sans but sur le plateau du Monopoly en achetant tout ce qui est en vue, le moment venu de payer vos obligations financières, vous risquez de manquer d'argent. Pas d'argent signifie que vous devez commencer à vendre les propriétés (actifs) que vous avez acquises avec une forte remise par rapport à ce que vous avez payé pour elles. Dans le jeu, vous êtes autorisé à les hypothéquer à un prix inférieur à leur valeur nominale. Une fois que ce processus se produit, sauf si vous avez de la chance, ce n'est qu'une question de temps avant de faire faillite.
Le même principe exact s'applique en matière financière réelle. Les États-Unis ont obtenu une place de premier rang pour les conséquences qui se sont produites pendant la récession lorsque l'argent n'est pas disponible. Lorsque la Grande Récession a frappé, les gens avaient dépensé de l'argent comme un fou, grâce à une dépendance au crédit. Pourtant, lorsque le marché du logement a fait faillite et que la crise bancaire américaine a éclaté, les personnes sans argent ont été décimées. L'effet de monopole a eu lieu - sans argent liquide, les gens ont dû «vendre» ce qu'ils possédaient avec des rabais importants. Incapables de faire des versements hypothécaires, les gens ont été forcés de vendre leurs maisons pour beaucoup moins que ce qu'ils avaient payé pour eux, ou pire, le prêteur a saisi la propriété. Toute équité a été anéantie.
Les mêmes conséquences ont été subies en bourse à un degré stupéfiant. Lorsque les marchés du crédit se sont emparés, de nombreux investisseurs se sont précipités pour lever des fonds. La seule option qu'ils avaient était de vendre des titres à n'importe quel prix. Ce besoin de liquidités a créé une avalanche de ventes qui a conduit à l'énorme déclin du marché en 2008, et a finalement conduit à de bonnes personnes, qui travaillent dur, à perdre une quantité importante de leurs actifs investissables. D'autre part, les personnes qui avaient de l'argent ont eu la possibilité d'acheter des actifs - actions, biens immobiliers, obligations - pour des fractions de ce qu'elles valaient. En fin de compte, ils ont gagné le match et gagné le plus d'argent.
2. Soyez patient
Pour gagner au Monopoly, il faut être patient et avoir un plan de match. Vous ne pouvez généralement pas gagner en achetant chaque bien immobilier sur lequel vous atterrissez. Vous devez avoir une approche générale de la façon dont vous voulez procéder. Si vous êtes impatient et commencez à acheter chaque pièce du plateau sur lequel vous atterrissez, vous vous retrouverez rapidement à court d'argent. Par conséquent, vous devez être patient et savoir quand acheter et quand prendre un laissez-passer.
De même, si vous achetez simplement sans discipline lors de l'investissement, vous placerez votre résultat dans l'espoir que le marché se comporte bien. Les investisseurs qui réussissent n'investissent pas sur la base de l'espoir, ils investissent avec une approche disciplinée. La patience fait partie intégrante de cette approche.
Pendant le boom Internet de la fin des années 1990, Warren Buffett a été ridiculisé pour ne pas avoir investi dans des sociétés Internet alors que les spéculateurs autour de lui capturaient des gains à trois chiffres. Quelques chanceux sont entrés et sortis au bon moment. Cependant, pour la grande majorité, le résultat a été des pertes douloureuses. Buffett a fait preuve de patience pendant des années, tandis que tous les autres poursuivaient les actions Internet. En fin de compte, lorsque le marché et les investisseurs ont manqué d'argent, les investissements spéculatifs se sont effondrés rapidement, anéantissant la majorité des investisseurs qui n'étaient pas patients et assez disciplinés.
3. Focus sur les flux de trésorerie
Le monopole est un jeu simple: vous commencez avec de l'argent et votre objectif est d'être le dernier joueur debout avec de l'argent. La façon dont vous gagnez dans Monopoly est de collecter des loyers sur la propriété ou des flux de trésorerie.
