Table des matières
- Qu'est-ce que l'allocation d'actifs?
- 1. Risque vs rendement
- 2. Logiciel et feuilles de planificateur
- 3. Connaissez vos objectifs
- 4. Le temps est votre meilleur ami
- 5. Faites-le!
- The Bottom Line
Avec des milliers d'actions, d'obligations et de fonds communs de placement parmi lesquels choisir, choisir les bons investissements peut dérouter même l'investisseur le plus aguerri. Mais si vous ne le faites pas correctement, vous pouvez compromettre votre propre capacité à créer de la richesse et un nid pour la retraite. Alors, quelle est la meilleure chose à faire? Au lieu de sélectionner des actions, vous devriez commencer par décider de la combinaison d'actions, d'obligations et de fonds communs de placement que vous souhaitez détenir. C'est ce que l'on appelle votre allocation d'actifs., nous examinons l'allocation d'actifs et cinq des choses les plus importantes que vous devez savoir sur cette technique.
Points clés à retenir
- L'allocation d'actifs essaie d'équilibrer le risque en divisant les actifs entre les véhicules d'investissement.Le compromis risque-rendement est au cœur de la répartition des actifs.Ne faites pas entièrement confiance aux logiciels de planification financière et aux feuilles d'enquête.Connaissez vos objectifs. vous permet de profiter de la composition et de la valeur temps de l'argent.
Qu'est-ce que l'allocation d'actifs?
L'allocation d'actifs est une technique de portefeuille d'investissement qui vise à équilibrer le risque en répartissant les actifs entre les principales catégories telles que la trésorerie, les obligations, les actions, l'immobilier et les produits dérivés. Chaque classe d'actifs a différents niveaux de rendement et de risque, de sorte que chacune se comportera différemment au fil du temps.
Par exemple, alors qu'une catégorie d'actifs augmente en valeur, une autre peut diminuer ou ne pas augmenter autant. Certains critiques voient cet équilibre comme une recette pour des rendements médiocres, mais pour la plupart des investisseurs, c'est la meilleure protection contre une perte majeure si les choses tournent mal dans une seule classe ou sous-classe d'investissement.
Le consensus parmi la plupart des professionnels de la finance est que l'allocation d'actifs est l'une des décisions les plus importantes prises par les investisseurs. En d'autres termes, votre sélection d'actions ou d'obligations est secondaire par rapport à la façon dont vous répartissez vos actifs entre les actions à risque élevé et faible, les obligations à court et à long terme et les liquidités.
La plupart des professionnels de la finance estiment que l'allocation d'actifs est l'une des décisions les plus importantes que les investisseurs peuvent prendre.
Il n'y a pas de formule simple qui puisse trouver la bonne allocation d'actifs pour chaque individu. S'il y en avait, nous ne pourrions certainement pas l'expliquer dans un seul article. Nous pouvons cependant souligner cinq points qui nous paraissent importants lors de la réflexion sur l'allocation d'actifs.
1. Risque vs rendement
Le compromis risque-rendement est au cœur de la répartition des actifs. Il est facile pour tout le monde de dire qu'il veut le rendement le plus élevé possible, mais simplement choisir les actifs ayant le potentiel le plus élevé - actions et dérivés - n'est pas la réponse.
Les krachs de 1929, 1981, 1987 et les baisses plus récentes qui ont suivi la crise financière mondiale entre 2007 et 2009 sont autant d'exemples où investir dans des actions uniquement avec le rendement potentiel le plus élevé n'était pas le plan d'action le plus prudent. Il est temps d'affronter la vérité: chaque année, vos rendements seront battus par un autre investisseur, un fonds commun de placement, un régime de retraite, etc. Ce qui sépare les investisseurs avides et avides de rendement des investisseurs prospères, c'est la capacité de peser la relation entre le risque et le rendement..
Oui, les investisseurs ayant une tolérance au risque plus élevée devraient allouer plus d'argent aux actions. Mais si vous ne pouvez pas rester investi à travers les fluctuations à court terme d'un marché baissier, vous devez réduire votre exposition aux actions.