Peu de gens le savent, mais les quatre propriétés les plus précieuses du conseil d'administration du monopole, avec les meilleurs flux de trésorerie, sont les quatre chemins de fer; si vous pouvez les posséder tous les quatre, vous vous êtes mis en très bonne position. Avec chaque chemin de fer coûtant 200 $, en possédant les quatre, vous percevez 200 $ de loyer ou un rendement de 25%. Cela peut être une façon très bizarre de regarder un jeu, mais c'est précisément pourquoi Monopoly offre de précieuses leçons financières et d'investissement.
Au fil du temps, les actifs augmentent en valeur en fonction des flux de trésorerie qu'ils produisent. Même quelque chose d'aussi simple qu'un compte d'épargne ou un bon d'épargne devient plus précieux s'il rapporte plus d'argent (c'est-à-dire un taux d'intérêt plus élevé). Bon nombre des investissements les plus réussis proviennent des sociétés qui peuvent générer des flux de trésorerie croissants. Des entreprises emblématiques comme Coca-Cola (KO), Johnson & Johnson (JNJ) et IBM (IBM) ont réalisé des investissements très réussis pendant des décennies en raison de la croissance des flux de trésorerie qu'elles produisent.
4. L'actif le plus cher n'est pas toujours le meilleur
La plupart des joueurs monopolistes veulent posséder Park Place et Boardwalk car ils ont les plus gros gains. Mais ce sont aussi les pièces les plus chères à entretenir. Beaucoup de gens perdent au Monopoly en possédant les pièces les plus chères car ils ne font pas attention aux coûts, mais uniquement aux flux de trésorerie. Se concentrer sur les flux de trésorerie sans tenir compte du coût payé pour atteindre ces flux de trésorerie, c'est jouer le jeu avec des oeillères.
Ceux qui gagnent au Monopoly et investissent à long terme se concentrent plutôt sur la valeur gagnée pour le prix payé. En investissant, les meilleurs investissements peuvent souvent être des entreprises ternies qui négocient à un prix avantageux. Posséder Boardwalk et Park Place n'est pas la façon dont vous gagnez au Monopoly; vous gagnez en faisant le plus d'argent. En investissant, vous gagnez en achetant bas et en vendant haut. Lorsque vous vous concentrez sur les actifs les plus chers, il y a de fortes chances que vous payiez trop et que vous vous prépariez à des pertes.
5. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier
Vous ne gagnerez pas beaucoup au Monopoly en possédant simplement une propriété sur le plateau et en la chargeant d'hôtels. Il est également difficile de gagner si vous essayez de tout acheter sur la planche et de vous étaler trop mince. Parfois, vous pouvez avoir de la chance et faire en sorte que chaque adversaire atterrisse sur votre propriété, mais généralement le gagnant est quelqu'un qui répartit ses propriétés sur le plateau et a plusieurs chances de capturer des loyers.
Le même principe s'applique à l'investissement. Si vous misez tout sur une ou deux actions, vous vous exposez à un éventuel effacement en cas de problème. Dans le même temps, vous pouvez diluer vos gains en essayant de posséder 100 actions différentes. Diversifiez intelligemment; des études ont montré qu'un portefeuille ne bénéficie d'aucun avantage de diversification supplémentaire après 15 à 20 titres. Ne vous contentez pas de parier sur un ou deux actifs, ou essayez de suivre 50 actifs.
The Bottom Line
Bien sûr, un jeu de société comme Monopoly ne doit pas être considéré comme une formation approfondie en finance et en investissement, car il a certainement ses défauts. Cependant, il a de précieuses leçons à enseigner: répartissez-vous intelligemment, gardez l'argent en main, concentrez-vous sur les flux de trésorerie, soyez patient et faites attention au prix. Utilisez ces cinq leçons comme guide pour prendre des décisions d'investissement plus intelligentes et plus efficaces.