2. Logiciel et feuilles de planificateur
Un logiciel de planification financière et des fiches d'enquête conçus par des conseillers financiers ou des sociétés d'investissement peuvent être bénéfiques, mais ne vous fiez jamais uniquement à un logiciel ou à un plan prédéterminé. Par exemple, une vieille règle empirique que certains conseillers utilisent pour déterminer la proportion qu'une personne doit allouer aux actions consiste à soustraire l'âge de la personne à 100. En d'autres termes, si vous avez 35 ans, vous devez investir 65% de votre argent dans actions et les 35% restants en obligations, en immobilier et en espèces. Des conseils plus récents sont passés à 110 ou même 120 moins votre âge.
Mais les feuilles de calcul standard ne prennent parfois pas en compte d'autres informations importantes telles que si vous êtes un parent, un retraité ou un conjoint. D'autres fois, ces feuilles de calcul sont basées sur un ensemble de questions simples qui ne reflètent pas vos objectifs financiers.
N'oubliez pas que les institutions financières adorent vous inscrire dans un plan standard non pas parce que c'est le mieux pour vous, mais parce que c'est facile pour elles. Les règles générales et les feuilles de planificateur peuvent donner aux gens une ligne directrice approximative, mais ne vous mettez pas dans ce qu'ils vous disent.
3. Connaissez vos objectifs
Nous avons tous des objectifs. Que vous souhaitiez créer un gros fonds de retraite, posséder un yacht ou une maison de vacances, payer les études de votre enfant ou simplement économiser pour une nouvelle voiture, vous devriez en tenir compte dans votre plan d'allocation d'actifs. Tous ces objectifs doivent être pris en compte lors de la détermination du bon mélange.
Par exemple, si vous prévoyez posséder un condo de retraite sur la plage dans 20 ans, vous n'avez pas à vous soucier des fluctuations à court terme du marché boursier. Mais si vous avez un enfant qui entrera au collège dans cinq à six ans, vous devrez peut-être orienter votre allocation d'actifs vers des placements à revenu fixe plus sûrs. Et à l'approche de la retraite, vous voudrez peut-être passer à une proportion plus élevée de placements à revenu fixe en actions.
4. Le temps est votre meilleur ami
Le département américain du Travail a déclaré que tous les 10 ans, vous retardez l'épargne pour la retraite - ou un autre objectif à long terme - vous devez économiser trois fois plus chaque mois pour rattraper le retard.
Avoir du temps vous permet non seulement de profiter de la composition et de la valeur temps de l'argent, mais cela signifie également que vous pouvez investir une plus grande partie de votre portefeuille dans des investissements à risque / rendement plus élevés, à savoir des actions. Quelques mauvaises années dans le marché boursier se présenteront probablement comme rien de plus qu'un coup de pouce insignifiant dans 30 ans.
5. Faites-le!
Une fois que vous avez déterminé la bonne combinaison d'actions, d'obligations et d'autres investissements, il est temps de la mettre en œuvre. La première étape consiste à découvrir comment votre portefeuille actuel se décompose.
Il est assez simple de voir le pourcentage d'actifs dans les actions par rapport aux obligations, mais n'oubliez pas de classer le type d'actions que vous possédez - petites, moyennes ou grandes capitalisations. Vous devez également classer vos obligations en fonction de leur échéance, à court, moyen ou long terme.
Les fonds communs de placement peuvent être plus problématiques. Les noms des fonds ne racontent pas toujours toute l'histoire. Vous devez approfondir le prospectus pour déterminer où les actifs du fonds sont investis.
The Bottom Line
Il n'y a pas de solution unique pour allouer vos actifs. Les investisseurs individuels ont besoin de solutions individuelles. De plus, si un horizon à long terme est quelque chose que vous n'avez pas, ne vous inquiétez pas. Il n'est jamais trop tard pour commencer. Il n'est également jamais trop tard pour donner un coup de jeune à votre portefeuille actuel. L'allocation d'actifs n'est pas un événement ponctuel, c'est un processus de progression et de réglage fin qui dure toute la vie.
